КОПИЯ

Дело № 2-351/2025

УИД 67RS0021-01-2024-003175-39

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 13 января 2025 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе председательствующего, судьи Капустина О.А.,

при секретаре Сергеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 15 мая 2023 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер> (в виде офертно-акцептной формы), согласно которому, последнему предоставлен кредит. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 15 мая 2023 г. был заключен договор залога автотранспортного средства, условия которого содержатся в заявлении-анкете. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования). 18 сентября 2024 г. банк направил в адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, которая не была погашена в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 436 013 руб. 48 коп., из которых: 401 248 руб. 45 коп. - просроченный основной долг; 22 141 руб. 48 коп. - просроченные проценты; 3903 руб. 55 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 8720 руб. -страховая премия. В этой связи заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <номер> в размере 436 013 руб. 48 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 400 руб.; обращении взыскания на предмет залога — автомобиль марки - Citroen, модель - Berlingo, тип - легковой, VIN № <номер>, год выпуска 2009, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с и. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца, надлежаще извещенный (л.д. 128), в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 116).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (п. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, л.д. 129), судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

По делу установлено, что 15 мая 2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 436 000 руб., под 23,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита, обеспечение исполнения обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля марки Citroen Berlingo, VIN № <номер>, год выпуска 2009 (л.д. 72).

Условия кредитного договора содержатся: в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 73), Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (общих условиях договора) (л.д. 75-102).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком ежемесячно, равными (аннуитетными) платежами, в размере 14 950 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита штраф за неоплату регулярного (ежемесячного) платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства из договора займа в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, п. 2 ст. 408 ГК РФ возложено на заемщика.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не вносил платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 12-71), расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на 10 октября 2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 436 013 руб. 48 коп., из которых: 401 248 руб. 45 коп. - просроченный основной долг; 22 141 руб. 48 коп. - просроченные проценты; 3903 руб. 55 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 8720 руб. -страховая премия (л.д. 11).

В адрес ФИО1 30 сентября 2024 г. направлено требование (заключительный счет) о расторжении договора и досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней со дня направления кредитором уведомления (л.д. 9).

Размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору № <номер> от 15 мая 2023 г. ФИО1 не оспорен. Доказательств наличия задолженности по указанному кредитному договору в ином размере либо исполнения перед кредитором обязательств по данному договору в полном объеме, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № <номер> от 15 мая 2023 г. является основанием для взыскания с него суммы задолженности по договору в судебном порядке в заявленном размере - всего в сумме 436 013 руб. 48 коп.

Относительно разрешения исковых требований АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно заявлению-анкете о заключении кредитного договора № <номер> в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заключенного кредитного договора ФИО1 предоставил в залог банку автомобиль Citroen Berlingo, VIN № <номер>, год выпуска 2009 (л.д. 72 оборот).

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества, соответственно, в установленном законом порядке залог зарегистрирован 18 мая 2023 г. (л.д. 103).

Согласно сведениям из Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД Российской Федерации транспортное средство марки Citroen Berlingo, VIN № <номер>, год выпуска 2009, регистрационный знак <***>, по состоянию на 19 декабря 2024 г. зарегистрировано за ФИО1 (л.д. 126).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заложенное имущество - автомобиль Citroen Berlingo, VIN № <номер>, принадлежащий ФИО1, необходимо реализовать путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом в размере 33 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от 15 мая 2023 г. в размере 436 013 руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: транспортное средство Citroen, модель - Berlingo, тип - легковой, VIN № <номер>, год выпуска 2009, определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -подпись- О.А. Капустин