дело № 2- 282/2025

поступило в суд: 16.06.2025 г.

Уид 54RS0015-01-2025-000462-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2025 г. с. Венгерово

Венгеровский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко;

При секретаре судебного заседания: Корецкой Ю.Н.;

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

В основание своих исковых требований представитель истца указал о том, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдан кредит в сумме 1 133 837 рублей на 842 месяца под 23,2 % годовых, под залог транспортного средства LADA Granta, 2024, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 181304 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1225924,55 руб., из них: иные комиссии в размере 2950 руб., комиссия за смс – информирование 745 руб., просроченные проценты в размере 86607,74 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 1113393,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10758,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15,93 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 7577,25 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 3877,19 руб. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке общения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 960231,76 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" просит суд взыскать с ответчика ФИО задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1225924,55 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 47259,25 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA Granta, 2024, №, установив начальную продажную цену в размере 960231,76 руб., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В случае неявки в судебное заседание ответчика, просил принять заочное решение суда по делу.

Ответчик ФИО в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил о том, что приобрел автомобиль, трудно было с деньгами, платежи не осуществлял, имеет намеренье в ближайшее время погасить задолженность.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, усматривается, что заёмщику ФИО ПАО «Совкомбанк» предоставлен лимит кредитования 1133837 рублей на 84 месяца, под 23.2 % годовых по льготному кредитованию. Размер неустойки - 20 % годовых, начисляется 6 дня выноса задолженности на просрочку. Ежемесячный платеж составляет 27413,52 руб. по 28 число каждого месяца. Последний платеж по договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства LADA Granta, 2024 года выпуска со следующими признаками: N шасси (рамы)-, кузов N, идентификационный номер (VIN) № № (л.д. 106-109, 118 -119);

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги истцом установлены комиссии за СМС информирования и другие. (л.д. 52-59);

Согласно общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиков сроков возврата основного долга и процентов - продолжительностью более чем 60 календарных дней в последние 180 календарных дней. (п. 5.2), в случае принятия о досрочном взыскании задолженности банк направляет заёмщику уведомление ( п. 5.3), в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрения – в судебном или во внесудебном порядке. (п. 9.12.2); (л.д. 75 – 85);

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» не противоречат закону.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из сведений движения денежных средств по счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ осуществлено зачисление кредита 1333837 рублей, с декабря 2024 г. платежи по кредиту вносятся не в полном размере, в январе 2025 г. платеж не осуществлен, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 135);

Согласно требования усматривается, что истцу в адрес ответчика направлялось ДД.ММ.ГГГГ требования об уплате задолженности по кредитному договору и расторжении договора в течении 30 дней с момента отправления претензии. (л.д. 128 -131);

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право досрочно взыскать сумму задолженности по договору.

Далее согласно ст. 450.1. ч. 1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно расчета задолженности усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ установлена задолженность по кредитному договору составляет 1225924,55 руб., из них: иные комиссии в размере 2950 руб., комиссия за смс – информирование 745 руб., просроченные проценты в размере 86607,74 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 1113393,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10758,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15,93 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 7577,25 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 3877,19 руб. (л.д. 8 -11);

Далее согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из сроков просрочки уплаты основного долга и процентов принимая во внимание соотношение сумм неустойки предъявленной истцом ко взысканию и размера процентов, длительность неисполнения обязательства, сроки обращения истца в суд, а также принимая во внимание размер ключевой ставки Центрального банка РФ суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно сведений нотариальной палаты истец зарегистрировал право залога автомобиля LADA Granta, 2024 года выпуска со следующими признаками: N шасси (рамы)-, кузов N, идентификационный номер (VIN) № №. (л.д. 144-145);

Из ответа начальника 2 МОЭТН и РАМТС ГУ МВД РФ по Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право собственности на указанный автомобиль зарегистрировано на ФИО. (л.д. 149);

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Далее согласно ст. 348 ч. 1, 2, 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая изложенные обстоятельства суд не находит ограничений установленных законом для обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Согласно ч. 3 ст. 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом -исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, согласование начальной продажной стоимости заложенного имущества (в частности автомобиля) возможно определить в ходе осуществления исполнительного производства.

Учитывая указанные обстоятельства суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО удовлетворить:

Взыскать с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: иные комиссии в размере 2950 руб., комиссия за смс – информирование 745 руб., просроченные проценты в размере 86607,74 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 1113393,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10758,26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15,93 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 7577,25 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 3877,19 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47259,25 руб., всего: 1273183,8 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на предмет залога - автомобиль LADA Granta, 2024 года выпуска со следующими признаками: идентификационный номер (VIN) № №, кузов № № с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ.

Установить порядок продажи имущества на которое обращено взыскание - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда, в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме 11.08.2025 г.

Судья: Довыденко С.П.