Решение по делу № 2-4674/2022 от 26.01.2023 | Кстовский городской суд (Нижегородская область)

(номер обезличен)

РЕШЕНИЕ

ИИ

(адрес обезличен) 26 января 2023 года

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе: председательствующего судьи Иванковой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Д,

с участием представителя истца ПАО «Банк Уралсиб» Я, действующего на основании доверенности (номер обезличен) от (дата обезличена),

ответчика К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к К о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту ПАО «Банк Уралсиб») обратился в суд с исковым заявлением, с учетом его последующего изменения сторону уменьшения исковых требований (л.д. 5-6, 95-96), к ответчику К, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся по состоянию на (дата обезличена) в сумме (номер обезличен), и расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен), обратить взыскание на предмет залога транспортное средство (номер обезличен) выпуска. Заявленные требования обоснованы тем, что (дата обезличена) между ПАО «Банк Уралсиб» и К заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере (номер обезличен) на срок по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен) годовых, под залог транспортного средства (номер обезличен) (номер обезличен), (номер обезличен). Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, в то время как К исполнением своих обязательств пренебрегла, кредитные средства банку не вернула, нарушив условия кредитного договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у неё образовалась вышеуказанная задолженность, которую истец просил взыскать в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» исковые требования по состоянию на (дата обезличена) поддержал в полном объёме, просил взыскать с ответчика К задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) сумме (номер обезличен) копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере (номер обезличен), обратить взыскание на предмет залога транспортное средство (номер обезличен) (номер обезличен), 2010 года выпуска.

В судебное заседание ответчик К исковые требования не признала, не отрицала, что имеет задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), однако просроченная задолженность у неё отсутствует, так как она вошла в график платежей, более того, истцом не учтен платеж на сумму (номер обезличен), осуществленный ею в (номер обезличен), также категорически возражала против обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль (номер обезличен) (номер обезличен), (номер обезличен), так как данное транспортное средство активно используется и необходимо ей для перемещения по (адрес обезличен).

Выслушав позицию сторон, изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ, гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании положений ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пунктов 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктов 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Статья 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что (дата обезличена) между ПАО «Банк Уралсиб» и К был заключен кредитный договор (номер обезличен) (л.д. 23-26), в соответствии с п.п. 1-3 индивидуальных условий которого ответчику выдан кредит в размере (номер обезличен) сроком по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами (номер обезличен). В соответствии с п. 6 индивидуальных условий вышеуказанного кредитного договора К приняла на себя обязательства осуществить 60 ежемесячных платежей 14 числа каждого месяца в размере (номер обезличен) копеек, что дополнительно отражено в графике платежей (л.д. 31), с (дата обезличена) ввиду непредоставления договора страхования заложенного имущества процентная ставка за пользование кредитом была увеличена до (номер обезличен) годовых и ответчику К был направлен новый график платежей по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). ПАО «Банк Уралсиб» выполнил свои обязательства, однако, как следует из искового заявления, заемщик пренебрегла исполнением своих обязательств, нарушив условия о сроках и размерах платежей, в связи с чем по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) образовалась задолженность равная (номер обезличен), из которых: (номер обезличен) – основной долг(номер обезличен), начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами.

Получение К суммы кредита в размере (номер обезличен) копеек подтверждено выпиской по счету 40(номер обезличен) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), уведомлением (номер обезличен) о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора (л.д. 14-19, 142, 23-26, 31).

Факт ненадлежащего исполнения К своих обязательств по уплате основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом подтвержден представленными истцом документами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (номер обезличен) от (дата обезличена), расчетом искового требования по состоянию на (дата обезличена), расчетом искового требования по состоянию на (дата обезличена), общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» (л.д. 23-26, 97-100, 131-137, 27-29). Ответчик К в судебном заседании не отрицала, что в силу ряда объективных причин допустила образование просроченной задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена).

На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Пункт 1 статьи 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Пункт 5.3.5 общих условий договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» предусматривает право банка на досрочное требование возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, в том числе в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случае грубого нарушения заёмщиком обязанностей, создающих угрозу утраты или повреждения предмета залога.

Из материалов дела следует, что платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, вследствие чего образовалась вышеуказанная задолженность, в связи с чем в адрес ответчика согласно п. 5.3.5 общих условий договора потребительского кредита «Банк Уралсиб» (дата обезличена) направлялось заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 32, 33-34), которое ответчиком К в полном объёме не исполнено до настоящего времени.

Анализируя приложенный к иску расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата обезличена) (л.д. 131-137), отсутствие представленных ответчиком К доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по кредитному договору, суд считает, что данный расчет осуществлен в соответствии с условиями договора, с учетом процентов и произведенных ответчиком платежей и в части расчета задолженности по основному долгу находит его верным.

Между тем, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, то есть с (дата обезличена) и действует в течение 6 месяцев до (дата обезличена) включительно.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснений данных в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

На основании вышеизложенных норм законодательства и разъяснений к правоприменительной практике, суд считает, что за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) неустойки начислению не подлежали, ввиду чего суммы заявленных неустоек подлежат перерасчету:

- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита

Сумма просроченной задолженности по кредиту

Процентная ставка, % годовых

Период начисления

Кол-во дней

Сумма неустойки

(руб.)

(номер обезличен)

ответчиком К была осуществлена оплата неустойки за просроченный кредит в размере (номер обезличен)

(номер обезличен)

- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом

Сумма просроченной задолженности по кредиту

Процентная ставка, % годовых

Период начисления

Кол-во дней

Сумма неустойки

(руб.)

(номер обезличен)

ответчиком П произведена оплата неустойки за просроченные проценты в размере (номер обезличен) копеек, следовательно, взысканию подлежит (номер обезличен)

(номер обезличен)

Суд не находит оснований для применения в рассматриваемом споре к возникшим правоотношениям сторон норм, заключенных в ст. 333 ГК РФ.

Учитывая изложенные обстоятельства и приведенный выше нормы действующего законодательства РФ, суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в целом являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению в сумме (номер обезличен)

(номер обезличен)

Согласно п. 10 Кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), раздела 6 общих условий договора потребительского кредита ПАО «Банк Уралсиб» в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора заемщик передает в залог ПАО «Банк Уралсиб» транспортное средство (номер обезличен) (номер обезличен)

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что согласно сведениям, представленным Отделом МВД России по (адрес обезличен) транспортное средство (номер обезличен) (номер обезличен), (номер обезличен), зарегистрировано за ответчиком К с (дата обезличена) (л.д. 53), что не отрицалось последней в ходе судебного разбирательства.

В своих требованиях истец, в том числе просил обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство (номер обезличен) выпуска, способ реализации - с публичных торгов, при этом определение начальной продажной цены должно быть осуществлено на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Из содержания главы 7 ГПК РФ «Судебные расходы» следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного возмещения средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере (номер обезличен) копеек, о чем свидетельствует платежное поручение (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 7).

Указанные расходы суд находит документально подтвержденными, понесенными истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, подлежащими взысканию с ответчика К в пользу истца ПАО «Банк Уралсиб» в пользу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере (номер обезличен):

- требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит полному удовлетворению, следовательно, государственная пошлина о взыскании с ответчика К в пользу истца государственной пошлины в сумме 6000 рублей также подлежит взысканию в полном объёме;

- исковые требования истца ПАО «Банк Уралсиб» в части взыскания задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) удовлетворены в размере (номер обезличен) окончательных исковых требований и подлежат взысканию в размере (номер обезличен)

(номер обезличен)

При этом судом учтено, что государственную пошлину в сумме (номер обезличен), в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового Кодекса РФ, следует возвратить истцу как излишне уплаченную, исходя из следующего.

Так как при подаче первоначального искового заявления в суд истец в силу положений подп. 1 п. 1 и подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ должен был уплатить государственную пошлину в сумме (номер обезличен)

(номер обезличен)

после уменьшения исковых требований подлежащая уплате государственная пошлина снизилась до

(номер обезличен)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к К о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с К, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен) (номер обезличен), выданный (дата обезличена) Управлением (номер обезличен) (номер обезличен) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) в размере (номер обезличен), в том числе:

(номер обезличен) – основной долг,

(номер обезличен) копеек – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на (дата обезличена),

(номер обезличен) копейка – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами по состоянию на (дата обезличена).

Во взыскании с К задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) на (дата обезличена) в размере (номер обезличен) (номер обезличен) копеек – неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами по состоянию на (дата обезличена) публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» отказать.

Взыскать с К, (дата обезличена) года рождения, уроженки (адрес обезличен) РСФСР, гражданки РФ (номер обезличен)) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН (номер обезличен) расходы по уплате государственной пошлины в сумме (номер обезличен).

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство (номер обезличен) года выпуска, принадлежащее на праве собственности К.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России (номер обезличен) по (адрес обезличен) возвратить публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб», (номер обезличен) излишне уплаченную платежным поручением (номер обезличен) от (дата обезличена) государственную пошлину в размере (номер обезличен) течение месяца со дня обращения в указанный налоговый орган с заявлением о возврате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена).

Судья: Н.(адрес обезличен)