Дело №2-4477/2025

УИД: 67RS0012-01-2025-001048-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2025г. г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего: Кудряшова А.В.

при секретаре: Барановой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с указанным выше иском к ответчице, отметив, что 30.06.2013 между <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор №№, в соответствии с которым последняя приняла на себя обязательства по возврату Банку полученных в пределах кредитного лимита (80 000 руб.) денежных сумм с внесением платы за пользование заемными денежными средствами. Поскольку заемщик нарушил сроки платежей по сделке, что привело к образованию соответствующей задолженности, в иске поставлен вопрос о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК», которому по заключенному 12.05.2015 с Банком договору цессии перешло право требования возврата долга по упомянутой сделке, 85 725 руб. 04 коп. Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы проценты по договору займа (ст.809 ГК РФ) за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в сумме 350 736 руб. 65 коп., проценты (ст.811 ГК РФ) за несвоевременный возврат долга (80 000 руб.) за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 74 448 руб. 27 коп., а также проценты (ст.811 ГК РФ) за несвоевременный возврат долга (80 000 руб.) (с учетом последующего погашения долга) в размере ключевой ставки Банка России, которая будет действовать в соответствующие периоды, начиная с даты принятия судебного решения по день фактического исполнения ответчицей соответствующего денежного обязательства.

ФИО1, возражая против удовлетворения иска, в ходе рассмотрения дела заявила о пропуске ООО ПКО «АФК» срока исковой давности.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились (явку своих представителей не обеспечили).

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. Банком России 24.12.2004 №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию такого вида банковских карт как кредитные карты, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ст.850 ГК РФ, в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Исходя из положений п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, как предусмотрено ст.ст.809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок суммы займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

По делу установлено, что 30.06.2013 между <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор №№, в соответствии с которым на имя ответчицы открыт текущий счет и выпущена банковская карта «Стандарт» с лимитом кредитования в размере 80 000 руб.

По условиям сделки ФИО1 (держатель карты) приняла на себя обязательства по возврату Банку полученных в пределах лимита карты денежных сумм с внесением платы (44,9% годовых) за пользование заемными денежными средствами и ежемесячным возвратом долга путем уплаты периодических минимальных обязательных платежей.

В заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту установлены начало расчетного периода - 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15-го числа включительно.

Согласно тарифам Банка по названному банковскому продукту минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Тарифами по банковскому продукту также предусмотрен штраф за просрочку платежа больше одного календарного месяца - 500 руб., за просрочку платежа больше двух календарных месяцев - 1 000 руб., за просрочку платежа больше трех календарных месяцев - 2 000 руб.

На основании заключенного 12.05.2015 между <данные изъяты> и ООО «АФК» (после переименования - ООО ПКО «АФК») договора цессии №№ Банк уступил истцу свои права требования по упомянутой кредитной сделке от 30.06.2013 №№.

В нарушение условий договора ФИО1 допущено неоднократное неисполнение принятых на себя обязательств (платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме).

Согласно представленному истцом расчету до 12.05.2015 ответчица в счет погашения задолженности по кредиту внесла в 2013г. денежные средства на общую сумму 6 550 руб., из которых 231 руб. - возмещение суммы страхового взноса, 2 079 руб. – возмещение расходов Банка по уплате страховых взносов, 5 083 руб. – комиссия за снятие наличных денежных средств в РСFВ, 9 157 руб. – уплата процентов по договору.

По состоянию на момент заключения упомянутого договора цессии (12.05.2015) размер задолженности ФИО1 по договору составлял 108 826 руб. 06 коп., из которых 80 000 руб. – основной долг, 18 130 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 696 руб. – комиссии, 7 000 руб. – штрафы.

Общий размер задолженности заемщика по состоянию на 12.02.2025 (с учетом поступивших в период с 17.06.2024 по 30.01.2025 в счет погашения долга денежных средств в размере 23 101 руб. 02 коп.) определен ООО ПКО «АФК» равным 85 725 руб. 04 коп., из которых основной долг – 80 000 руб.

Кроме того, ООО ПКО «АФК» начислены проценты за пользование кредитом (ст.809 ГК РФ) за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 350 736 руб. 65 коп., а также проценты (ст.811 ГК РФ) за несвоевременный возврат долга (80 000 руб.) за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 74 448 руб. 27 коп.

По правилам ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

В абз.1 п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ; п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Таким образом, если истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, а неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Обращение истца с иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа дает ему право на продление срока исковой давности с момента первоначального обращения к мировому судье и до обращения с иском.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

13.02.2017 мировым судьей судебного участка №7 в г.Смоленске на основании заявления ООО ПКО «АФК» выдан судебный приказ №2-347/17-7 о взыскании с ФИО1 в пользу общества задолженности по упомянутого договору в сумме 108 826 руб. 06 коп., который определением того же мирового судьи от 29.10.2024 отменен в связи с поступлением возражений ответчицы, после чего 20.02.2025 (до истечения 6 месяцев со дня отмены судебного приказа) ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с упомянутым выше иском (л.д.64).

Право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа. Срок осуществления этих частичных платежей, а также их размеры в данном случае определены договором от 30.06.2013 №2143871765. Поскольку, в соответствии с условиями упомянутой сделки стороны согласовали ежемесячную оплату, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом применения приведенных выше нормативных положений, исходя из разъяснений, содержащихся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», принимая во внимание время обращения истца к мировому судье судебного участка №7 в г.Смоленске с заявлением о выдаче соответствующего судебного приказа (13.02.2017), дату вынесения определения мирового судьи об отмене этого судебного приказа (29.10.2024) и дату подачи иска в суд после отмены такого судебного приказа (20.02.2025), срок исковой давности по требованиям ООО ПКО «АФК» о взыскании задолженности по несовершенным ответчицей платежам за период до 13.02.2014, истцом пропущен.

Поскольку ответчицей заявлено о пропуске срока исковой давности, с ФИО1 в пользу общества подлежит взысканию кредитная задолженность за период с 13.02.2014 по 12.02.2015 в сумме 77 491 руб. 77 коп. (85 725 руб. 04 коп. – (4 147 руб. 62 коп. + 4 085 руб. 65 коп.), где 4 147 руб. 62 коп. и 4 085 руб. 65 коп. - планируемые платежи за декабрь 2013г. и январь 2014г. согласно представленному истцом графику погашения задолженности), из которых задолженность по основному долгу составляет 77 627 руб. 28 коп. (80 000 руб. – (1195 руб. 29 коп. + 1177 руб. 43 коп.), где 1195 руб. 29 коп. и 1177 руб. 43 коп. - планируемые платежи в погашение основного долга за декабрь 2013г. и январь 2014г. согласно представленному истцом графику погашения задолженности).

Размер процентов (ст.809 ГК РФ) за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 на сумму основного долга равную 77 627 руб. 28 коп. исходя из 44,9% годовых составит 340 296 руб. 26 коп. (77 627 руб. 28 коп. * 3 564 дня * (44,9% / 365 дней))

Размер процентов за просрочку возврата кредита (ст.ст.395, 811 ГК РФ), начисленных на сумму основного долга, равную 77 627 руб. 28 коп., за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 составит 70 313 руб. 07 коп.

С учетом установленных по делу обстоятельств, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30.06.2013 №2143871765 в сумме 77 491 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 340 296 руб. 26 коп., проценты за несвоевременный возврат долга за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 70 313 руб. 07 коп., а также проценты за пользование 77 627 руб. 28 коп. (с учетом последующего погашения долга) в размере ключевой ставки Банка России, которая будет действовать в соответствующие периоды, начиная с 10.12.2025 по день фактического исполнения соответствующего денежного обязательства.

Вопреки доводам ФИО1 уменьшение судом подлежащих взысканию с нее процентов за пользование кредитом (ст.809 ГК РФ) и процентов за просрочку уплаты основного долга (исчисленных исходя из ставки, указанной в п.1 ст.395 ГК РФ) действующим законодательством (в том числе, с учетом положений п.6 ст.395 ГК РФ) не предусмотрено.

По правилам ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина в размере 15 219 руб. и 246 руб. 20 коп. в счет возмещения почтовых расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ООО ПКО «АФК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» задолженность по договору от 30.06.2013 №2143871765 в сумме 77 491 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 340 296 руб. 26 коп., проценты за несвоевременный возврат долга за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 70 313 руб. 07 коп., а также проценты за пользование 77 627 руб. 28 коп. (с учетом последующего погашения долга) в размере ключевой ставки Банка России, которая будет действовать в соответствующие периоды, начиная с 10.12.2025 по день фактического исполнения соответствующего денежного обязательства, почтовые расходы в размере 246 руб. 20 коп., а также 15 219 руб. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Судья А.В. Кудряшов

«КОПИЯ ВЕРНА»подпись судьи С.Л. Фроловойсекретарь судебного заседания Ленинского районного суда г. Смоленска Е.Е. Дедованаименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции 20.03.2026.

Мотивированное решение

изготовлено 24.12.2025

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-4477/2025