Дело № 2-94/2025

УИД 13RS0018-01-2025-000122-53

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Ромоданово 14 апреля 2025 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Занькина Д.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества "Совкомбанк",

ответчика – ФИО1,

при секретаре Киреевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту – ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором от 15 марта 2024 года ПАО "Совкомбанк" ФИО1 под залог транспортного средства был выдан кредит в сумме <данные изъяты> коп. сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 12,20 % годовых. В соответствии с пунктом 10 кредитного договора обеспечением исполнения заёмщиком своих обязательств по данному договору является залог транспортного средства марки "LADA VESTA", 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 5 марта 2025 года задолженность по нему составляет 1 294 226 руб. 93 коп., а именно: 1 180 123 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 91 450 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 7279 руб. 96 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 66 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7950 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3660 руб. 43 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2950 рублей – иные комиссии, 745 рублей – комиссия за смс-информирование. Учитывая то, что сумма задолженности до настоящего времени не погашена, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 294 226 руб. 93 коп., в качестве возврата государственной пошлины 47 942 руб. 27 коп.

Также просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство, установив способ его реализации – путём продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость предмета залога в целях его реализации просит установить в размере 981 689 руб. 81 коп.

Представитель истца – ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, представив в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, надлежащим образом был извещён о месте и времени его проведения.

В связи с этим суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял решение о рассмотрении дела в отсутствие всех неявившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Свой вывод суд основывает следующим.

Из материалов дела усматривается, что 15 марта 2024 года ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита. На основании этого заявления, в тот же день ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> коп., под процентную ставку 12,20 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.4-6).

При заключении кредитного договора ФИО1 согласился с общими, индивидуальными условиями и тарифами в ПАО "Совкомбанк" и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Согласно пунктам 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок платежа по кредиту установлен по 15 число каждого месяца включительно в размере 31 606 руб. 57 коп. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых.

В соответствии с пунктами 3.1, 4.1.1, 4.1.2, 5.2, 9.14.2, 9.14.3, 9.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО "Совкомбанк" на основании заявления (оферты) предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путём совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму в сроки, установленные Договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заёмщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. Порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путём его реализации с публичных торгов в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении дополнительных услуг, при нарушении срока оплаты платежа по договору взимается комиссия за переход в режим "Возврат в график" в размере 590 рублей.

В соответствии с вышеназванным кредитным договором исполнение обязательств заёмщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства – автомобилем марки "LADA VESTA", 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Банком обязательство по предоставлению кредита исполнено, заёмщику были выданы денежные средства путём зачисления на счёт ответчика, с последующим перечислением денежных средств по заявлению заёмщика на счёт продавца автомобиля, что подтверждается соответствующим заявлением ФИО1 (л.д.9), а также выпиской по счёту (л.д.42).

В связи с невыполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, ПАО "Совкомбанк" направило ему требование от 18 декабря 2024 года (л.д.37) о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчик не исполнил, в связи с чем истец обратился в суд.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, в настоящее время, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору по состоянию на 5 марта 2025 года задолженность по кредитному договору составляет 1 294 226 руб. 93 коп., а именно: 1 180 123 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 91 450 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 7279 руб. 96 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 66 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7950 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3660 руб. 43 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2950 рублей – иные комиссии, 745 рублей – комиссия за смс-информирование.

Заявленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен и является арифметически верным, подтверждается банковской выпиской с лицевого счёта.

При этом суд отмечает, что приведённый расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, контррасчёт задолженности им предоставлен не был.

Суд не находит оснований для снижения начисленной истцом неустойки, так как считает, что неустойки соразмерны последствиям нарушения своих обязательств ответчиком.

С учётом изложенного суд считает, что требования истца в данной части основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Вышеназванную сумму задолженности по кредитному договору суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

Исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, как считает суд, также основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно сведениям, предоставленным ОМВД России по Ромодановскому району от 12 марта 2025 года, собственником транспортного средства – автомобиля марки "LADA VESTA", 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьёй 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, производится в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Учитывая, что ответчиком не исполнено обеспеченное залогом обязательство, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по вышеназванному договору транспортное средство – автомобиль марки "LADA VESTA", 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Способ реализации указанного транспортного средства суд устанавливает путём его продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В данном случае, стороны не согласовали стоимость предмета залога, однако истец просил начальную продажную стоимость предмета залога установить с применением дисконта 27,81 % в размере 981 689 руб. 81 коп.

Вместе с тем, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с этим, начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

При таких обстоятельствах, учитывая, что действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя, правовых оснований для удовлетворения требований об установлении начальной продажной цены транспортного средства в размере 981 689 руб. 81 коп. суд не усматривает, в связи с чем исковые требования в данной части оставляет без удовлетворения.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной последним при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15 марта 2024 года за период с 16 мая 2024 года по 5 марта 2025 года в сумме 1 294 226 (один миллион двести девяносто четыре тысячи двести двадцать шесть) руб. 93 коп., из которых: 1 180 123 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 91 450 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 7279 руб. 96 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 66 руб. 38 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 7950 руб. 70 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3660 руб. 43 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2950 рублей – иные комиссии, 745 рублей – комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" в качестве возврата государственной пошлины 47 942 (сорок семь тысяч девятьсот сорок два) руб. 27 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору <***> от 15 марта 2024 года, заключенному между публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1 – автомобиль "LADA VESTA", 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путём его продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия Д.В. Занькин