Решение по делу № 2-4401/2022 от 08.12.2022 | Первоуральский городской суд (Свердловская область)

Копия

УИД: 66RS0044-01-2022-005949-94 Дело № 2-4401/2022

Мотивированное решение суда составлено 08 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2022 года г. Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Бородулиной А.Г.,

при секретаре Мохиревой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4401/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании из наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании из наследственного имущества ФИО3, умершего 09.03.2015 задолженности по кредитному договору № от 20.08.2013 в размере 29 202 руб. 53 коп., в том числе: 23 004 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 2 397 руб. 87 коп. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 076 руб. 08 коп.

Определением Первоуральского городского суда от 16.11.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО3 на надлежащего ответчика- наследника умершего ФИО3- ФИО1 (л.д.1-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.08.2013 ФИО3 обратился в ЗАО «Русский Стандарт» с заявлением, в котором предложил Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме 31 470 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента, впоследствии просил перевести денежные средства на счет карты. В своем заявлении ФИО3 указал, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт». Своей подписью в заявлении ФИО3 подтвердил, что получил на руки копию заявления, Условий и графика платежей по кредиту. Рассмотрев заявление ФИО3, Банк открыл ему счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, тем самым заключив кредитный договор №. Акцептовав оферту ФИО3, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет ФИО3 сумму предоставленного кредита, а в последствии произвел перевод денежных средств в пользу организации в счет оплаты приобретенного клиентом товара. Кредитным договором предусмотренные следующие условия6 срок кредита – 305 дней, процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 3 690 руб. Согласно условиям кредитного договора, ФИО3 обязался осуществлять погашение задолженности путем ежемесячного размещения денежных средств на своем счете в сумме, указанной в графике платежей. Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со счета, в оплату такого платежа. С размером ежемесячного платежа, Условиями, ФИО3 был ознакомлен. За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами предусмотрены дополнительные платежи: за 1-й пропуск очередного платежа – не взимается, за 2-й подряд – 300 руб., за 3-й пропуск подряд – 1 000 руб., за 4-1 пропуск подряд – 2 000 руб. ФИО3 не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 20.03.20144 Банк потребовал полностью погасить задолженность, направил ФИО3 заключительное требование со сроком оплаты до 20.04.2014. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составляла 29 302 руб. 53 коп., в том числе: 23 004 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 2 397 руб. 87 коп. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику. Указанный заключительный счет был оставлен без ответа. 09.03.2015 заемщик ФИО3 умер. На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru в разделе «Реестр наследственных дел» имеется информация о том, что после смерти ФИО3 было заведено наследственное дело. На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников умершего ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 20.08.2013 в размере 29 302 руб. 53 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 076 руб. 08 коп.

Представитель истца АО КБ «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на сайте Первоуральского городского суда, извещение также подтверждается записью в справочном листе, в исковом заявлении представитель отразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.8).

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Первоуральского городского суда, кроме того, надлежащее извещение также подтверждается записью в справочном листе, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что с заявленными исковыми требованиями не согласен, просил применить срок исковой давности (л.д.43).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 20.08.2013 ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 года (протокол № 3) на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и графике платежей кредитный договор (л.д.19-20).

В своем заявлении ФИО3 просил банк открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 31 47 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента на срок 305 дней (по 20.08.2014) с уплатой процентов из расчета 36% годовых (л.д.19).

В соответствии с п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию ему счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента (л.д.22).

Рассмотрев поступившие от ФИО3 документы (заявление от 20.08.2013, анкета от 20.08.2013, подписанный заемщиком график платежей), банк во исполнение заключенного таким образом кредитного договора № предоставил ФИО3 сумму кредита в размере 31 470 руб., зачислив его на открытый в рамках договора счет № и совершил на основании распоряжения клиента соответствующие расчетные операции, что подтверждается выпиской по счету с 20.08.2013 по 09.11.2022 (л.д.27).

По условиям кредитного договора, заемщик обязан в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка (п. 8.1 Условий) (л.д.24).

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, ФИО3 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако их возвращение осуществлял с нарушением графика платежей.

На основании пункта 6.3.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. При направлении банком клиенту заключительного требования клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (пункт 6.8.1 Условий).

При таких обстоятельствах, условиями кредитного договора определен срок возврата кредитных денежных средств по кредитному договору - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, банком был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 20.04.2014. (л.д.26).

На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составляла 29 302 руб. 53 коп., в том числе: 23 004 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 2 397 руб. 87 коп. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику. Указанный заключительный счет был оставлен без ответа.

09.03.2015 ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <...>, выданной 11.03.2015 ОЗАГС г. Первоуральска (л.д.35).

20.04.2015 после смерти ФИО3 на основании заявления ФИО1(брат наследодателя) нотариусом нотариального округа г. Первоуральска ФИО5 было заведено наследственное дело №. Иных наследников после смерти ФИО3 судом не установлено (л.д.35).

17.09.2015 ФИО1 было получено свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО3 в виде ? доли в праве общей долевой собственности на <адрес> по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость по состоянию на 09.03.2015 – 996 886 руб.); компенсации расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг на общую сумму 1 746 руб. (л.д.39 оборот).

По состоянию на 20.03.2014 за ФИО3 числится задолженность по кредитному договору № от 20.08.2013 в размере 29 202 руб. 53 коп., что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.10).

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № от 20.08.2013 в связи со смертью заемщика ФИО3 остались неисполненными, в связи с чем данный долг по кредитному договору вошел в состав наследства ФИО3

В силу п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 принял наследство после смерти своего брата ФИО3, о чем им было получено свидетельство о праве на наследство по закону. Общая стоимость принятого наследственного имущества превышает сумму задолженности в размере 29 202 руб. 53 коп. и является достаточным для возмещения имеющейся перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженности. Сведений об иной рыночной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

Вместе с тем, в обоснование своих возражений по иску ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено ранее, на основании пункта 6.3.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. При направлении банком клиенту заключительного требования клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (пункт 6.8.1 Условий).

Банком был сформирован и направлен в адрес ФИО3 заключительный счет-выписка, в которой срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 20.04.2014 (л.д.26).

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», следует признать 21.04.2014. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 21.04.2017.

Исковое заявление предъявлено в суд АО «Банк Русский Стандарт» по истечении срока исковой давности, 11.11.2022 (л.д.29).

Положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие об обращении истца за судебной защитой в пределах срока исковой давности. Доказательств того, что срок исковой давности дополнительно прерывался и в настоящее время не истек, материалы дела не содержат,

Обстоятельств, по которым Банк не имел объективной возможности ранее 21.04.2017 обратиться в суд к наследникам умершего ФИО3 либо предъявить иск за счет его наследственного имущества, истцом не приведено и судом не установлено.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции.

Ответчик при рассмотрении дела судом до вынесения решения суда заявил о пропуске срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском им срока исковой давности.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору– оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Судья: подпись. А.Г. Бородулина

Копия верна. Судья: А.Г. Бородулина

Секретарь: Ю.В. Мохирева

Решение на 15 декабря 2022 года не вступило в законную силу. Подлинник решения подшит и находится в гражданском деле 2-4401/2022 в Первоуральском городском суде Свердловской области.

Судья: А.Г. Бородулина

Секретарь:. Ю.В. Мохирева