Дело № 2-2/2023
УИД 65RS0016-01-2022-000831-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 января 2023 года гор. Углегорск
Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С..,
при помощнике судьи – Финк К.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
18.10.2022 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515 566,33 рублей, судебных расходов в размере 8 355,66 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 22.08.2017 ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 900 000 рублей, на основании договора №, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Зачисление денежных средств банком и пользование ими заемщиком подтверждается выпиской по счету клиента. Заемщик денежные средства банку не возвратил. По состоянию на 26.07.2022 у должника перед банком образовалась задолженность в размере 515 566,33 рублей. Банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое должником не выполнено.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заключение кредитного договора от 22.08.2017 не оспаривал, не согласился с заявленной суммой задолженности, поскольку периодически вносит платежи в счет погашения кредита.
В судебное заседание не явился истец ПАО Сбербанк, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель истца по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Суд, с учетом мнения участника процесса, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из положений статьи 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.08.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор.
22.08.2017 ФИО1 подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях: сумма кредита – 900 000 рублей, срок действия договора – договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка – 15,90% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 838,46 рублей, расчет размера которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования, платежная дата – 22 числа месяца.
ФИО1 просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (пункт 17 Индивидуальных условий кредитования).
Согласно п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.2.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Согласно п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Договор потребительского кредита содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, своей электронной подписью в индивидуальных условиях ФИО1 согласился с указанными условиями кредита, обязался их выполнять.
Таким образом, в силу статей 432, 434 ГК РФ, суд полагает установленным факт заключения договора кредитования от 22.08.2017 между ПАО Сбербанк, с одной стороны и ФИО1, с другой стороны.
Согласно выписке по счету №, открытого на имя ФИО1, 22.08.2017 ПАО Сбербанк выполнено зачисление денежных средств в размере 900 000 рублей.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, перечислив на счет ФИО1 денежные средства.
При заключении кредитного договора (индивидуальных условий) ответчик ФИО1 принял на себя обязанность уплачивать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в установленные сроки.
Доказательств тому, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено, и судом таковых не установлено.
Вместе с тем, ответчик ФИО1, в нарушение условий договора кредитования, согласно отчету по операциям, расчету задолженности, свои обязательства перед банком надлежащим образом не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере платежи, в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит.
В связи с чем, 06.04.2022 года истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование представленными денежными средствами.
Однако до настоящего времени ФИО1 требования банка не исполнил, задолженность не погасил.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе, в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 22.08.2017, сумма непогашенной ФИО1 задолженности по состоянию на 26.07.2022 составляет 515 566,33 рублей (ссудная задолженность – 439 129,15 рублей; задолженность по процентам – 76 437,18 рублей).
Представленный истцом расчет основного долга и процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, положениям статьи 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает.
Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Возражая против заявленной суммы задолженности по кредитному договору № от 22.08.2017, ответчик ФИО1 пояснил, что по мере возможности, платежи он вносит, задолженность погашает.
По запросу суда от представителя ПАО Сбербанк России поступил ответ от 08.12.2022, согласно которому по состоянию с 26.07.2022 по 07.12.2022 погашений в счет уплаты задолженности по договору № от 22.08.2017, не поступало.
В подтверждении своих доводов ответчиком ФИО1 в судебном заседании от 15.12.2022 представлены суду: заявления о переводе от 07.12.2022 на сумму 50 000 рублей, от 15.11.2022 на сумму 25 000 рублей; приходный кассовый ордер № от 07.12.2022 на сумму 50 000 рублей, платежное поручение № от 15.11.2022 на сумму 25 000 рублей.
На повторный запрос суда, от представителя ПАО Сбербанк поступил ответ от 20.12.2022, из которого следует, что повторно проверив и сопоставив сведения, отраженные в АС Банка, банк подтверждает произведенные гашения по кредитному договору № от 22.08.2017 в общей сумме 196 000 рублей, а именно: 13.08.2022 на сумму 1 000 рублей; 15.09.2022 – 20 000 рублей; 16.09.2022 – 10 000 рублей; 17.10.2022 – 40 000 рублей; 15.11.2022 – 25 000 рублей; 09.12.2022 – 50 000 рублей; 15.12.2022 – 50 000 рублей. Погашение в указанных суммах также подтверждается заявлениями о переводе от заемщика и платежными поручениями, представленными в судебном заседании от 15.12.2022. В связи с подтверждением истцом гашения кредита в данной части, истец просит учесть данное обстоятельство и вынести решение с учетом внесения данных сумм.
Принимая во внимание вышеизложенное, проверив расчет, представленный истцом, с учетом произведенных оплат ответчиком, после даты расчета задолженности, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
Согласно части 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по договору, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, дата регистрации 20.06.1991) задолженность по договору № от 22.08.2017 в размере 319 566 (триста девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 33 копейки, судебные расходы в размере 6 395 (шесть тысяч триста девяносто пять) рублей 66 копеек.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 в большем размере – отказать.
На решение могут быть поданы апелляционная жалоба, представление в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 13 января 2023 года.
Председательствующий судья Ю.С. Калашникова