Дело № 2-3732/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Астрахань 25 августа 2022 г.
Кировский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Лукьяновой С.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Алексеевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Кировского районного суда г. Астрахани, гражданское дело № 2-3732/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском, указав, что 3 ноября 2017 г. ООО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №. 1 января 2015 г. ООО «Тинькофф Кредитные Системы» переименовали в АО «Тинькофф Банк». На основании заявления (оферты) ответчика Банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, и тем самым заключил с ответчиком ФИО1 договор. Банк, во исполнении своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик активировал. 27 августа 2021 г. между АО «ТинькоффБанк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от 3 ноября 2017 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком ФИО1 в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привлекло к просрочке исполнения обязательств на 6 календарных дней. По состоянию на 27 августа 2021 г. задолженность ФИО1 составляет 55 372 рубля 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 54 976 рублей 36 копеек, задолженность по штрафам/пеням – 396 рублей 61 копейка. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от 3 ноября 2017 г. за период с 21 августа 2021 г. по 27 августа 2021 г. в размере 55 372 рубля 97 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1 861 рубль 19 копеек рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту жительства и регистрации, однако в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Поскольку ответчик был уведомлен о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, то суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства с согласия истца изложенного в исковом заявлении.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0275198836 с лимитом задолженности 300 000 рублей путем акцепта банком оферты клиента, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, и Тарифы по тарифному плату, указанному в Заявлении-Анкете.
Договором предусмотрен тарифный план: ТП 7.27, в соответствии с которым лимит задолженности до 300 000 рублей, беспроцентный период по кредиту - 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги SMS-банк - 59 рублей, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.
Согласие заемщика с указанными условиями тарифного плата подтверждено его подписью в Заявке к Заявлению-Анкете, которая подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении.
В Общих условиях кредитования определены порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и урегулированы отношения, возникшие в связи с этим между клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления кредита. В частности указано, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком переданной клиенту кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.2).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.10). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 рабочих дней после даты его формирования (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Условиями КБО (пункт 2.11) установлено, что для каждой услуги применяется Тарифный план и способы его предоставления клиенту, определяемые банком, в том числе посредством дистанционного обслуживания. С целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные планы) на сайте банка в интернет, при этом тарифы публикуются на персональных страницах клиентов в разделе «Интернет-Банк» (п. 2.9).
Своей подписью в заявлении-анкете ответчик котов Д.С. подтвердил, что ознакомлен с Тарифным планом, с ним был согласен и обязался его соблюдать, а также согласился на возможность изменения тарифа.
Как следует из счетов-выписок, списка транзакций, соответствующих расчету задолженности, ответчик 5 ноября 2017 г. активировал кредитную карту и до 13 февраля 2021 г. систематически пользовался кредитной картой, производя оплату товаров и услуг по карте.
Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по договору о займа по состоянию на 27 августа 2021 г. составляет 55 372 рубля 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 54 976 рублей 36 копеек, задолженность по штрафам/пеням – 396 рублей 61 копейка.
Из представленного истцом расчета следует, что ответчик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению платежей, обеспечивающих предусмотренный договором лимит по карте, 20 августа 2021 г. банк выставил в адрес ответчика заключительный счет. При этом размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Однако требование кредитора о погашении задолженности должником исполнено не было, до настоящего времени ФИО1 заключительный счет не оплатил.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу п. 3.4.8 Общих условий, Банк вправе передавать, уступать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.
Таким образом, кредитный договор содержит условие о возможности кредитора передать свои права по кредитному договору другому лицу, это условие было согласовано сторонами при его заключении.
27 августа 2021 г. между АО «ТинькоффБанк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от 3 ноября 2017 г., заключенному между кредитором и должником ФИО1 перешли к АО «ЦДУ».
С момента перехода прав (требований) ответчик не исполнял принятые на себя обязательства. Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору суду не представлено, в добровольном порядке спор не урегулирован.
Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, 21 декабря 2021 г. по заявлению ООО «ЦДУ» вынесен судебный приказ о взыскание с ФИО1 суммы задолженности, который впоследствии определением от 17 мая 2022 г. отменен, в связи с поступившими возражениями от должника.
При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «ЦДУ» исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом в доход государства госпошлина в размере 1 861 рубль 19 копеек. В материалах дела имеются доказательства несения истцом указанных расходов, а именно платежные поручения № от 6 декабря 2021 г. и 27 июня 2022 г., соответственно.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от 3 ноября 2017 г., за период с 21 августа 2021 г. по 27 августа 2021 г. в размере 55 372 рубля 97 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1 861 рубль 19 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Лукьянова