РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 декабря 2023 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Тришкина Е.Л.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2175/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным выше иском, требуя взыскать с наследников С.Ю.Е., умершей ДД.ММ.ГГГГ., задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 906 руб. 71 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 279 руб. 07 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и С.Ю.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 180 000 руб. под 22 % годовых при оплате товара, под 36% годовых при иных операциях. ДД.ММ.ГГГГ истец открыл ответчику банковский счет №, в дальнейшем осуществлял кредитование открытого счета. С.Ю.Е. свои обязанности по договору исполняла не надлежаще, в связи с чем у нее образовалась задолженность ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту окончательную счет-выписку по договору о карте. Согласно имеющейся информации, С.Ю.Е. умерла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 207 906 руб. 71 коп. (179 330 руб. 62 коп. – основной долг, 25 076 руб. 09 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере просит взыскать с наследников заемщика.

Заочным решением Жигулевского городского суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к С.Ю.Е., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены, а именно постановлено

«Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОВМ ОМВБ России по <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС №, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 177 816 руб., возврат госпошлины в размере 4 756 руб. 32 коп., а всего 182 572 руб. 32 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать».

Определением Жигулевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, отменено заочное решение Жигулевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к С.Ю.Е., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, производство по делу возобновить.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, до начала судебного заседания предоставили заявления с ходатайствами о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и С.Ю.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в размере 180 000 руб. под 22 % годовых при оплате товара, под 36% годовых при иных операциях. ДД.ММ.ГГГГ. истец открыл ответчику банковский счет №, в дальнейшем осуществлял кредитование открытого счета. С.Ю.Е. свои обязанности по договору исполняла не надлежаще, в связи с чем у нее образовалась задолженность

ДД.ММ.ГГГГ. банк выставил клиенту окончательную счет-выписку по договору о карте.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 207 906 руб. 71 коп. (179 330 руб. 62 коп. – основной долг, 25 076 руб. 09 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

С.Ю.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ умерла в <адрес>, согласно актовой записи № от ДД.ММ.ГГГГ

Из справки нотариуса С.Н.В. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти С.Ю.Е., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняли дочери - С.С.Г., ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ Наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Таким образом, сведений об иных наследниках, кроме ответчиков ФИО1, ФИО3, принявших наследство после смерти С.Ю.Е., не имеется.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», выступающими составной частью заключенного с С.Ю.Е., кредитного соглашения, предусмотрено следующее:

- если в течение срока действия договора клиент 3 (три) раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, Банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры: прекратить действие карты; направить клиенту уведомление с требованием возврата карты в Банк и погашения всей задолженности клиента перед банком; при наличии у клиента иных счетов в банке списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженности перед банком (п.п. 4.8, 4.8.1, 4.8.2, 4.8.3);

- в случае, указанном в п. 4.8.1 банк формирует и направляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащий следующие сведения: дату оплаты, сумму полной задолженности по основному долгу по состоянию на дату формирования заключительного счета-выписки (в том числе её просроченную часть), сумму процентов по кредиту, начисленных на дату оплаты заключительного счета-выписки, включительно (в том числе просроченных), сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, неоплаченных издержек по получению исполнения, при наличии таковых (п. 4.9);

- сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является суммой полной задолженности клиента перед банком. Клиент обязан погасить полную задолженность перед банком не позднее указанной в заключительном счете-выписке даты. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку пени в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (п. 4.10)

Таким образом, при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты срок возврата кредита был определен сторонами не путем ежемесячного погашения задолженности, а моментом востребования банком всей суммы задолженности путем формирования клиенту заключительного счета-выписки.

Указанные условия договора предоставления и обслуживания карты соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков задолженности, указанной в заключительном требовании о возврате суммы задолженности от ДД.ММ.ГГГГ в установленный срок – ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, заявив предусмотренное договором требование о полном погашении кредита к сроку – ДД.ММ.ГГГГ, и не получив исполнения, кредитору с указанной даты стало известно о нарушении права, состоящем в неисполнении заемщиком условий договора о полном возврате кредита, следовательно, по правилам п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в рассматриваемом споре срок исковой давности будет исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ После этой даты какие-либо платежи в погашение кредита ни заемщиком, ни его правопреемниками не осуществлялись, доказательств обратного истцом суду не предъявлено.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд признает обоснованными требования ответчиков о применении срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

Так как в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано, требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по заключенному со С.Ю.Е. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 207 906 руб. 71 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Е.Л. Тришкин

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Е.Л. Тришкин