Дело 2-1-3054/2022
УИД:64RS0042-01-2022-004981-50
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 июня 2022 года город Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Щеголевой А.М.,
с участием ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Финрегион» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Финрегион» (далее – ООО «Финрегион», общество) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 111220 рублей 00 копеек, из которых сумма основного долга составила 40000 рубля 00 копеек, проценты за пользование займом – 71220 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3424 рубля 40 копеек., расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке в сумме 2435 рублей 40 копеек, расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом порядке – 457 рублей 80 копеек, расходы по оказанию юридических услуг в сумме 5000 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО МКК «Лига денег» заключен договор займа №, во исполнение условия которого обществом ФИО2 предоставлен займ в размере 40000 рублей на условиях и сроком возврата, указанным в Индивидуальных условиях.
Истец указал, что обязательства по договору ФИО2 в полном объеме не исполнены, образовалась задолженность.
На основании договора уступки права требования №-ЛД от ДД.ММ.ГГГГ, права требования по договору займа уступлены ООО МКК «ФИО1», которые впоследствии переданы ООО МКК «4Финанс» по договору уступки №/Ц от ДД.ММ.ГГГГ На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ требования по уступке перешли к ООО «Финрегион», о чем ФИО2 был уведомлен. Спорные суммы задолженности взысканы с ФИО2 судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес>, который отменен, после чего истец обратился с указанным иском.
Истец в судебное заседание не явился, представил дополнительно письменный отзыв по возражениям ответчика, просил о рассмотрении дела в своем отсутствии.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, указал, что значительную часть долга выплатил, вносил денежные средства безналичным платежом и приносил наличным платежом в офис ООО МКК «Лига денег», за которые платежные документы не выданы. В конце 2019 года ответчик перенес тяжелое заболевание, в связи с чем вносить оплату денежных средств своевременно не имел возможности. После окончания материальных трудностей ответчик также производил частичную оплату, однако погасить задолженность не представилось возможным из-за закрытия офиса ООО МКК «Лига денег». Пояснил, что судебный приказ был им отменен, поскольку расчет суммы задолженности неправильный в нем не учтены все внесенные им денежные средства в счет погашения задолженности. Произвести точный расчет задолженности ответчик не имеет возможности, поскольку не имеет всех платежных документов, однако, по его мнению, ему к оплате оставалась незначительная часть основной задолженности.
Суд, руководствуясь положениями статей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, с учетом представленного заявления о рассмотрении дела в отсутствии.
Выслушав ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.
На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 5 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ, с 01 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодатель установил по договорам, заключенным в период с 01 июля до ДД.ММ.ГГГГ, ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявленные к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора - двукратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Как следует из документов, представленных в материалы дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Лига денег» и ФИО2 в установленной законом форме заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 40 000 руб. сроком на 1 год, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 192,33% годовых.
Займодавец (кредитор) выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается материалами дела. Таким образом, ООО «Микрокредитная компания «Лига денег» обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Лига денег» и ООО «МКК «ФИО1» заключен договор уступки права требования №-ЛД, на основании которого к последнему перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «ФИО1» и ООО «Микрокредитная компания «4Финанс» заключен договор цессии №/Ц от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «4Финанс» и ООО «МКК «Финрегион» заключен договор уступки права требования (цессии) №, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2
Из материалов дела следует, что ФИО2 надлежащим образом не исполнялись условия договора, что им не оспаривается в судебном заседании, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату займа, что предоставляет право истцу потребовать досрочного возврата займа и начисленных процентов.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» направило в адрес ФИО2 уведомление об уступке права с требованием о возврате долга. Однако ответчиком данное уведомление оставлено без удовлетворения.
Поскольку договор ответчиком не исполнен, задолженность не погашена, ответчиком начислялись проценты.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 111220 руб., из них: задолженность по основному долгу: 40 000 руб., задолженность по процентам: 71220 руб.
Индивидуальные условия потребительского займа подписаны сторонами с использованием информационных технологий, ключом простой цифровой подписи.
Форма договора, установленная действующим законодательством, соблюдена.
Кроме того, по условиям договора не допускается начисление микрофинансовой организацией процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени). Иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги. Оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет двукратного размера суммы займа.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно расчету, представленному истцом, размер процентов за период пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), из расчета 640 дней, составил 71220 рублей 00 копеек.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100000 рублей на срок от 180 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 151,075% при их среднерыночном значении 201,433%.
Согласно этим значениям установленная договором полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «МКК «Лига денег» ФИО2 в сумме 40000 рублей на срок 365 дней, в размере 50480 рублей 00 копеек, как и процентная ставка, отвечают вышеизложенным требованиям законодательства.
Спорная сумма задолженности взыскана с ФИО2 судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (гражданское дело № исследовано в судебном заседании).
Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору займа оспорен ответчиком, в связи с тем, что ответчик произвел частичное погашение задолженности, в подтверждение частичной оплаты представлены квитанции на сумму оплаты в размере 20840 руб. В судебном заседании ответчик утверждал, что производил оплату через представителей микрокредитных организаций наличными платежами, в этой связи просил истребовать из указанных организаций сведения о произведенных выплатах.
Суд с целью проверки доводов ответчика выполнил запрос в ООО МКК «Лига денег» и истцу о необходимости предоставления сведений о внесения платежей, выписок по счету.
Согласно представленному ответу ООО «Лига денег» от ДД.ММ.ГГГГ платежи, поступающие от ФИО2 учтены в базе данных Общества и отражены в представленном расчете.
Так, из расчета видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность за заемщиком ФИО2 значилась в сумме 34420 руб. 81 коп., в том числе по основному долгу – 34367 руб. 75 коп. и по процентам – 53 руб. 06 коп.
Из представленного ответа истца усматривается, что истец признает факт внесения платежей в размере суммы 64460 руб. за период после уступки права требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при этом указывает остаток неоплаченного основного долга 40000 рублей, что противоречит ответу ООО «Лига денег».
В связи с установленными обстоятельствами того, что сумма основного долга ФИО2 на момент заключения первого договора уступки права требования составляла 34367 руб. 75 коп, а не 40000 руб., а также того, что истцом указывается на внесение денежных средств ФИО2 суммы 64460 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым произвести свой расчет, расчет истца подвергнуть сомнениям. При расчете суд также использует сведения о том, что истец прекратил начисление неустойки ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет исходя из остатка суммы основного долга 34367 руб. 75 коп.
Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 187 дней (34367,75*192,33%/365*187 дн.=34062 руб. 05 коп. итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 34062,05+34367,75+53,06=68429 руб. 80 коп.
Установлено из представленных истцом документов и подтверждается истцом, что ФИО2 произведены выплаты в сумме 64460 руб., таким образом, 68429,80-64460,00=4022,86 – составил остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 205 дней (4022,86*192,33%/365*205=4345,53 коп.).
Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку как указывает истец начисление с ДД.ММ.ГГГГ прекращены, то (4022,86*192,33%/365*130=2755,70 коп.
Итого размер задолженности составляет остаток основного долга 4022,86 руб. и проценты 4345,53 руб. и 2755,70 руб., всего 11124 руб. 09 коп.
На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме 11124 руб. 09 коп.
Тяжелое финансовое состояние должника не освобождает от исполнения обязательств по договору, в силу статьи 309 ГК РФ, данные обстоятельства не являются основаниями для нарушения договорных обязательств.
Размер неустойки (штрафа) соответствует последствиям нарушения обязательства и общему объему задолженности, а потому оснований для ее снижения не имеется.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьями 88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением настоящего дела.
Суд считает необходимым удовлетворить требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца от размера удовлетворенных требований от суммы 11124,09 руб., что составит 444 руб. 96 коп.
С ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оказанию юридических услуг по правилам ст. 100 ГПК РФ в разумных пределах. Истцом в доказательство понесённых расходов по оплате услуг представителя предъявлен соответствующий агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ и акт – отчет от ДД.ММ.ГГГГ о получении представителем 5 000,00 руб.
Учитывая объем правовой помощи, оказанной истцу, осуществление представительства в суде, количество судебных заседаний и категорию спора, суд считает разумной ко взысканию сумму в размере 5 000 руб.
Так же, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке – 2435,40 руб., расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом порядке – 457,80 руб., поскольку данные расходы необходимы для обращения в суд за защитой нарушенного права, подтверждены документально.
Выводы суда основаны на вышеприведенных нормах материального и процессуального права, в том числе на применении судебной практики Саратовского областного суда (АП № от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь статьями 194-199, 167 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11124,09 руб., расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке – 2435,40руб., расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом порядке – 457,80 руб., расходы по оказанию юридических услуг – 5000,00 руб., государственную пошлину в размере 444 руб. 96 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: