Решение по делу № 2-1365/2023 от 26.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

04RS0021-01-2023-000550-64

Решение в окончательной форме изготовлено 26.04.2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж., при помощнике судьи ФИО4, при секретаре судебного заседания Цыбжитовой Д.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1365/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Администрации г. Улан-Удэ, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Администрации г. Улан-Удэ задолженность по договору ... в размере 343242,41 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7236,64 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 10.09.2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор ..., по условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 178592 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 20.05.2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 был заключен кредитный договор ..., по условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 11000 рублей на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 г., а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на 18.04.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору ... составляет 323031,77 руб., по кредитному договору ... составляет 20210,64 руб., что подтверждается расчетами задолженности. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ Собственность умершего заемщика ФИО3, расположенное по адресу: ... является выморочным имуществом наследодателя, перешедшим в собственность Российской Федерации. Администрация г. Улан-Удэ отвечает перед банком по обязательствам ФИО3 в пределах стоимости перешедшего выморочного имущества в виде недвижимого имущества, а именно – помещение/здание, расположенное по адресу: .... В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 343242,41 рублей.

Представители ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности ФИО5, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования и просила взыскать с Администрации г. Улан-Удэ, ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору ... в размере 323031,77 рублей, задолженность по кредитному договору ... в размере 20210,64 рублей, всего по двум кредитным договорам – 343242,41 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7236,64 рублей.

В судебное заседание представители Администрации г. Улан-Удэ не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности ФИО6 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения требований банка к Администрации г. Улан-Удэ, поскольку открыто наследственное дело к имуществу умершего заемщика ФИО3, имеются наследники по закону.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, надлежаще извещен. Ранее в судебном заседании пояснил, что мама ФИО3 умерла в апреле 2018 г., в права наследования вступили он и его брат ФИО1 Просил в удовлетворении требований банка отказать, поскольку банком пропущен срок исковой давности.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежаще извещен.

Исследовав представленные материалы, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за ... от 14.02.2022 г.

20.05.2016 года ПАО КБ "Восточный" и ФИО3 заключили кредитный договор ... на условиях предоставления кредита по продукту "Кредитная карта ЛАЙТ" с лимитом кредитования 11 000 рублей по ставке за проведение безналичных операций 29,9% годовых, за проведение наличных операций – 69,9% годовых, льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней.

10.09.2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования ..., согласно которому банком были предоставлены денежные средства в размере 178592,00 рублей, со сроком возврата кредита – до востребования, со ставкой за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных операций – 37,91%.

При этом в разделе «Параметры кредитования» указано, что сумма кредита 178592,00 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев.

ФИО3 пользовалась кредитной картой по договору..., совершая расходные операции по счету, что подтверждается выпиской из лицевого счета ....

Банк свои обязательства по договору кредитования выполнил надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, что подтверждается выпиской по счету ... за период с 26.08.2011 по 18.04.2022 г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По сведениям истца, по состоянию на 18.04.2022 г. задолженность по кредитному договору ... составляет в размере 323031,77 рублей, задолженность по кредитному договору ... составляет в размере 20210,64 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен.

По делу установлено, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-АЖ ..., а также сведениями Улан-Удэнского городского отдела Управления ЗАГС Республики Бурятия от 03.03.2023 г.

Нотариусом Улан-Удэнского нотариального округа ФИО7 открыто наследственное дело ... к имуществу умершейФИО3

По сведениям нотариуса, наследниками, принявшими наследство, являются сыновья умершей – ФИО1, ФИО2

Наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: ..., с кадастровым номером 03:24:033903:129, кадастровая стоимость на дату смерти составляет 758792,88 рублей, а также земельного участка, расположенного по адресу: ..., почтовый адрес ориентира: ..., с кадастровым номером 03:24:033903:77, кадастровая стоимость которого на дату смерти составляет 237636,48 рублей. В соответствии с п. 131в Правил нотариального делопроизводства, производство по настоящему наследственному делу окончено без выдачи свидетельства о праве на наследство, в связи с тем, что призванные к наследованию наследники не обратились к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство либо не получили свидетельство о праве на наследство в течение трех лет со дня открытия производства по наследственному делу. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства на основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ, в связи с чем указанные наследники могут в любое время обратиться к нотариусу с заявлением о возобновлении дела и выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, принявшие наследство наследникиФИО1, ФИО2 отвечают по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» требований к Администрации г. Улан-Удэ, не имеется.

Ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 20 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 6 кредитного договора ... предусмотрено, что схема погашения кредита – МОП (погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа), при этом платежный период – 25 дней, длительность расчетного периода – 1 месяц. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Судом установлено, что условиями кредитования предусмотрен ежемесячный возврат суммы кредита в размере минимального ежемесячного платежа, включающего в себя 10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита.

Из материалов дела следует, что заемщиком во исполнение обязательств внесены денежные средства в размере 406 рублей 17.05.2017 г.

Таким образом, начиная с июня 2017 года ФИО3 не вносился в погашение задолженности по кредитной карте минимальный обязательный платеж, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 20210,64 рублей, при внесении в соответствии с условиями договора кредитования порядком минимальных обязательных платежей ежемесячно в размере 10% (1100 руб. от суммы полученного кредита), задолженность по кредитной карте до ее полного погашения должна была быть погашена в течение 18 месяцев, т.е. в период с июня 2017 года по декабрь 2018 года включительно, вместе с тем к моменту обращения ПАО «Совкомбанк» с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по кредитному договору ..., истек в декабре 2021 года.

В разделе «Параметры кредитования» кредитного договора ... от 10.09.2016 г. указано, что сумма кредита составляет 178592,00 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, данный кредитный договор был подписан ФИО3 10.09.2016 г., следовательно, с указанными условиями ответчик выразила согласие.

Следовательно, 3-х годичный срок по кредитному договору ... от 10.09.2016 г. истекал бы 10.09.2019 г.

Из выписки лицевого счета ... по кредитному договору ... следует, что заемщик погасила начисленные срочные проценты в сумме 56,00 рублей 26.06.2017 г.

Учитывая, что исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, срок исковой давности по кредитному договору ... истек 26.06.2020 г., тогда как с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратились 20.02.2023 г.

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, являетсяоснованием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку судом установлен пропуск срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, при наличии соответствующего заявления ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Каких-либо возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступало, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к Администрации г. Улан-Удэ (ОГРН <***>), ФИО1 , ФИО2 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитным договорам оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.

Судья Б.Ж. Норбоева