копия

дело №2-9591/2022

уид 24RS0003-01-2022-000454-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ФК «Открытие»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ФК «Открытие»» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 182 рубля 45 копеек, в том числе сумма осинового долга в размере 60 668 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2 688 рублей 94 копейки, пени в размере 48 825 рублей 43 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 444 рубля. Мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «КЕДР» (в последующем реорганизованный путем присоединения ПАО КБ «КЕДР» к ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого в дальнейшем стало ПАО «ФК Открытие»), и ФИО3 заключили кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме, в том числе посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями Договора, содержащимися, в том числе. в заявлении/анкете-заявлении, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 281 600 рублей 12 копеек; процентная ставка по кредиту 21% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и перечислив него сумму кредита. Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором и иными документами. В нарушение условий договора и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 112 182 рубля 45 копеек. Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд. Кроме того, истец понес расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Банк ФК «Открытие»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.58,91,99).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, по всем известным суду адресам, конверты возвращены в адрес суда (л.д.91,100,101).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 направила в адрес суда возражения на иск, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, по задолженности истек срок исковой давности. Также считает заявленную сумму долга завышенной, расчет истца считает неверным по процентам и необоснованно начислены пени. Дело просила рассмотреть в её отсутствие (л.д.81,82).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии со ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят другому лицу на основании закона, и наступления указанных в нем обстоятельствах, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу ч.1 и абз. 2 ч. 4 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (ч.2 ст. 58 ГК РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «КЕДР» (в последующем реорганизованный путем присоединения ПАО КБ «КЕДР» к ПАО «БИНБАНК», правопреемником которого в дальнейшем стало ПАО «ФК Открытие»), и ФИО3 заключили кредитный договор № (л.д.18-21,33).

Кредит предоставлен на сумму 281 600 рублей 12 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 29,90% годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).Из протокола заседания кредитного комитета следует, что процентная ставка составляет 21% годовых.

Согласно п. 2.1.5 Общих условий, проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно, 20 числа каждого месяца, начиная с августа 2014 года, в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей следует, что размер ежемесячного платежа составляет 12 151 рубль 36 копеек, кроме первого и последнего (л.д.34).

В соответствии с п. 9, на заемщика возложена обязанность заключить договор банковского счета на открытие банковского счета №, который будет использоваться для предоставления кредита и исполнения обязательств по настоящему договору.

Кредит предоставлен в целях рефинансирования ссудной задолженности (п. 11).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков, установленных договором, по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, рассчитанную со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства, по день погашения просроченного платежа включительно.

Подписав кредитный договор, заемщик подтвердил, что согласен с общими условиями договора (п. 14).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и перечислив него сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также распоряжением на выдачу кредита (л.д.14,15).

Из выписки из лицевого счета также следует, что ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности, платежи вносились им не в полном объёме, и не регулярно.

ПАО КБ «КЕДР» осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк» в соответствии с решением единственного акционера ПАО КБ «КЕДР» от ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с протоколом № внеочередного общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ. Затем ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банку «ФК Открытие» (л.д.38-56).

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.60-61).

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 112 182 рубля 45 копеек, из которых сумма осинового долга 60 668 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 2 688 рублей 94 копейки, пени 48 825 рублей 43 копейки (л.д.12-13).

Тем самым, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части погашения кредита и уплаты процентов по займу.

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 281 600 рублей 12 копеек, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

На момент рассмотрения дела ответчиком доказательств исполнения обязательств полностью или в части в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Разрешая довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что, в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. ст. 195, 196 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В этой связи, при разрешении заявленного ходатайства правовой оценке подлежат сроки исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Платежная дата 20 число каждого месяца. Задолженность истец просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 711 рублей 35 копеек. Таким образом, о нарушении своего права банку стало известно с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье судебного участка №7 в Балахтинском районе с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ (л.д.6,94-97).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности в полном объеме, до обращения к мировому судье.

Пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При вышеназванных обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Банк ФК «Открытие»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Банк ФК «Открытие»» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 27.09.2022 года.