КОПИЯ

70RS0010-01-2022-000707-62

Дело №2-1662/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 15 августа 2022 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шумковой А.Г.,

помощник судьи Незнанова А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от 19.12.2012 в размере 81 397,59 рублей, из которых: 68 202,73 рублей – сумма основного долга, 149 рублей – сумма комиссий, 4500 рублей – сумма штрафов, 8545,86 рублей – сумма процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 641,93 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 19.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в сумме 75 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет двадцать календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности при их наличии: налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода), комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Поставив свою подпись в договоре, заемщик подтвердила факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По договору имелась просроченная задолженность свыше тридцати дней, банк 15.05.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.02.2022 задолженность по договору № от 19.12.2012 составляет 81 397,59 рублей, из которых: 68 202,73 рублей – сумма основного долга, 149 рублей – сумма комиссий, 4500 рублей – сумма штрафов, 8545,86 рублей – сумма процентов.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, об уважительных причинах неявки не сообщила.

Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, судом установлено следующее.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных положений закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 18.12.2012 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на заключение кредитного договора, на основании которой 19.12.2012 Банк акцептовал оферту ФИО1, предоставив клиенту для проведения операций по карте лимит овердрафта (кредита) в размере 75 000 рублей под 29,9 % годовых, заключив договор № об использовании карты и открыв ей счет № № для осуществления операций, совершаемых с использованием карты.

Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленным лимитом кредитования, о чем свидетельствуют совершенные ею расходные операции, отраженные в выписке по счету за период с 19.12.2012 по 22.02.2022.

Изложенное, применительно к положениям статей 432, 433, 438, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, свидетельствует о заключении сторонами кредитного договора.

По условиям кредитного договора № от 19.12.2012, в соответствии с Тарифами, являющимися составной частью кредитного договора, ФИО1 для оплаты кредита приняла на себя обязательство обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа (5% от суммы задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей) на дату расчетного периода - 15 число каждого месяца + 10 дней.

Расчетный период – составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.

В соответствии с условиями договора об использовании карты с льготным периодом банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Расчет процентов для их уплаты производится банком по окончании последнего дня каждого месяца или каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

Тарифами ООО «ХКФ Банк», являющимися составной частью кредитного договора № от 19.12.2012, предусмотрено право банка начислять штрафы: штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, свыше трех календарных месяцев – 2 000 рублей, свыше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей; штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.п. 19).

Тарифами, являющимися составной частью кредитного договора № от 19.12.2012, также установлена ежемесячная комиссия в размере 149 рублей за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более.

О наличии указанных штрафов, комиссии банка ответчику было известно при заключении договора об использовании карты, с которыми она согласилась, о чем свидетельствует подпись заемщика.

Обязательства по кредитному договору № от 19.12.2012 ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки ежемесячного платежа, последний ежемесячный платеж осуществлен 06.01.2016, что следует из выписки по счету № за период с 19.12.2012 по 22.02.2022, после чего обязательства по внесению минимальных платежей не исполнялись.

Исходя из представленного расчета задолженности по состоянию на 22.02.2022 размер задолженности составил 68 202,73 рублей – сумма основного долга, 8 545,86 рублей – сумма процентов, 4500 рублей – сумма штрафов,149 рублей – сумма комиссий.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен.

Рассматривая вопрос о размере заявленных штрафов, суд не установил исключительных оснований для его снижения на основании ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, данных о затруднительном материальном положении, наличии объективных причин для снижения штрафа ответчик не представил.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.

При подаче иска в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 641,93 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 3725 от 22.02.2022 на сумму 1320,97 рублей и № 7290 от 25.06.2020 на сумму 1320,96 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в (паспорт гражданина РФ ), в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2012 по состоянию на 22.02.2022 в размере 81397 рублей 59 копеек, из которых:

- 68202 рубля 73 копейки - сумма основного дола;

- 149 рублей - сумма комиссии;

- 4500 рублей - сумма штрафов;

- 8545 рублей 86 копеек - сумма процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2641 рубль 93 копейки.

Ответчик вправе подать в Томский районный суд Томской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области.

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 22.08.2022

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1662/2022