Решение по делу № 2-457/2023 от 02.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-457/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 02 мая 2023 года

Смоленский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что <дата> между ФИО2 и ОАО «Смоленский Банк» был заключен кредитный договор № <номер> в форме заявления о предоставлении потребительского кредита, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей. В соответствии с их условиями, Банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей на потребительские цели со сроком погашения по <дата> под 23 % годовых, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, погашение кредита и плата за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 2 числа, ежемесячный платеж составляет 8457 рублей 14 копеек. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 рубл. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 1 058 455 рублей 90 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 267 233 рубля 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 563 107 рублей 58 копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа – 228 115 рублей 29 копеек. На момент подачи искового заявления задолженность не погашена. Приказом Центрального Банка РФ от <дата> № ОД-1028 у ОАО «Смоленский банк» <дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, срок которого продлен. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию – «Агентство по страхованию вкладов». Первоначально истец обращался в суд с требованиями к ответчику в порядке приказного производства, однако определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. На основании выше изложенного заявлены требования о взыскании с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 1 058 455 рублей 90 копеек, процентов за пользование кредитом исходя из ставки 23% годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная со <дата> по день фактического исполнения обязательств, неустойки за просрочку исполнения обязательства, исходя из учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, рассчитанной от несвоевременно уплаченной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства, а также расходов по оплате госпошлины в размере 13 492 рубл.

Представитель истца ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, в представленном отзыве исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, поскольку просрочка уплаты по кредиту произошла не по его вине. По существу пояснил, что осуществлять ежемесячные платежи перестал с того момента как у банка отозвали лицензию, поскольку не знал реквизитов куда производить оплату. При обращении к истцу сотрудники банка должной информации не предоставили. При надлежащем извещении со стороны банка о реквизитах оплаты кредита, последний был бы погашен. Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата> ФИО2 подал заявление № <номер> в ОАО «Смоленский Банк» на предоставление потребительского кредита в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 23 % годовых, штраф за просрочку очередного платежа составляет 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, дата возврата кредита - <дата> (л.д.13). Согласно Информационному графику платежей сумма ежемесячного платежа составляет 8457 рублей 14 копеек, за исключением последнего, размер которого 8314 рублей 81 копейка (л.д.13-14).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 300 000 рублей банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № <номер> от <дата> (л.д.7 дело № <номер>).

Подписание данного заявления со стороны Банка означает заключение между ФИО2 и банком кредитного договора на условиях, предусмотренных в настоящем заявлении и «Правилах предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам». Клиент ознакомлен в день подписания настоящего заявления с Правилами предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам», согласился с ними и обязался исполнить содержащиеся в них требования.

В соответствии с «Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам» банк предоставляет кредит путем перечисления денежных средств в сумме кредита на счет заемщика на срок, указанный в заявлении о предоставлении кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает плату, которая начисляется на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366).

В силу п.п. 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Правил возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячного в сроки, указанные в графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу банка или списывается Банком со счета в соответствии с графиком платежей в порядке, установленным кредитным договором.

В силу п. 3.5 Правил предоставления кредитов, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Датой исполнения обязательств клиента по погашению просроченных платежей и уплаты штрафа является фактическая дата внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств со счета.

Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить плату за пользование кредитом в сроки, установленные в графике платежей, уплатить банку штрафы и иные платежи, предусмотренные Правилами, Графиком платежей и заявлением. Заемщик обязан вернуть сумму кредита, уплатить плату за пользование кредитом и иные платежи банку до наступления срока, указанного в требовании (л.д.16).

Приказом Центрального Банка РФ от <дата> № ОД-1028 у ОАО «Смоленский банк» <дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> дело № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация – «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 19-23). Определением Арбитражного суда Смоленской области от <дата> срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до <дата>.

В силу требований ст. 810 ГК РФ (здесь и далее все нормы права приведены в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора и договора поручительства, то есть по состоянию на <дата>) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору № <номер> от <дата> по основному долгу составляет 267233 рубля 03 копейки, по процентам за пользование кредитом 563 107 рублей 58 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств 228 115 рублей 29 копеек.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства ( п.2 ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( п.1 ст.207 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям ( путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов),то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО2 не произведены ежемесячные платежи начиная с <дата>, просрочка по которому возникла <дата> с указанного момента у кредитора и возникло право предъявлять заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа <дата> ( сдача заявления в отделение почтовой связи) ( л.д.44). <дата> и.о. мирового судьи судебного участка № 45 в МО «Смоленский район» Смоленской области судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком заявления об отмене судебного приказа, что в силу п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п.1 ст. 204 ГК РФ прерывало течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском <дата> в течении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (<дата>), соответственно с учетом приведенных разъяснений суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа <дата>, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий <дата>.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по платежу со сроком уплаты <дата>, а также начисленным процентам и штрафным санкциям по данному платежу.

Согласно графика платежей сумма основного долга за период с <дата> по <дата> составляет 263827,69 рубл. Сумма процентов за пользование за период с <дата> по <дата> составляет 545956,99 рубл., из следующего расчета за период с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней *364 дня просрочки = 60 514,11 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней * 365 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /366 дней * 366 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней * 365 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней * 365 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней * 365 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /366 дней * 366 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней * 365 дней просрочки = 60 680,36 рубл., с <дата> по <дата> 263827,69 рубл.* 23% /365 дней * 365 дней просрочки = 60 680,36 рубл.

За период с <дата> по <дата> штраф за просрочку внесения денежных средств составляет:

с <дата> по <дата> 8457,14 руб.* 8.25% * 31 день просрочки:365 дней = 59,25 руб.

с <дата> по <дата> 16914,28 руб.* 8.25%*28 дней просрочки:365 дней = 107,04 руб.

с <дата> по <дата> 25371,42 руб.*8.25%*31 день просрочки:365 дней = 177,77 руб.

с <дата> по <дата> 33828,56 руб.* 8.25%*30 дней просрочки:365 дней=229,38 руб.

с <дата> по <дата> 42285,70 руб.*8.25% *31день просрочки:365 дней=296,28 руб.

с <дата> по <дата> 50742,84 руб.*8.25%*30дней просрочки:365 дней=344,07 руб.

с <дата> по <дата> 59199,98 руб.*8.25%*31 день просрочки:365 дней=414,80 руб.

с <дата> по <дата> 67657,12 руб.*8,25%*31 день просрочки:365 дней=474,06 руб.

с <дата> по <дата> 76114,26 руб.*8,25%*30 дней просрочки:365 дней=516,11 руб.

с <дата> по <дата> 84571,40 руб.*8,25%*31 день просрочки:365 дней =592,57 руб.

с <дата> по <дата> 93028,54 руб.*8,25%*30 дней просрочки:365 дней =630,80 руб.

с <дата> по <дата> 101485,68 руб.*8,25% *31 день просрочки:365 дней=711,09 руб.

с <дата> по <дата> 109942,82 руб.*8,25%*31 день просрочки:365дней=770,35 руб.

с <дата> по <дата> 118399,96 руб.*8,25%*28 дней просрочки:365 дней=749,32 руб.

с <дата> по <дата> 126857,10 руб.*8,25% *31 день просрочки:365 дней=888,86 руб.

с <дата> по <дата> 135314,24 руб.*8,25%*30 дней просрочки:365 дней=917,54 руб.

с <дата> по <дата> 143771,38 руб.*8,25%* 29 дней просрочки:365 дней=942,39 руб.

с <дата> по <дата> 143771,38 руб.*11,80%*2 дня просрочки:365 дней=92,95 руб.

с <дата> по <дата> 152228,52 руб.*11,80%*12 дней просрочки:365дней=590,56 руб.

с <дата> по <дата> 152228,52 руб.*11,70%*18 дней просрочки:365дней=878,33 руб.

с <дата> по <дата> 160685,66 руб.*11,70%*12 дней просрочки:365дней=618,08 руб.

с <дата> по <дата> 160685,66 руб.*10,74%*19 дней просрочки:365дней=898,34 руб.

с <дата> по <дата> 169142,80 руб.*10,74%*14 дней просрочки:365дней=696,77 руб.

с <дата> по <дата> 169142,80 руб.*10,51%*17 дней просрочки:365дней=827,96руб.

с <дата> по <дата> 177599,94 руб.*10,51%*12 дней просрочки:365дней=613,66 руб.

с <дата> по <дата> 177599,94 руб.*9,91%*18 дней просрочки:365дней=867,95 руб.

с <дата> по <дата> 186057,08 руб.*9,91%*12 дней просрочки:365 дней=606,18 руб.

с <дата> по <дата> 186057,08 руб.*9,49%*19 дней просрочки:365дней=919,12 руб.

с <дата> по <дата> 194514,22 руб.*9,49%*14 дней просрочки:365дней =708,03руб.

с <дата> по <дата> 194514,22 руб.*9,39%*16 дней просрочки:365дней=800,65 руб.

с <дата> по <дата> 202971,36 руб.*9,39%*12 дней просрочки:365дней=626,59 руб.

с <дата> по <дата> 202971,36 руб.*7,32%*17 дней просрочки:365дней=691,99 руб.

с <дата> по <дата> 202971,36 руб.*7,32%*2 дня просрочки:366 дней=81,18 руб.

с <дата> по <дата> 211428,50 руб.*7,32%*22 дня просрочки:366 дней =930,28 руб.

с <дата> по <дата> 211428,50 руб.*7,94%*9 дней просрочки:366 дней = 412,80 руб.

с <дата> по <дата> 219885,64руб.*7,94%*16 дней просрочки:366 дней=763,23 руб.

с <дата> по <дата> 219885,64руб.*8,96%*13 дней просрочки:366 дней=699,78 руб.

с <дата> по <дата> 228342,78руб.*8,96%*14 дней просрочки:366 дней=782,60 руб.

с <дата> по <дата> 228342,78 руб.*8,64%*17 дней просрочки:366 дней =916,36 руб.

с <дата> по <дата> 236799,92 руб.*8,64%*12 дней просрочки:366 дней=670,80 руб.

с <дата> по <дата> 236799,92 руб.*8,14%*18дней просрочки:366 дней=947,97 руб.

с <дата> по <дата> 245257,06 руб.*8,14%*16дней просрочки:366дней = 872,73 руб.

с <дата> по <дата> 245257,06 руб.*7,90%*15дней просрочки:366 дней=794,06 руб.

с <дата> по <дата> 253714,20 руб.*7,90%*13 дней просрочки:366дней=711,92 руб.

с <дата> по <дата> 253714,20 руб.*8,24%*17дней просрочки:366 дней=971,04 руб.

с <дата> по <дата> 262171,34 руб.*8,24%*12дней просрочки:366дней =708,29 руб.

с <дата> по <дата> 262171,34руб.*7,52%*17дней просрочки:366 дней =915,73 руб.

с <дата> по <дата> 262171,34 руб.*10,50%*2дня просрочки:366дней =150,42 руб.

с <дата> по <дата> 270628,48руб.*10,50%*31день просрочки:366дней=2406,81 руб.

с <дата> по <дата> 279085,62руб.*10,50%*16дней просрочки:366дней=1281,04 руб.

с <дата> по <дата> 279085,62 руб.*10%*14дней просрочки:366дней=1067,54 руб.

с <дата> по <дата> 287542,76 руб.*10%*31день просрочки:366 дней =2435,47 руб.

с <дата> по <дата> 295999,90 руб.*10%*30дней просрочки:366 дней =2426,22 руб.

с <дата> по <дата> 304457,04 руб.*10%*29дней просрочки:366 дней =2412,36 руб.

с <дата> по <дата> 304457,04 руб.*10%*2дня просрочки:365 дней =166,36 руб.

с <дата> по <дата> 312914,18 руб.*10%*31день просрочки:365 дней =2657,62 руб.

с <дата> по <дата> 321371,32 руб.*10%*28дней просрочки:365 дней =2465,31 руб.

с <дата> по <дата> 329828,46 руб.*10%*24дня просрочки:365 дней=2168,73 руб.

с <дата> по <дата> 329828,46 руб.*9,75%*7дней просрочки:365дней =616,73 руб.

с <дата> по <дата> 338285,60 руб.*9,75%*29дней просрочки:365дней =2620,55 руб.

с <дата> по <дата> 338285,60 руб.*9,25%*1день просрочки:365 дней =85,72 руб.

с <дата> по <дата> 346742,74 руб.*9,25%*31день просрочки:365 дней=2724,06 руб.

с <дата> по <дата> 355199,88 руб.*9,25%*16дней просрочки:365дней=1440,26 руб.

с <дата> по <дата> 355199,88 руб.*9%*14дней просрочки:365дней=1226,16 руб.

с <дата> по <дата> 363657,02 руб.*9%*31день просрочки:365 дней =2779,73 руб.

с <дата> по <дата> 372114,16руб.*9%*31день просрочки:365 дней=2844,37 руб.

с <дата> по <дата> 380571,30 руб.*9%*15дней просрочки:365 дней =1407,59 руб.

с <дата> по <дата> 380571,30 руб.*8,5%*15дней просрочки:365 дней =1329,39 руб.

с <дата> по <дата> 389028,44 руб.*8,5%*27дней просрочки:365 дней =2446,08 руб.

с <дата> по <дата> 389028,44 руб.*8,25%*4дня просрочки:365 дней=351,72 руб.

с <дата> по <дата> 397485,58 руб.*8,25%*29дней просрочки:365 дней=2605,43 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*8,25%*16дней просрочки:365дней=1467,55 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,25%*56дней просрочки:365дней=4513,83 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,50%*42дня просрочки:365дней=3502,11 руб.

с 26.03.2018по<дата> 405800,39руб.*7,25%*175дней просрочки:365дней=14105,72 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,5%*91день просрочки:365дней=7587,90 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39руб.*7,75%*182дня просрочки:365дней=15681,68 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,5%*42дня просрочки:365дней=3502,11 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,25%*42дня просрочки:365дней=3385,37 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7%*49дней просрочки:365дней=3813,41 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*6,5%*49дней просрочки:365дней=3541,02 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*6,25%*16дней просрочки:365дней=1111,78 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*6,25%*40дней просрочки:366дней=2771,86 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*6%*77дней просрочки:366дней=5122,39 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*5,5%*56дней просрочки:366дней=3414,93 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*4,5%*35дней просрочки:366дней=1746,27 руб.

с 27.07.2020по<дата> 405800,39 руб.*4,25%*158дней просрочки:366дней=7445,21 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*4,25%*80дней просрочки:365дней=3780,05 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*4,5%*35дней просрочки:365дней=1751,05 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*5%*50дней просрочки:365дней=2779,45 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*5,5%*41день просрочки:365дней=2507,06 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*6,5%*49дней просрочки:365дней=3541,02 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*6,75%*42дня просрочки:365дней=3151,90 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,5%*56дней просрочки:365дней=4669,48 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*8,5%*56дней просрочки:365дней=5292,08 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*9,5%*14дней просрочки:365дней=1478,66 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*20%*32дня просрочки:365дней=7115,40 руб.

с <дата> по <дата> 405800,39 руб.*7,50%*92дня просрочки:365дней=7671,29 руб.

итого 199003 рубля 86 копеек. Вышеуказанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Из расчета по пеням, представленным истцом подлежит исключению пени, начисленные за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 в связи с действием моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам", в соответствии с которым 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Также в соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по договору, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с <дата>, в размере 23% годовых по день фактического исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Учитывая изложенное, а также то что размер неустойки заявлен в наименьшем размере ( учетная ставка банковского процента), требования истца о взыскании неустойки в заявленном размере по день исполнения обязательства подлежат удовлетворению.

Процент удовлетворенных исковых требований ОАО «Смоленский Банк» составил 95,30% ((263 827,69 рубл.+545956,99 рубл.+199003,86) /1 058 455,90 рубл. x 100%).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 12857,87 рубл. (13492*95,30%).

Доводы ответчика об освобождении от обязательств в виду отсутствия возможности исполнить обязанность по оплате кредита в связи с не предоставлением истцом реквизитов судом отклоняются, поскольку данное обстоятельство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательства, подтверждающие обращение заемщика к кредитору по вопросу предоставления реквизитов счета для осуществления оплаты кредита, стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлены.

Истец полагает, что требования банка не законны, поскольку с <дата> Банк прекратил осуществлять кассовое обслуживание, все кассы банка не осуществляли прием денежных средств. В указанный период информация о способе погашения задолженности предоставлена не была, другие кредитные организации в адрес ОАО «Смоленский Банк» платежи не осуществляли, по причине отзыва лицензии.

Действительно, у ОАО «Смоленский банк» с 13.12.2013 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 г. ОАО "Смоленский Банк" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

При этом в случае, если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, можно воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ), что ФИО2 сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,-удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2,<дата> года рождения, уроженца <адрес> ( паспорт № <номер> выдан Отделением <данные изъяты> <дата> код подразделения № <номер>) в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 263 827 ( двести шестьдесят три тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 69 копеек в счет уплаты основного долга по кредиту, 545 956 ( пятьсот сорок пять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 99 копеек в счет уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>, 199 003 (сто девяносто девять тысяч три ) рубля 86 копеек в счет уплаты штрафа за просрочку внесения очередного платежа за период с <дата> по <дата>, а также 12 857 рублей 87 копеек в возврат государственной пошлины.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисляемую на остаток основного долга, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение составлено 10 мая 2023 года.

Председательствующий:подпись. О.В. Ульяненкова