№ 2-438/2025
УИД 24RS0007-01-2025-000595-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2025 года
с. Богучаны Красноярского края
Богучанский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего Полюдовой О.А.
при секретаре судебного заседания Шабалиной К.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Топал Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договор, судебных расходов.
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд и просит взыскать с наследников заемщика Топал И.Г. задолженность по кредитному договору в размере 80 802 рубля 73 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 01 июня 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Топал И.Г. был заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 678 619 рублей 45 коп. под 24% годовых на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно свидетельству о смерти заемщик умер. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов, в том числе наследником, не исполняется. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему.
Определением суда от 06 августа 2025 года к участию в деле привлечена в качестве ответчика Топал ФИО1 определением 02 сентября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ОСАО «РЕСО-Гарантия».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения иска не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Топал Н.В. в судебное заседание не явилась, судом надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения иска, просила о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, в связи с отдалённостью места проживания и состоянием здоровья. Исковые требования не признала, поскольку кредитный договор с ПАО Восточный был заключен ее супругом в 2016 году, по условиям которого ежемесячный платеж составлял 15 300 рублей, позже сотрудники банка ввели его в заблуждение и провели реструктуризацию долга, в связи с чем, платеж составил 11 300 рублей и оплачивался супругом до октября 2024 года. После смерти мужа обратилась в ПАО «Совкомбанк» со свидетельством о смерти Топал И.Г., где ей сообщили, что сумма, необходимая для закрытия кредитного обязательства, составляет 22 тысячи рублей. Оплату не производила в связи с тяжёлым материальным положением.
Представитель третьего лица ОСАО «РЕСО-Гарантия», надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, сообщил об отсутствии обращений в рамках заключенного договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
С учетом указанных обстоятельств, полноты заявленных требований и обоснования поданного заявления, принимая во внимание требования ст. 6.1 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Также в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60, 62 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).
Как установлено в судебном заседании, 01 июня 2020 года Топал И.Г. обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка.
01 июня 2025 года между ПАО КБ «Восточный» и Топал И.Г. заключен договор кредитования №, заемщику установлен лимит кредитования 357 511 руб. (п. 1), срок возврата кредита - до востребования (п. 2.) (л.д. 18-20).
В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за проведение безналичных операций установлена в размере 14,9 % годовых, за проведение наличных операций – 24 % годовых.
Банк бесплатно открыл Топал И.Г. текущий банковский счет (п. 9 договора). Заемщик согласился на выпуск банком кредитной карты Visa Instant Issue (п. 15 договора), которую получил 01.06.2020 (л.д. 26, обратная сторона).
Согласно пункту 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в размере 11 438 рублей. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548% (пункт 12 договора).
Топал И.Г., был ознакомлен и согласился с индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плату Легкий платеж, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита. Заёмщик дал распоряжение банку на осуществления перевода суммы кредита, находящейся на текущем банковском счете в размере 352 510,57 рублей с закрытием лимита кредитования, в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 17.07.2018 (п. 20 договора кредитования).
Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.1, 4.2, 4.2.1 Общих условий) (л.д. 28).
Согласно выписке по счёту кредит выдан 01.06.2020 и перечислен согласно заявлению. Последний платёж произведён заемщиком 11 октября 2024 года (л.д. 14-16).
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору после указанной даты не представлено.
Кроме того, в день заключения договора Топал И.Г. подписал согласие на дополнительные услуги: оплату комиссии за оформление кредитной карты в размере 800 рублей; страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 11 338 рублей (24).
Согласно Страховому полису от несчастных случаев по продукту «Страхование от НС» № от 01.06.2020, срок страхования составляет 12 месяцев с 00:00 часов восьмого дня, следующего за днём оплаты полиса, то есть с 09 июня 2020 по 08 июня 2021 года (п.п. 7). Страховыми рисками являются постоянная утрата трудоспособности Застрахованным лицом, с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования (п. 3). Выгодоприобретателем застрахованного, в случае его смерти, являются наследники (п. 4) (л.д. 20-21).
Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» выгодоприобретателем не является и не вправе обращаться с заявлениями о выплате страхового возмещения, а наследник не лишен права обратиться в страховую компанию по вопросу выплаты страхового возмещения, представив документы, предусмотренные правилами страхования, для подтверждения наличия страхового случая.
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Топал И.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94).
В соответствии с документами, представленными нотариусом Богучанского нотариального округа, им заведено наследственное дело № на имущество Топал И.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из: объекта индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 2 532 574, 59 рубля; хозяйственного строения с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 177 784,90 рубля; земельного участка с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя 112 403,20 рубля, расположенных по адресу <адрес>; погрузчика фронтального марки <данные изъяты>, 2019 года выпуска, рыночной стоимостью на день смерти наследодателя 2 375 000 рублей (л.д. 97-119).
На имя Топал И.Г. согласно сведениям ПАО «Совкомбанк», открыт счёт №, остаток на котором на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составил 521 рубль 40 коп. (л.д. 132).
В ПАО «Сбербанк» на имя Топал И.Г. открыты счета, остаток на которых на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составил: № (Платежный счёт) – 18 рублей 64 коп., № (Visa Electronic) – 300 рублей, № (Универсальный Сбербанка России на 5 лет) – 100 рублей; № (МИР Классическая) – 579 рублей 19 коп (л.д. 137).
По сведениям ОСФР по Красноярскому краю начисленных, но невыплаченных сумм на день смерти Топал И.Г. не имеется (л.д. 122).
Таким образом, общая стоимость унаследованного ответчиком Топал Н.В. имущества и денежных средств составляет значительно более цены иска. Доказательств иных унаследованных долгов наследодателя, ответчиком не представлено.
С учетом изложенных норм закона, а также установленных обстоятельств, суд считает, что исковые требования заявлены к наследнику Топал И.Г. правомерно.
Суд признает расчет задолженности по кредитному договору за период с 17 июля 2021 года по 08 апреля 2025 года, представленный истцом обоснованным, поскольку начисление процентов по договору произведены банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что им представленный истцом расчет не оспорен.
Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О судебной практике по делам о наследовании" N 9), при этом размер процентов за пользование кредитом в силу п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к основному денежному обязательству.
С учетом изложенных норм закона, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности по основному долгу и процентам в рамках кредитного договора, а также принятие наследства и фактического перехода к ответчику Топал Н.В. наследственного имущества, равно как и отсутствие доказательств погашения ею образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
Таким образом, с ответчика Топал Н.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 80 802 рубля 73 коп.
Доводы ответчика об обмане заемщика Топал И.Г. сотрудниками банка, при заключении договора кредитования в 2020 году подлежат отклонению, поскольку Топал Н.В. не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения Топал И.Г. кредитного договора 01.06.2020 под влиянием обмана со стороны третьих лиц (сотрудников ПАО КБ «Восточный»). Кредитный договор заключен в надлежащей форме, подписан заемщиком лично, подтвердившим свое согласие с условиями договора путем проставления подписи на каждой его странице, денежные средства в размере 357 511 рублей перечислены на счет заемщик, а затем, по его распоряжению, 352 510,57 рублей перечислены в счет погашения задолженности по иному кредитному договору от 17.07.2018 и 5 000 рублей страховая премия по договору страхования № от 09.06.2020. Кроме того, после заключения кредитного договора заемщиком Топал И.Г. производились ежемесячные платежи до октября 2024 года, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Доводы ответчика Топал Н.В. о том, что ее супруг не заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» являются несостоятельными, как следует из общедоступного Единого государственного реестра юридических лиц, ПАО КБ "Восточный экспресс банк" прекратило свою деятельность юридического лица 14 февраля 2022 года путем присоединения к ПАО "Совкомбанк". Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства.
Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, трудной жизненной ситуации не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку само по себе тяжелое материальное положение не освобождает должника от исполнения кредитного обязательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд госпошлина в размере 4 000 рублей. Данные судебные расходы истца подтверждены надлежащим платежным поручением.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Топал Н.В. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Топал Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2020 года в размере 80 802 (восемьдесят тысяч восемьсот два) рубля 73 коп.
Взыскать с Топал Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья
Богучанского районного суда подпись О.А. Полюдова
Мотивированное решение составлено 07 ноября 2025 года.
Копия верна судья О.А. Полюдова