РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Щёлково Московской области

«04» октября 2023 года

Щёлковский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Фомичева А.А., при секретаре судебного заседания Качала З.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5098\2023 по иску ФИО1 ФИО7 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в Щёлковский городской суд Московской области с исковым заявлением к ответчику Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО8 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии банковского счета и предоставлении банковских услуг.

ДД.ММ.ГГГГ с принадлежащего ФИО1 ФИО9 банковского расчетного счета № находящегося в Банке ВТБ (ПАО), путем банковского перевода были похищены 705 550 рублей, которые согласно платежного поручения № были переведены в ООО «ХКФ Банк» неустановленным лицом, при этом не смотря на обращение ФИО1 в банк о незаконном перемещении принадлежащих ей денежных средств, службой безопасности Банка ВТБ (ПАО) никаких действий предпринято не было, поскольку согласно пояснений данных службой поддержки банка ВТБ (ПАО) блокирование операций по телефонному звонку невозможно. Поэтому ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в отделение банка ВТБ с письменным заявлением о блокировке счетов и карт, а также отменой операций связанных с переводом денежных средств, не смотря на это служба безопасности банка никаких действий в тот момент не предприняла. При этом сама ФИО1 никаких действий по переводу или снятию денежных средств не предпринимала.

По факту данного хищения принадлежащих ФИО1 денежных средств СУ МУ МВД России «Щелковское» возбуждено уголовное дело № по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Согласно постановления от ДД.ММ.ГГГГ вынесенного в рамках уголовного дела №, ФИО1 ФИО10 признана потерпевшей, также следствием установлено, что ФИО1 причинен материальный вред в размере 705 550 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Банк ВТБ (ПАО) была направлена досудебная претензия о добровольном возмещении причиненного материального вреда на сумму 705 550 рублей, но в ответ на претензию Банк ВТБ (ПАО) внимательно ознакомившись с претензией никаких действий по погашению причиненного действиями сотрудников банка ВТБ (ПАО) не предприняло. Материальный вред причиненный некомпетентными действиями сотрудников Банка ВТБ (ПАО) по настоящее время не возмещен.

В связи с этим полагаю, что банк ВТБ (ПАО) не обеспечил безопасность предоставляемой услуги, не смог сохранить в безопасности денежные средства клиента (потребителя) предоставляя услугу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем причинил вред потребителю банковского продукта.

Истец просит суд: взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 ФИО11, причиненный материальный ущерб в размере 705 550 рублей, штраф в размере 352 775 рублей, затраты на оплату услуг представителя в размере 60 000 рублей, расходы на уплату госпошлины в размере 10 256 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась. Представитель истца ФИО2 требования иска поддержал и просил его удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 возражал против удовлетворения иска, сообщив об отсутствии вины Банка в хищении денежных средств истца.

Третьи лица не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Хоум Кредит Банк» и ФИО4 ФИО12 в судебное заседание не явились.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав письменные материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 384 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. Согласно ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО13 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ об открытии банковского счета и предоставлении банковских услуг, путем присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ, в том числе к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц и Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн.

Согласно Условий подписание распоряжений клиента производится, в том числе, путем использования смс\пуш-кодов.

Разделом 5.3. условий предусмотрено следующее взаимодействие сторон:

5.3.1. Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.

При условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиент в Мобильном приложении может проверить перечень Мобильных устройств, зарегистрированных в Банке для направления Клиенту Push-кодов, и отключить любое из указанных Мобильных устройств от получения Push-кодов.

5.3.2. Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента. 5.3.5. В случае утраты Мобильного устройства с Доверенным номером телефона, на который Банк направляет SMS/Push-коды, Клиент обязан в день утраты Мобильного устройства блокировать доступ в ВТБ-Онлайн в соответствии с подпунктом 7.1.3 Правил.

С вышеназванного банковского счета ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт №, находящийся в ООО «Хоум Банк» и принадлежащий третьему лицу ФИО4 переведены денежные средства в размере 705 550 рублей путем использования системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн после авторизации с вводом логина и кода подтверждения.

По данному факту СУ МУ МВД России «Щёлковское» возбуждено уголовное дело № по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Согласно положениям статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона (пункт 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (пункт 11 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (пункт 12 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (пункт 13 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

В соответствии с пунктом 2.3 Положения Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Согласно пункту 1.24 указанного Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Банком ВТБ представлены доказательства, подтверждающие, что оспариваемые операции совершены в приложении "ВТБ-Онлайн" путем подписания распоряжений с использованием простой электронной подписи. Блокировка банковских карт и системы дистанционного обслуживания истицы произведена ответчиком в день обращения истца.

В частности из доказательств, представленных ответчиком усматривается, что исходя из выгрузки записи событий (лог файл) приложения «ВТБ-Онлайн» усматривается, что оспариваемое распоряжение на перевод денежных средств совершено истцом, путем подтверждения пуш-уведомлениями, при этом усматривается, что такое действия совершены с номера мобильного телефона истца.

Каких-либо объективных доказательств, что у ответчика имелись основания полагать, что распоряжения на совершение банковских операций поступили не от истца, а от иного лица, суду не представлено.

Основываясь на положениях п. 1 ст. 7, п. 1 ст. 14 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" суд не находит подтвержденными доводы истца, что по вине ответчика истцу причинен имущественный ущерб, поскольку, исходя из имеющихся письменных доказательств усматривается, что операции по переводу денежных средств произведены от имени истца с использованием персональных средств доступа в системе программы «ВТБ-Онлайн», путем подписания распоряжений с использованием кодов подтверждений.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не усматривается.

Поскольку в удовлетворение основных требований отказано, то не подлежит взысканию штраф и судебные расходы на представительство.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО14 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании причиненного материального ущерба в размере 705 550 рублей, штрафа, оплаты услуг представителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Щёлковский городской суд Московской области.

Судья

подпись

А.А. Фомичев