Гражданское дело №2-757/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 8 сентября 2025 г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Талаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-757/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, банк, истец обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 819 рублей 16 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), судебные расходы по оплате госпошлины в размере24 876 рублей 38 копеек. Заявленный иск мотивирован тем, что истец на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 780 000 рублей на срок 96 месяцев под 37,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику ДД.ММ.ГГГГ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 993 819 рублей 16 копеек, в том числе: просроченные проценты –205 088 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 780 000 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 762 рубля 46 копеек; неустойка за просроченные проценты – 7 967 рублей 80 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом по месту регистрации (регистрационное досье от ДД.ММ.ГГГГ), конверты с судебными повестками возвращены в связи с истечением срока хранения.

Согласно положениям п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции. (Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания.

Согласно положениям ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение; в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Суд, принимая во внимание неявку представителя истца в судебное заседание, на основании положений ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1,3 ст.809, п.1 ст.810, ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, просил выдать ему дебетовую карту. Указанное заявление собственноручно подписано ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства, на сумму 780 000 рублей под 20,900% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 16 783 рубля 93 копейки, 95 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19 310 рублей 46 копеек при заключении договора на новое транспортное средство, в размере 19 310 рублей 46 копеек при заключении договора на подержанное транспортное средство, в размере 25 890 рублей 69 копеек при не заключении договора залога. Платежная дата – 16 число месяца. Первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ

В пункте 11 Индивидуальных условий указана цель использования заемщиком потребительского кредита - приобретение транспортного средства, включая финансирование расходов, связанных с его приобретением.

В пункте 12 Индивидуальных условий указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано на согласие и ознакомление с индивидуальными условиями заемщика.

В пункте 17 Индивидуальных условий указан № счета №, на который ответчик просил зачислить сумму кредита.

В пункте 22 Индивидуальных условий также указано, что настоящие условия оформлены ответчиком в виде электронного документа и он признает, что подписание им Индивидуальных условий является подтверждением им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в указанной системе одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

Данные Индивидуальные условия были подписаны ответчиком простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 08 часов 53 минуты 04 секунды, с указанием номера мобильного телефона.

Согласно протоколу проведения операций по выдаче кредита (при введении ПИН) ответчик ДД.ММ.ГГГГ подал заявку на заключение автокредита на сумму 780 000 рублей. Получение автокредита было подтверждено одноразовым паролем. Денежные средства были зачислены на карту МИР-№, ДД.ММ.ГГГГ в 08 часов 57 минут 08 секунд.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма денежных средств в размере 780 000 рублей. В связи с невнесением денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен на просрочку первый платеж.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи в счет погашения кредита не производил, в связи с чем у истца имелись основания для начисления заемщику процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет: просроченные проценты- 205 088 рублей 90 копеек, неустойка на просроченный основной долг- 762 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты- 7 967 рублей 80 копеек.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года (ред. от 24.03.2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Кроме того, суд учитывает, что при оформлении кредита и заключении кредитного договора, истцом и ответчиком были согласованы его условия, ответчик согласился с процентной ставкой за пользование кредитом, проставив свою подпись в кредитном договоре.

ПАО Сбербанк в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

В добровольном порядке указанное требование не исполнено.

Суд соглашается с расчетом взыскиваемых сумм, представленным истцом, который проверен судом, признан арифметически верным, произведенным исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 993 819 рублей 16 копеек.

Ответчиком иной расчет задолженности суду не представлен.

Таким образом, заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, по делам, рассматриваемым в том числе и судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующем размере: при цене иска - от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей.

Таким образом, при подаче данного искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере 24 876 рублей 38 копеек (15000+(993 819,16-500001)х2%).

В подтверждение уплаты государственной пошлины в указанном размере истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 819 (девятьсот девяносто три тысячи восемьсот девятнадцать) рублей 16 копеек, в том числе: просроченные проценты- 205 088 (двести пять тысяч восемьдесят восемь) рублей 90 копеек, просроченный основной долг- 780 000 (семьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 762 (семьсот шестьдесят два) рубля 46 копеек, неустойка за просроченные проценты- 7 967 (семь тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 876 (двадцать четыре тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей 38 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Шитова