Решение по делу № 2-1538/2022 от 14.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-46/2023

УИД 35RS0009-01-2022-002243-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гвоздевой Н.В.,

при секретаре Курочкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации Вологодского муниципального округа, Федотовскому территориальному управлению администрации Вологодского муниципального округа, Территориальному управлению Росимущества в Вологодской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу МЕС о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 21.03.2017 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк») и МЕС заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 26,00 % годовых.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора и заключенного для его исполнения договора залога № (п. 1.2) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира по адресу: <адрес>, с условным номером №, принадлежащая на праве собственности МЕС на основании договора ипотеки № от 21.03.2017. Согласно п. 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 436 500 рублей.

На основании заявления МЕС на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» между МЕС и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования в отношении кредитного договора № от 21.03.2017 (страховая сумма – 300 000 рублей, плата за подключение к Программе страхования – 0,17 % в месяц от страховой суммы, срок страхования – 60 месяцев с момента подписания данного заявления), в соответствии с которым страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем по договору страхования являются его наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ МЕС умерла.

Ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, смерть заемщика, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей МЕС, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № в сумме 136 564,95 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 15 931,30 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 26,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.06.2022 по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.06.2022 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога (квартира по адресу: <адрес>, с условным номером №, принадлежащая на праве собственности МЕС); расторгнуть кредитный договор №, заключенный между МЕС и ПАО «Восточный экспресс банк».

Определением Вологодского районного суда Вологодской области от 03.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус ФИО1

Протокольным определением Вологодского районного суда Вологодской области от 17.11.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация Вологодского муниципального района, администрация Федотовского сельского поселения Вологодского муниципального района, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование»

Протокольным определением Вологодского районного суда Вологодской области от 10.01.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Территориальное управление Росимущества в Вологодской области, произведена замена ответчиков администрации Вологодского муниципального района и администрации Федотовского сельского поселения Вологодского муниципального района на администрацию Вологодского муниципального округа и Федотовское территориальное управление администрации Вологодского муниципального округа соответственно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчиков - администрации Вологодского муниципального округа, Федотовского территориального управления администрации Вологодского муниципального округа, Территориального управления Росимущества в Вологодской области в судебное заседание не явились, извещены.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела усматривается и подтверждается расчетом истца, что обязательства по кредитному договору № от 21.03.2017 не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере 136 564,95 рублей.

Из ответа нотариуса ФИО1 следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ МЕС, наследник МЕС – ДСН от принятия наследства отказалась, следовательно, вступившей в права наследства считаться не может. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес>, с условным номером №, кадастровым номером №, кадастровая стоимость которого составляет 526 863,45 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; а также денежных средств МЕС на счетах в ПАО Банк 3 на общую сумму 14,14 рублей и на счетах в ПАО Банк 1 на общую сумму 3,35 рублей, в АО Банк 2 на сумму 155,96 рублей.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 1175 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как наследники выморочного имущества публично-правовые образования наделяются Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону, поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац второй пункта 1 статьи 1152), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (статья 1154), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1 и 3 статьи 1155); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац второй пункта 1 статьи 1157); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац третий пункта 1 статьи 1162).

В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств независимо об осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, учитывая отсутствие сведений о фактическом принятии наследства после смерти МЕС, суд полагает, что недвижимое имущество в виде квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей на праве собственности заемщику МЕС на момент открытия наследства, находящейся в залоге у третьего лица ПАО «Совкомбанк» по договору ипотеки № от 21.03.2017, является выморочным имуществом и переходит в собственность муниципального образования «Вологодский муниципальный округ» в лице администрации Вологодского муниципального округа, а также денежные средства МЕС на счетах в ПАО Банк 3, ПАО Банк 1 АО Банк 2 являются выморочным имуществом и переходят в собственность Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Вологодской области, которые отвечают перед истцом по долгам умершей МЕС в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136 564,95 рублей подлежат удовлетворению.

При этом суд обращает внимание на то обстоятельство, что не является препятствием для образования статуса выморочного имущества наличие договора залога, так как имущество переходит в выморочное после смерти титульного владельца.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно; заем считается возвращенным в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Поскольку по настоящее время задолженность по кредитному договору МЕС не погашена, то на нее подлежат начислению проценты, предусмотренные договором, следовательно, требование истца о солидарном взыскании с администрации Вологодского муниципального округа и Территориального управления Росимущества в Вологодской области процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток основного долга в размере 136 564,95 рублей по ставке 26,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.06.2022 по дату вступления решения в законную силу заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора № за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) по уплате процентов за пользование кредитом, % годовых на сумму просроченной задолженности 9%.

Разрешая исковые требования о взыскании штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов, суд принимает во внимание соотношение сумм штрафов и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования и не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций и полагает возможным взыскать в солидарном порядке с ответчиков - администрации Вологодского муниципального округа и Территориального управления Росимущества в Вологодской области неустойку в размере 9% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17.06.2022 по дату вступления решения в законную силу.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В судебном заседании установлено и обратного суду не представлено, что обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному сторонами графику МЕС, ее наследники не исполняют.

Поскольку залогом квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, обеспечено исполнение МЕС обязательств по кредитному договору №, как в части исполнения обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по возврату процентов за пользование кредитом, неустоек (штрафов) и других платежей по кредитному договору, принимая во внимание неисполнение залогодателем обязательств по кредитному договору, размер требований залогодержателя, сумму неисполненного обязательства, период просрочки исполнения обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, в случае существенного нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, отсутствия наследников, принявших наследство после МЕС, требования истца о расторжении кредитного договора №, заключенного между МЕС и ПАО «Восточный экспресс банк», подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Выражение несогласия ответчика с доводами истца путем направления возражений на иск, по смыслу указанных выше разъяснений, не является тем оспариванием прав истца, которое ведет к возложению на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов.

Поскольку удовлетворение заявленного иска не обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчиков прав истца, судебные расходы в данном случае не подлежат взысканию с ТУ Росимущества в Вологодской области и муниципального образования «Вологодский муниципальный округ» в лице администрации Вологодского муниципального округа, что будет соответствовать принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон (статьи 12, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 237, 333, 334, 348, 450, 809, 810, 819, 1175 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.03.2017, заключенный между МЕС и ПАО «Восточный экспресс банк».

Взыскать в солидарном порядке с администрации Вологодского муниципального округа (ИНН <***>, ОГРН <***>), и с Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Вологодской области (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21.03.2017 в сумме 136 564 (сто тридцать шесть тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 95 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 26,00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17 июня 2022 года по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере 9% годовых, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 17 июня 2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Взыскание с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Вологодской области производить за счет денежных средств, находящихся на банковском счете № в размере 02 рубля 22 копейки, на банковском счете № в размере 01 рубль 05 копеек, на банковском счете № в размере 0 рублей 08 копеек, открытых на имя МЕС в публичном акционерном обществе Банк 1; на банковском счете № в размере 0 рублей 02 копейки, на банковском счете № в размере 0 рублей 02 копейки, на банковском счете № в размере 0 рублей 01 копейка, на банковском счете № в размере 14 рублей 09 копеек, открытых на имя МЕС в публичном акционерном обществе Банк 3; на текущем счете № в размере 155 рублей 96 копеек, открытом на имя МЕС в акционерном обществе Банк 2.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (квартиру) по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: Н.В. Гвоздева

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2023.