Дело №2-2355/2022
24RS0024-01-2022-002899-05
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2022 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Васильевой Е.А.,
при секретаре Темпель Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО5 был заключен кредитный договор №/KIB01/177415 (4406957656). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме 54399,45 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Наследники умершего в соответствии с гражданским законодательством несут обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору. Задолженность ФИО5 по кредитному договору составляет 86696,15 руб. В связи с чем истец просит взыскать с наследников ФИО5 в пользу банка сумму задолженности в размере 86696,15 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 2800,88 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, для участия в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет иска, привлечены ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом заказной корреспонденцией, которая была возвращена в суд по истечении срока хранения.
Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, о причинах неявки суд не уведомили.
Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчиков, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчиков о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, по общему правилу. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).
Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 ГК РФ. Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО5 был заключен кредитный договор №/KIB01/177415 (4406957656), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 54399,45 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27,00%/15,50% годовых по безналичным/наличным.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». С указанной даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по вышеуказанному делу.
Исходя из заявления клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», ФИО5 добровольно заключил с банком договор о предоставлении кредита, оформленного на мобильном устройстве. Также он был ознакомлен с условиями и согласен с ними на страхование по Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к ней в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования, страхование по программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к ней в размере 0,84% от суммы кредита, указанного в договоре кредитования. Оплата услуги осуществляется в рассрочку ежемесячно в течение период оплаты, установленного заявлением о присоединении к программе страхования. Заемщик согласился на получение информации об исполнении кредитных обязательств форме отчета и оплату указанной услуги в размере 450 руб. ежеквартально. Заемщиком была получена банковская карта №хххххх4112.
Согласно тарифам по кредитной карте «Комфорт» плата за оформление карты составляет 1000 руб.; плата за снятие наличных в банкоматах банка: за счет лимита кредита – 4,9 % суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных в банкоматах банка других банков: за счет собственных средств – 90 руб., за счет лимита кредита - 4,9 % суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных в кассах других банков: за счет собственных средств – 90 руб., за счет лимита кредита - 4,9 % суммы плюс 399 руб., плата за просмотр баланса в банкоматах других банков - 15 руб.; размер кредитного лимита: 55000-300000 руб.; процентная ставка в льготный период кредитования – 0%, по наличным операциям, на период действия льготного предложения - 11,5-21,5% годовых, по наличным операциям, с момента окончания льготного предложения – 29,9-78,9% годовых, по безналичным операциям – 27,0-28,0%; часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП – 1%, мин.500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.); срок действия льготного предложения по наличным операциям – 90 календарных дней с момент заключения кредитного договора; льготный период кредитования – до 56 дней; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП – 0,0548%.
При этом из материалов дела видно, что банк надлежащим образом выполнил обязательства, выдав заемщику ДД.ММ.ГГГГ банковскую карту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №/KIB01/177415 (4406957656) составляет 86696,15 руб., из которых: просроченный основной долг 54399,45 руб., просроченные проценты 22289,21 руб., неустойка на просроченную суду – 1505,69 руб., неустойка на просроченные проценты - 3655,83 руб., а также предусмотренные комиссии – 4845,97 руб.
Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, их достоверность и арифметическая составная ответчиками не была оспорена, в связи с чем, они представляются суду правильными, так как содержат алгоритм расчета задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, о чем Канским ТО агентства ЗАГС Красноярского края 16.02.2021 составлена актовая запись о смерти №, причины смерти указано сердечная недостаточность, кахексия, злокачественное новообразование верхней доли, бронхов и легкого.
Из копии наследственного дела нотариуса Канского нотариального округа следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился сын ФИО5 – ФИО3. Кроме того, в заявлении ФИО3 указал о фактическом принятии наследства и о том, что наследниками имущества ФИО5 являются – его супруга ФИО1 и сын ФИО2. Других наследников по закону или завещанию не имеется. Нотариусом ФИО3 был извещен о наличии претензии ПАО «Сбербанк России» о наличии задолженности по кредитному договору. Свидетельства о праве на наследство по указанному наследственному делу выданы нотариусом не были.
Установлено, что согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость дома составляет 1232827,72 руб. Также на имя ФИО5 в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ был открыт лицевой счет №, на котором на момент смерти ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ имелся остаток в размере 105,52 руб.
Согласно сведениям из АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» прав на объекты недвижимости на ФИО5 не зарегистрировано.
Согласно сведениям, предоставленным кредитными организациями – ПАО Росбанк, АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», «Газпромбанк» АО, ФИО5 их клиентом не являлся, денежных средств на расчетных счетах не имеет. АО «Россельхозбанк» сообщил, что на имя ФИО5 в банке ДД.ММ.ГГГГ были открыты счета № и №, последний из которых закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Остаток денежных средств на обоих счетах 0 руб.
Согласно сведениям, предоставленным ОПФР по Красноярскому краю, ФИО5 являлся получателем страховой пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячной выплаты категории «инвалиды (2 группа) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ. Начисленных, но не выплаченных сумм на момент смерти нет.
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.121.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела № следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, наследниками фактически принявшим наследство являются сын наследодателя ФИО3 и супруга ФИО1, поскольку они проживали совместно с наследодателем на день его смерти по адресу: <адрес>, что следует из представленных сведений отдела по вопросу миграции МО МВД России «Канский», вступили во владение наследуемым имуществом, что также подтверждается сведениями об оплате коммунальной услуги за потребленную электрическую энергию. Сведений о принятии наследства сыном наследодателя ФИО5 – ФИО2 материалы дела не содержат.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что ответчики ФИО3 и ФИО1 являются наследниками ФИО5, а потому отвечают по его обязательствам, вытекающим из кредитного договора, в связи с чем обязанности по возврату просроченной задолженности исполнению ответчиками ФИО3 и ФИО1, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований к ответчику ФИО2
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств гашения кредита в большем объеме, чем это учтено истцом при предоставлении расчета задолженности, суду не представлено. Указанные обстоятельства подтверждаются условиями кредитного договора, расчетом задолженности.
Поскольку по делу установлено, что ответчики ФИО3 и ФИО1, как наследники, принявшие наследство, обязанные возвращать сумму кредита и уплачивать проценты согласно условий кредитного договора, данную обязанность не исполняют, то в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании всей суммы задолженности с причитающимися процентами, которая не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание, что наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель. Однако, подлежащая взысканию сумма задолженности с наследников ограничена пределами рыночной стоимости наследственного имущества, принятого наследником после смерти заемщика. Судом предлагалось сторонами в соответствии с ст. 56 ГПК РФ предоставить доказательства рыночной стоимости наследственного имущества.
Стороны доказательств рыночной стоимости наследственного имущества не представили, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявили.
Согласно положениям п.2 ст.3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (статья 22 Закона).
Учитывая размер заявленных требований, отсутствие возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, при расчете стоимости перешедшего наследственного имущества в виде квартиры судом учитывается ее кадастровая стоимость.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>. - составляет 1232827,72 руб., следовательно стоимость наследственного имущества перешедшего к наследниками составляет 616 413,86 руб..
С учетом изложенного, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению, исходя из установленного лимита ответственности наследников по долгам наследодателя, который с учетом вышеприведённых обстоятельств составляет 616 519,38 руб. (616 413,86 +105,52 ), в пределах которого ответчики, как наследники заемщика, не исполнившего обязательства, несут ответственность по обязательствам ФИО5
Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ устанавливает солидарную ответственность наследников, принявших наследство, ограниченную лишь стоимостью наследственного имущества. Исключений при применении указанной нормы права гражданское законодательство Российской Федерации не содержит. При этом, согласно п. 1 и пп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого. Поскольку в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд полагает необходимым указать на взыскание с ответчиков задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО5
С учетом изложенного, суд полагает, что требования истца ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с соответчиков ФИО3 и ФИО1,– наследников умершего, за счет принятой ими наследственной массы в пределах общего лимита ответственности – 616 519,38 руб., в отношении каждого наследника лимит задолженности по долгам наследодателя составляет 308 259,69 руб., подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по кредитному договору №/KIB01/177415 (4406957656) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86696,15 руб.
Разрешая вопрос о судебных расходах, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в сумме 2800,88 рубль, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОРГН 1144400000425) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №/KIB01/177415 (4406957656) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86696,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2800,88 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.А. Васильева
Мотивированное решение изготовлено 25.11.2022