Дело№2-4425/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 06 октября 2022 года

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Регир А.В.,

при секретаре Гумировой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 130 723,31 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 814,47 руб., мотивируя иск тем, что 07.07.2021 года между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 руб. под 26,4% сроком на 60 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Ответчиком в период пользования кредитом выплачена сумма в размере 4 239,17 руб. По состоянию на 16.08.2022 года задолженность ответчика перед Банком составляет 130 723,31 руб., Требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору ответчиком, не исполнено.

Представитель истца, ПАО «Совкомбанк», в судебном заседании участия не принял, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 об., 39).

Ответчик, ФИО1, в судебном заседании участия не принял, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признал, просил отказать во взыскании неустойки, штрафа, пени (л.д. 31).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 ГК и ст. 820 ГК РФ сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

Из материалов дела установлено, что 07.07.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании поданного ответчиком заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заключен договор потребительского кредита № от 07.07.2021 года, в соответствии с которым ему открыт банковский счет и предоставлен кредитный лимит на сумму 100 000 руб.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 5-6).

Из заявления ФИО1 о предоставлении транша следует, что он просит банк предоставить ему сумму транша в размере 100 000 руб. на банковский счет (л.д. 8, 8 об.,10).

Одновременно с предоставлением ответчику потребительского кредита он согласился на включение в Программу добровольного страхования, о чем имеется заявление (л.д. 9).

Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 07.07.2021 года, заявление о предоставлении транша, заявление на включение в программу страхования ФИО1 подписаны, он ознакомлен с ними.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее кредитный договор № от 07.07.2021 года) содержат согласие заемщика с общими условиями Договора (далее общие условия).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.07.2021 года следует, что лимит кредитования составляет 100 000 руб., срок возврата 60 месяцев, процентная ставка - 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4 договора).

Согласно Общим условиям заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта "Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-Банк и др.) не допускается, за исключением случаев указанных в договоре (п. 3.1).

Согласно п. 3.3.- 3.3.3 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и совершения следующих действий: выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов, открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту, активации карты и получении банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за рабочим днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Сумма погашения кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита - в размере 2 974,75 руб. (л.д. 6,7).

Согласно п. 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.07.2021 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и составляет 20% годовых.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету движения (снятия/погашения) денежных средств за период за период с 07.07.2021 года по 16.08.2022 год (л.д. 17),

Из расчета задолженности по кредитному договору от 07.07.2021года, указанной выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита (л.д. 15-16,17).

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности (п. 5.3).

До настоящего времени кредит не погашен.

В связи с имеющейся задолженностью ПАО «Совкомбанк» обратилось за взысканием с ответчика судебного приказа. Однако, на основании поступивших от ФИО1 возражений, судебный приказ от 04.03.2022 года определением мирового судьи судебного участка №3 Металлургического района г. Челябинска от 09.06.2022 года, отменен (л.д.33-34,36,37,38).

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. № 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору 4028168573 от 07.07.2021 следует, что по состоянию на 16.08.2022 года образовалась задолженность в размере 130 723,31 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 99 500 руб., просроченные проценты – 10 820,90 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 11 564,04 руб., дополнительный платеж 8 375,57 руб., просроченные проценты на просроченную суду 11,21 руб., неустойка на просроченную ссуду 3,28 руб., неустойка на просроченные проценты 1,31 руб.

Требования истца о взыскании комиссий, предусмотренных кредитным договором и Тарифами банка, суд также считает подлежащими удовлетворению.

Каких-либо возражений по расчету задолженности от ответчика не поступило.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

Расчет задолженности судом проверен и признается правильным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 3 814,47 руб. (л.д. 2).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 814,47 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., ИНН: №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014 года) задолженность по договору кредитования № от 07 июля 2022 года по состоянию на 16 августа 2022 года в размере 130 723,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 814,47 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.В. Регир

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2022 года