Дело №2-7645/2022
УИД 54RS0019-01-2022-001038-59
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 декабря 2022 года
г. Новосибирск
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи
Демичевой Н.Ю.
при секретаре
ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследнику заемщика ФИО3 – ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0049191661 в размере 25182,25 руб., в том числе 24231,30 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 950,95 руб. – просроченные проценты, а также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 955 руб. 46 коп.
В обоснование требований истец указал, что 08.09.2013 между АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО3 был заключен договор кредитной карты №0049191661, согласно которому банк выдал заемщику кредитную карту на сумму лимита 24000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. Заемщик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор 04.03.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности заемщика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п.5.12. общих условий заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. По состоянию на 14.04.2022 задолженность составила 25182,25 руб., в том числе 24231,30 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 950,95 руб. – просроченные проценты. Банку стало известно о смерти заемщика ФИО3 04.03.2021. В связи с чем, требования были заявлены к наследнику ФИО2, принявшей наследство после смерти заемщика.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, первоначально направила заявление, в котором просила банку в требованиях отказать, т.к. в полном объеме погасила задолженность наследодателя, о чем предоставила квитанцию на сумму 25182 руб. 25 коп. (л.д.111). Однако в последующем заявлении указала, что платеж ей в полном объеме банком возвращен (л.д.119).
Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 08.09.2013 года на основании заявления-анкеты ФИО3 от 04.09.2013г., адресованного АО «Тинькофф Банк» (л.д.32), с ним заключен договор №0049191661 кредитной карты и выпущена кредитная карта Тинькофф с Тарифным планом: Кредитная карта. ТП 7.17 (Рубли РФ), с лимитом задолженности до 24000 руб. (л.д.32-33).
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Разделом 1 Общих условий выпуска и обслуживания карт – максимальный расширенный размер задолженности по Договору кредитной карты.
Согласно п.2.4 Общих условий клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
В силу п.2.5 Общих условий банк принимает решение о предоставлении Клиенту Лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банку Клиентом.
Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБС) (АО Тинькофф банк»), приложением которого являются Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору, Общие условия кредитования (л.д.71-87).
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.
Как следует из выписки по договору, ФИО3 воспользовался кредитными средствами и до 18.02.2021г. осуществлял различные операции с использованием кредитной карты (л.д.26-29).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между банком и ФИО3 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (АО Тинькофф банк») и Условиям комплексного банковского обслуживания (АО Тинькофф банк»).
Как следует из заявления, держатель карты ответчик ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru и Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.32).
В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.17 (Рубли РФ) беспроцентный период 0% до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 45,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 45,9%; минимальный платеж не более – 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб. (л.д.34).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ответчиком ФИО3 обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, на 04.03.2021 образовалась задолженность в размере 25182,25 руб., в том числе 24231,30 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 950,95 руб. – просроченные проценты (л.д.9).
Как установлено судом, 04.03.2021 заемщик ФИО3 умер (л.д.51 оборот).
В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно наследственному делу №№ к имуществу ФИО3, открытому нотариусом нотариального округа Карасукского района Новосибирской области ФИО4, наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства по закону, является его дочь ФИО2.
Однако свидетельства о праве на наследство по закону или иному основанию наследнику ФИО2 не выдано ввиду отсутствия наследственного имущества у ФИО3 на дату смерти (л.д.50-68).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснению Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», приведенным в пункте 61, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Соответственно, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Оценив установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчиком ФИО2 не получено наследственное имущество после смерти ФИО3, в пределах которого она может отвечать по его долгам, суд отказывает в требованиях банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Поскольку в удовлетворении исковых требований банка отказано, то не подлежат удовлетворению и требования банка о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.
Мотивированное решение суда изготовлено 30 декабря 2022 года.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий судья /подпись/ Н.Ю. Демичева