Решение по делу № 2-53/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-53/2023

УИД 29RS0011-01-2022-000953-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года село Верхняя Тойма

Красноборский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Завариной Е.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Татарским А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (далее - ООО МКК «Русинтерфинанс») обратилось в Красноборский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.______г. между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № *** путем подписания его простой электронной подписью. При оформлении договора ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № *** на сайте ***, при помощи телефонного номера подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа № ***, подтвердив согласие с условиями договора займа. Простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от заемщика предоставления фотографий, в которых содержится изображение заемщика и первой страницы паспорта, фотография первой страницы паспорта отдельно от лица заемщика и страница с указанием места регистрации. После выполнения указанных действий по реквизитам, указанным ответчиком при регистрации на сайте ***, банком был выполнен перевод денежных средств в размере 30 000 рублей на банковскую карту ответчика. Однако до настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом не исполнил. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № *** от __.__.______г. в размере 75 000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, согласно отметке в исковом заявлении, просил рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, однако почтовая корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

В соответствии с п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебное извещение в адрес лица считается доставленным, а следовательно, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Положения пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 указанного кодекса).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

На основании пункта 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Частью 1 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, представленная истцом Публичная оферта и общие условия предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» является предложением Общества любому физическому лицу, зарегистрированному в установленном порядке на территории Российской Федерации, заключить договор о предоставлении микрозайма. Данный документ включает общие условия договора потребительского микрозайма, которыми определено, что индивидуальные условия конкретизируются перед получением заемщиком каждого микрозайма в личном кабинете. В случае акцепта заемщиком настоящей оферты и принятия заемщиком индивидуальных условий потребительского микрозайма, заемщик считается заключившим с займодавцем договор о предоставлении потребительского микрозайма на условиях, предусмотренных настоящей офертой и индивидуальными условиями (л.д. 9-10).

Согласно пункту 1.1 Общих условий займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной займодавцем. Заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа и уплатить процент за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки порядке, предусмотренными настоящим договором. Конечная сумма к оплате отображается в Личном кабинете заемщика и учитывает все указанные проценты. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Сумма займа по выбору заемщика предоставляется займодавцем путем перечисления денежных средств, в том числе на указанный заемщиком расчетный банковский счет (пункт 1.2).

Займ предоставляет на срок от 7 до 21 календарных дней (пункт 1.3).

Сумма займа и процентов уплачивается одновременно (пункт 1.4).

В случае просрочки платежа проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа (пункт 1.6).

Пунктом 1.9 Общих условий предусмотрено, что в случае просрочки долгосрочного займа займодавец начисляет проценты на тело просроченного платежа исходя из процентной ставки по договору, дополнительные пени и штрафы не взимаются.

Пунктом 2 Общих условий установлен порядок и условия заключения договора, в соответствии с которым займодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей оферте, содержащей Общие условия, и выразивший согласие с индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий: ввод заемщиком в регистрационную форму, которую займодавец предоставляет на сайте https://ekapusta.com, паспортных, анкетных и контактных данных заемщика (пп.2.1.1); подтверждение своего согласия в отношении прав займодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком для получения зама, и запрос займодавцем кредитной истории заемщика (пп.2.1.2); согласие заемщика с индивидуальными условиями потребительского займа, предоставленными в табличной форме (пп.2.1.3); ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа (пп.2.1.4).

ООО МКК «Русинтерфинанс» заключено соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, в соответствии с которым стороны признают, что сделка, совершенная с использованием простой электронной подписи посредством электронного документооборота, совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе (п. 2.1) (л.д. 15-16).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что __.__.______г. между ФИО1 и ООО МКК «Русинтерфинанс» заключен договор займа № ***, в соответствии с которым ФИО1, были перечислены денежные средства в размере 30 000 рублей в безналичной форме на банковскую карту № *** (Сбербанк России). Итоговая сумма возврата на момент __.__.______г. составляет 36 237 рублей. Заемщик обязуется вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты до __.__.______г.. Договор подписан путем электронного взаимодействия (л.д. 11-12).

Общими положениями договора займа предусмотрено, что настоящие Правила являются общими правилами предоставления денежных средств в виде займа ООО МКК «Русинтерфинанс». Проведение операций по выдаче займа производится автоматизированной системой Общества. Подпись данного договора осуществляется с использованием Электронного взаимодействия. Заемщик, перейдя на сайт займодавца, ознакомившись с общими условиями предоставления денежных средств в виде займа, соглашается с общими условиями. С помощью личного кабинета на сайте займодавца направляет запрос на создание акцептирующего кода и направление его на номер мобильного телефона № ***. Тем самым заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в анкете-заявлении, зарегистрирован на имя заемщика и однозначно идентифицирует заемщика в качестве получателя СМС-сообщений. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании заемщика. ООО МКК «Русинтерфинанс», получив запрос «Заемщика», направляет на указанный им в анкете при регистрации номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является согласием заемщика на присоединение к оферте и получению денежных средств. За пользование денежными средствами заемщик уплачивает Обществу проценты согласно условий публичной оферте, прилагаемой к данному договору. Займ предоставляется без обеспечения, в том числе без залога и поручительства.

В соответствии с разделом 2 договора, устанавливающего порядок и условия заключения договора, для получения займа от заимодавца, заемщик должен выполнить следующие действия: зайти на официальный сайт заимодавца, заполнить заявку в электронной форме, указав размер займа и срок возврата займа. В регистрационную форму, размещенную заимодавцем на официальном сайте, заемщик вводит свои паспортные данные, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создает логин и пароль, подтверждает свое согласие/несогласие в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком для получения займа, соглашается с Политикой конфиденциальности, применяемой займодавцем. Необходимо подтвердить регистрацию и содержание заявки и ввести в специально предусмотренное поле в электронной форме на официальном сайте код, который автоматически высылается заимодавцев заемщику в виде СМС-сообщения на мобильный телефон заемщика, указанный при регистрации. Заключить договор займа на предложенных заимодавцем условиях путем подписания договора с использованием электронного взаимодействия путем создания акцептирующего кода, отправленного заемщику. На момент подписания договора заемщик подтверждает, что он ознакомился и согласен с условиями договора. Претензий к заимодавцу относительно не понимания и/или несогласия с условиями договора заемщик не имеет на момент подписания Договора, и не будет иметь в будущем. Получить в личный кабинет сообщение о результатах рассмотрения заявки на получение микрозайма (в случае одобрения Заявки).

Условиями договора предусмотрено, что заемщик в процессе регистрации на регистрационной странице официального сайта дает займодавцу свое согласие или не согласие, в том числе на использование электронного взаимодействия в отношениях между займодавцем и заемщиком (пункт 2.2.6.2).

Фант перечисления денежных средств на счет карты ответчика подтверждается выпиской представленной истцом, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, факт заключения договора займа между ООО МКК «Русинтерфинанс» и ФИО1 установлен и подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение условий договора займа свои обязательства по нему не исполнил, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности по договору № *** от __.__.______г., представленному истцом сумма задолженности за период с __.__.______г. по __.__.______г. (152 дня просрочки) составила: сумма основного долга - 30 000 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование займом – 45 000 руб. 00 коп., итого – 75 000 рублей. Комиссии и штрафы по данному договору не начисляются ответчику.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данные дополнения вступили в законную силу с 1 января 2020 года.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 г.

Таким образом, по вышеуказанному заключенному договору потребительского кредита (займа), по которому срок на момент заключения не превышает одного года, проценты начисляются по предусмотренной договором ставке не более 1 процента в день, пока сумма задолженности, помимо основного долга, не достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При расчете задолженности по договору займа указанные условия истцом соблюдены.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованы и подлежат удовлетворению, в связи с этим с ответчика в пользу истца полежит взысканию задолженность по договору займа № *** от __.__.______г. за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 75 000 рублей 00 копеек, в том числе основной долг в размере 30 000 рублей 00 копеек, проценты по договору в размере 45 000 рублей 00 копеек.

В силу требований части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании статьи 98 ГПК РФ к взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2450 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия 1112 № ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (ИНН № ***) задолженность по договору займа № *** от __.__.______г. за период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 75 000 (Семьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, в том числе основной долг в размере 30 000 рублей 00 копеек, проценты по договору в размере 45 000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 (Две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд Архангельской области по адресу: <...>, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.Г. Заварина