Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Кинешма,
Ивановская область 12 марта 2025 года
Кинешемский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Силиной О.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Волченковой И.К.,
с участием ответчика ФИО17
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № по иску ООО ПКО «НБК» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «НБК» обратились в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ» и ФИО8 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, а ответчик принял обязательства уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, уплаты комиссии и штрафов, обязался вернуть в установленный срок заемные денежные средства.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставив ему всю необходимую информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору, в том числе о процентах по кредиту в соответствии с тарифами, о суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного кредитного договора, однако нарушил условия заключенного договора.
ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ» на основании договора уступил права требования на задолженность, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, передал свои права (требования) ООО ПКО «НБК».
В судебное заседание представитель ООО ПКО «НБК» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО9 в судебном заседании возражала против исковых требований, просит применить срок исковой давности. Дополнительно пояснила, что не заключала договор с АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». Изначально у нее был заключен договор с «ПриватБанком». Это был договор кредитной карты. Просит применить срок исковой давности, который следует исчислять с даты последнего платежа. Последний платеж она внесла в ДД.ММ.ГГГГ и более денежные средства не вносила.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, против чего не возражает ответчик ФИО10
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, заявившего ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО11 о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ЗАО «Москомприват банк», правопреемником которого является АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ», заключен договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, что следует из заявления- анкеты и искового заявления (л.<данные изъяты>).
Своими подписями на заявлении-анкете ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами банка, понимает их и обязуется соблюдать.
Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Заемщик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ» и ООО ПКО «НБК» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) по которому АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ» уступил ООО ПКО «НБК» права (требования) в отношении уплаты заемщиком ФИО15 денежных средств по кредитному договору <данные изъяты> о чем <данные изъяты> направлено уведомление с требованием о полном погашении долга в течение <данные изъяты>). Требование банка ответчиком исполнено не было.
Согласно реестру уступаемых прав размер задолженности ответчика перед банком на дату перехода прав составил <данные изъяты>.– сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ста. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.
Банк направил заемщику ФИО12 уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о досрочном погашении суммы задолженности на дату формирования документа ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в срок 10 дней.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.
В ст. 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещённой на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
С заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец обратился ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №4 Кинешемского судебного района в Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО13 кредитной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №4 Кинешемского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Как следует из материалов дела, в настоящее время размер задолженности по рассматриваемому кредитному договору составляет <данные изъяты>.
Согласно реестру уступаемых прав размер задолженности ответчика перед банком на дату перехода прав составил <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом не представлен суду подробный расчет задолженности по кредитному договору, тарифы, условия кредитования, в связи с чем суд исходит из имеющихся в материалах дела доказательств.
Истцом заявлена к взысканию задолженность по кредитному договору, состоящая как из основного долга, так и процентов, неустоек, начисленных на просроченную ссудную задолженность.
Из представленной в материалы дела выписки по счёту заёмщика нельзя установить, когда был совершён последний платёж по карте, однако можно утверждать, что такой платёж имел место до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку после указанной даты иных операций по счёту, кроме начисления процентов и комиссий не производилось. Заявленная ко взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>. существовала уже на ДД.ММ.ГГГГ. В последующем производилось лишь начисление процентов.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга и процентов, которые подлежали уплате, истёк ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ последовало уже за пределами срока исковой давности.
В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
С истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о получении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным и безусловным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку на момент обращения истца с иском срок исковой давности истек, обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности не установлено, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
Судебные расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в силу требований ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «НБК» (ИНН №) о взыскании с ФИО14 (паспорт №) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Силина О.А.
Мотивированное решение составлено 26 марта 2025 года.