РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года Черемушкинский районный суд адрес в составе:

судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4911/22 по иску ФИО1 фио к адрес, ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, мотивируя свои требования тем, что между ФИО1 фио фио и ПАО «Совкомбанк», был заключен кредитный договор №4164909685 от 04.08.2021 на следующих условиях: сумме кредита в размере сумма, сроком 60 месяцев, с процентной ставкой 12,49 % процентов годовых. При заключении указанного кредитного договора, 04.08.2021 года были заключены Договоры страхования №4164909685 с ОА «АльфаСтрахование»: риски по Программе 2 на сумму сумма; непредвиденные расходы на оплату юридических услуг на сумму сумма. Из договоров страхования следует, что страховая премия Страховщика (ОА «АльфаСтрахование») взимается единовременно в размере сумма по Заявлению о присоединение к страховой программе, что подтверждается выпиской по счету. При заключении кредитного договора в сумму кредита была включена сумма страховки. Данная сумма по договорам страхования была перечислена со счета, открытого на имя истца в банке ПАО «Совкомбанк» в страховую компанию. Данная сумма является для истца существенной. 21.10.2021г. Кредит был досрочно погашен полностью и в ПАО «Совкомбанк» было написано заявление о возврате неиспользованной страховой суммы по Страховкам: Страхованию жизнь и здоровья (риски по Программе 2); Полиса непредвиденные расходы на оплату юридических услуг. 22.10.2021г. на счет в ПАО «Совкомбанк» поступила транзакция на сумму сумма и смс оповещение, что эта сумма является суммой Возврат платы за вкл. в прогр.добровольной страх.защиты по КД №4164909685 от 04.08.2021г, что подтверждается выпиской по счету. Согласно пункту 2.1. раздела «Срок действия программы» Правил Добровольного страхования, Индивидуальных условий страхования Договор действует в отношение Застрахованного лица в течение срока действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства при условии своевременной оплаты Страховой Премии в полном объеме в установленный Договором срок. На основании абз. 2 пункту 2.2. раздела Срок действия программы Правил Добровольного страхования, Индивидуальных условий страхования при отказе от участия в Программе страхования в случае полного досрочного исполнения Застрахованным лицом обязательств по потребительскому кредиту под залог транспортного средства, страховая премия возвращается пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Между тем, Ответчик не доплатил страховую сумму неиспользованной по договорам страхования в размере сумма.

Истец просит суд взыскать с ответчиков сумму страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержал.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, об отложении слушания дела не просили.

Учитывая, что ответчики о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ. В отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 фио фио и ПАО «Совкомбанк», был заключен кредитный договор №4164909685 от 04.08.2021 на следующих условиях: сумме кредита в размере сумма, сроком 60 месяцев, с процентной ставкой 12,49 % процентов годовых.

При заключении указанного кредитного договора, 04.08.2021 года были заключены Договоры страхования №4164909685 с ОА «АльфаСтрахование»: риски по Программе 2 на сумму сумма; непредвиденные расходы на оплату юридических услуг на сумму сумма.

Из договоров страхования следует, что страховая премия Страховщика (ОА «АльфаСтрахование») взимается единовременно в размере сумма по Заявлению о присоединение к страховой программе, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении кредитного договора в сумму кредита была включена сумма страховки. Данная сумма по договорам страхования была перечислена со счета, открытого на имя истца в банке ПАО «Совкомбанк» в страховую компанию. Данная сумма является для истца существенной.

21.10.2021г. Кредит был досрочно погашен полностью и в ПАО «Совкомбанк» было написано заявление о возврате неиспользованной страховой суммы по Страховкам: Страхованию жизнь и здоровья (риски по Программе 2); Полиса непредвиденные расходы на оплату юридических услуг.

22.10.2021г. на счет в ПАО «Совкомбанк» поступила транзакция на сумму сумма и смс оповещение, что эта сумма является суммой Возврат платы за вкл. в прогр.добровольной страх.защиты по КД №4164909685 от 04.08.2021г, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 2.1. раздела «Срок действия программы» Правил Добровольного страхования, Индивидуальных условий страхования Договор действует в отношение Застрахованного лица в течение срока действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства при условии своевременной оплаты Страховой Премии в полном объеме в установленный Договором срок.

На основании абз. 2 пункту 2.2 раздела срок действия программы Правил Добровольного страхования, Индивидуальных условий страхования при отказе от участия в Программе страхования в случае полного досрочного исполнения Застрахованным лицом обязательств по потребительскому кредиту под залог транспортного средства, страховая премия возвращается пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абз. 1 ч. 2.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика.

Исходя из полученных ответов на запрос суда из уплаченной истцом суммы сумма произведено удержание комиссии за выдачу карты в размере сумма, и оставшаяся сумма в размере сумма, что составило 50,14%, удержана в счет компенсации страховой премии.

Суд полагает действия по удержанию компенсации и иных удержаний из общей суммы являются незаконными и соответствуют целе заключения (присоединения) договора страхования.

Исходя из того, что сумма - сумма страховой премии, срок страхования- с 04.08.2021 года по 04.08.2026 года (составляет 5 лет = 60 месяцев); сумма: 60 месяцев = сумма/мес (сумма страховой премии за месяц), сумма/мес: 30 дней (среднее количество дней в месяце) = сумма/день.

21.10.2021года кредитный договор был досрочно погашен, следовательно, срок в течении которого действовал договор страхования = 79 дней

79 дней * сумма/день = сумма (использованная часть страховки)

сумма - 16 063, сумма = сумма (неиспользованная часть страховой премии).

Следовательно, общая сумма, подлежащая возврату, составляет сумма.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии в размере сумма (349941,96-173082,49).

В связи с неполным возвратом страховой премии за неиспользованную часть страховки, была направлена Претензия в адрес и ПАО «Совкомбанк» с требованиями о возврате денежных средств.

09 ноября 2021г. по электронной почте от адрес поступил ответ, в котором было отказано в возврате страховой премии.

15 ноября 2021г. по электронной почте от ПАО «Совкомбанк» поступил ответ, в котором было отказано в возврате страховой премии, по причине, что сумма в страховую перечислена не полностью, по непонятным причинам (ответ прилагается).

На основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Проверив расчет неустойки, представленный истцом, суд находит его обоснованным и арифметически верным, однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ полагает снизить размер неустойки до сумма, поскольку заявленный истцом размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения ответчиками своих обязательств.

В соответствии со ст. 15 Федерального Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При рассмотрении вопроса о компенсации морального вреда суд учитывает конкретные обстоятельства дела, и полагает, что с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумма в размере сумма.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Федерального Закона « О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что ответчиком требования истца удовлетворены после обращения в суд, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца штраф, однако сумма штрафа подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до сумма.

Поскольку истец освобожден от оплаты госпошлины при подаче искового заявления, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере сумма с каждого в доход соответствующего бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 фио к адрес, ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с адрес, ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 фио сумму страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с адрес госпошлину в доход бюджета адрес в размере сумма.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» госпошлину в доход бюджета адрес в размере сумма.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио Попов

Решение в окончательной форме изготовлено 27.09.2022 года