УИД: 42RS0017-01-2022-001668-30
Дело № 2-41/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 16 января 2023 года
Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судья Чайки О.В.,
при секретаре Полухиной А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков, как с наследников умершего 31.03.2020 года заемщика ФИО7, задолженность по кредитному договору № от 02.06.2015 года в размере 34 375,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 231,25 руб.
Заявленные требования мотивирует тем, что 02.06.2015 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 0,1 руб. под 35.9 % годовых, сроком на 36 месяцев. С правом пролонгации неограниченное количество раз и правом досрочного возврата. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.08.2016 года. На 19.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 973 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 30.08.2016 года, на 19.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 973 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 66 566,99 руб.
По состоянию на 19.10.2022 общая задолженность 34375,12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
34 375,12
Комиссия за ведения счета:
0
Иные комиссии:
0
Комиссия за смс-информирование:
0
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
6 025,35
Просроченная ссудная задолженность:
14 985,95
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
7718,02
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду
0
Неустойка на остаток основного долга:
1 701,49
Неустойка на просроченную ссуду:
3 944,31
Неустойка на просроченные проценты:
0
Штраф за просроченный платеж:
0
ФИО7, --.--.----. года рождения, умерла 31.03.2020 года.
Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также согласно п. 6 ст. 132 ГПК РФ исковое заявление, с приложением. Согласно, списка внутренних почтовых отправлений пакет документов для ответчика, указанного в исковом заявлении был направлен по «Почте России» и имеет штриховой почтовый идентификатор. В открытом доступе, на сайте «Почты России» в указанном отчете виден отправитель - ПАО «Совкомбанк», получатели - ФИО2, --.--.----. года рождения, место жительства: <****>, ФИО1, место жительства: <****>. (л.д. 39,64).
Из ответа нотариуса ФИО8 следует, что после смерти ФИО7 свидетельства о праве на наследство выдано троим наследникам - ФИО1, ФИО2, ФИО3(л.д. 83)
Предметом спора являются общие обязанности ФИО1, ФИО2 и ФИО3 перед истцом, права и обязанности ФИО1, ФИО2, ФИО3 имеют одно основание.
Определением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 17.11.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь ФИО7 - ФИО3
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 не явились, извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления заказной почтовой корреспонденции с уведомлением по адресу регистрации ответчиков по месту жительства, подтвержденному сведениями отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку. Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 104,106,107).
В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Тот факт, что судебные извещения ответчиками получены не были и возвратились в суд в связи с истечением срока хранения, не свидетельствует о невыполнении судом требований ГПК РФ, а свидетельствует о том, что лицо не воспользовалось своим правом на получение извещений, это есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.
Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако последние не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, которая от них требовалась в целях своевременного получения направляемой им судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ч. 1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что 02.06.2015 года ФИО7 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита (л.д. 34-35).
02.06.2015 ФИО7 подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита, согласно которым кредит предоставлялся Банком в сумме 0,10 руб. с начислением процентов в размере 35,90 % годовых на срок 36 месяцев. С правом пролонгации неограниченное количество раз и правом досрочного возврата.
Погашение кредита должно производиться в течение 25 (двадцати пяти) календарных дней от даты окончания отчетного периода по Договору. Минимальный обязательный платеж рассчитывается по входящим остаткам на утро расчетной даты (л.д. 36 оборот).
При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусматривалась неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 37).
Факт предоставления суммы кредита ФИО7 подтверждается материалами дела, в том числе, Индивидуальными условиями потребительского кредита, выпиской по счету, расчетом задолженности с данными о движении денежных средств по счету (л.д. 8-21, 36-38, 28-33).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что 02.06.2015 ФИО7 заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор. Кредитному договору присвоен номер №. Кредитный договор состоит из общих условий, а также индивидуальных условий и соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Кредитный договор является действительным, содержит все его существенные условия, ответчиками данный договор не оспорен.
По кредитному договору ФИО7 фактически получила денежные средства, которые были использованы ей. Свои обязательства по кредитному договору ФИО9 надлежащим образом не исполнила. Денежные средства в погашение кредита и процентов не вносились, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-21). Данное обстоятельство не было оспорено ответчиками.
31.03.2020 последовала смерть заемщика ФИО7
При жизни ФИО7 являлась собственником квартиры по <****> (л.д. 83).
Транспортных средств на имя ФИО7 на территории Российской Федерации не зарегистрировано (л.д. 85).
Согласно предоставленному ответу на запрос суда нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ФИО8, в его архиве имеется наследственное дело №, открытое после смерти ФИО7, --.--.----. г.р., умершей 31.03.2020 года. Наследниками по закону являются – дочери ФИО2, ФИО3, сын ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры по <****>, кадастровой стоимостью на дату смерти 890 355,79 руб., земельного участка, находящегося по адресу <****> кадастровой стоимостью на дату смерти 276 120,11 руб. Свидетельства о праве на наследство по закону выданы: ФИО2, ФИО3, ФИО1, каждому – на 1/3 долю квартиры, на 1/3 долю земельного участка (л.д. 83).
Свидетельство на право собственности ФИО2 на квартиру по <****> и земельный участок находящегося по адресу <****>, выдано 12.03.2021 года (л.д. 83).
Свидетельство на право собственности ФИО3 на квартиру по <****> и земельный участок находящегося по адресу <****>, выдано 10.06.2022 года (л.д. 83).
Свидетельство на право собственности ФИО1 на квартиру по <****> и земельный участок находящегося по адресу <****>, выдано 20.05.2022 года (л.д. 83).
По сведения Банка наследниками ФИО7 являются ФИО2, ФИО1 24.10.2022 года Банком в адрес ответчиков ФИО2, ФИО1 направлялось уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.07.2022 года в размере 31 420,63 руб. с предложением об оплате задолженности в течении 30 календарных дней с даты направления уведомления (л.д. 39). Установленный Банком в требовании срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) является разумным и не противоречит ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Требования Банка до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного ответчики суду не представили.
На основании совокупности представленных доказательств суд считает установленным, что у ФИО7 на день смерти имелись неисполненные денежные обязательства перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.
Данные обязательства перешли к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 принявшим наследство после смерти ФИО7
Из положений ст. 1175 ГК РФ следует, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью причитающегося ему имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Пленум по делам о наследовании), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 59 Пленума по делам о наследовании устанавливает, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма непогашенной кредитной задолженности, согласно расчету истца составляет 34 375,12 руб., в том числе:
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
34 375,12
Комиссия за ведения счета:
0
Иные комиссии:
0
Комиссия за смс-информирование:
0
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
6 025,35
Просроченная ссудная задолженность:
14 985,95
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
7718,02
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду
0
Неустойка на остаток основного долга:
1 701,49
Неустойка на просроченную ссуду:
3 944,31
Неустойка на просроченные проценты:
0
Штраф за просроченный платеж:
0
Указанная сумма задолженности не превышает стоимости перешедшего к каждому ответчику ФИО1, ФИО2, ФИО3 наследственного имущества в виде 1/3 доли квартиры по <****>, кадастровой стоимостью на дату смерти 890 355,79 руб., 1/3 доли земельного участка, находящегося по адресу <****>, кадастровой стоимостью на дату смерти 276 120,11 руб.
В связи с этим суд считает, что заявленные Банком требования подлежат удовлетворению полностью, с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность в размере 34 375,12 руб., в том числе: просроченные проценты – 6 025,35 руб., просроченная ссудная задолженность – 14 985,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 718,02 руб., неустойка на остаток основного долга 1 701,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 3 944,31 руб.
Ответчиками не представлены суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении сумм в счет погашения задолженности по кредиту, не учтенные истцом. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.
Разрешая спор по существу, суд исходит из представленных по делу доказательств, а также положений вышеуказанного законодательства, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО7 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1 231,25 руб., размер уплаченной госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и заявленной цене иска (л.д. 6).
Поскольку исковые требования удовлетворяются судом полностью, с ответчиков подлежат взысканию солидарно в пользу Банка расходы по госпошлине в сумме 1231,25 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, --.--.----. года рождения, уроженца <****>, зарегистрированного по адресу: <****>, паспорт <данные изъяты>, ФИО2, --.--.----. года рождения, уроженки <****>, зарегистрированной по адресу: <****>, паспорт <данные изъяты>, ФИО3, --.--.----. года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <****>, паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, почтовый адрес: 633011, НСО, <...>, каб. 600, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 01.09.2014, задолженность по кредитному договору № от 02.06.2015 по состоянию на 19.10.2022 года в размере 34 375 (тридцать четыре тысячи триста семьдесят пять) рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты – 6 025 (шесть тысяч двадцать пять) рублей 35 копеек, просроченная ссудная задолженность – 14 985 (четырнадцать тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 95 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 718 (семь тысяч семьсот восемнадцать) рублей 02 копейки, неустойка на остаток основного долга 1 701 (одна тысяча семьсот один) рубль 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3 944 (три тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 31 копейка, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 231 (одна тысяча двести тридцать один) рубль 25 копеек, а всего взыскать 35 606 (тридцать пять тысяч шестьсот шесть) рублей 37 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 23 января 2023.
Судья (подпись) О.В. Чайка