Решение по делу № 2-1515/2022 от 12.07.2022 - о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Гражданское дело № 2-1515/2022

УИД 68RS0002-01-2022-001658-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Кобзеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что на основании заявления на получение карты ОАО Сбербанк (в настоящее время ПАО Сбербанк) предоставило ответчику кредитную карту по эмиссионному контракту <***> от 23.12.2015г.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее-Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, согласился с ними и принял на себя обязательства по их выполнению, подписав Заявление на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка в размере 25,9 % годовых.

Согласно Условий погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати пяти календарных дней с даты формирования отчета по карте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 13.09.2021г. по 07.06.2022г. за ним образовалась задолженность в сумме 230253,22 руб., из которых 199966,02 руб. – просроченный основной долг, 30287,20 руб. – просроченные проценты, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5502,53 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в поданном иске просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, согласно письменного заявления просил рассмотреть дело без его участия (л.д.37).

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В письменных возражениях на исковые требования Банка ответчик ФИО1, не оспаривая наличие задолженности по заключенному договору, просил отказать в удовлетворении заявленных требований в части взыскания с него суммы неустойки, считая ее несоразмерной основному долгу и процентам, а также применить к требованиям Банка срок исковой давности и снизить размер судебных расходов по оплате государственной пошлины (л.д.37).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 23.12.2015г. на получение кредитной карты (л.д.19) между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 23.12.2015г. был заключен кредитный договор №0043-Р-5662559130 путем выпуска кредитной карты Visa Credit Momentum с кредитным лимитом в сумме 50000,00 руб. (в последующем увеличенном до 200000,00 руб.), под 25,9 % годовых и открытием счета *** в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия). Полная стоимость кредита отражена в размере 26,03 % годовых (л.д.15-18).

Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее-Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ФИО1 с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка, Памяткой держателя была ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует поставленная им подпись в Заявлении (л.д.19).

Таким образом, 23.12.2015г. между сторонами был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт) №0043-Р-5662559130 по правилам ст. 428 ГК РФ, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты (п.2.1 Индивидуальных условий).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течении 20 (двадцати) календарных дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4 Индивидуальных условий).

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.2.6 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4.1.3. Общих Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п. 4.1.4. Общих Условий держатель также обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Процентная ставка за пользование кредитом составляла 25,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

При этом за несвоевременное погашение обязательного платежа Индивидуальными условиями (п.12 Индивидуальных условий) предусмотрена неустойка, которая взимается в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Предоставление Банком денежных средств, в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Ответчик свои обязательства в установленном договоре порядке не исполнял надлежащим образом, в связи с чем у ФИО1 образовалась за период с 13.09.2021г. по 07.06.2022г. задолженность в сумме 233713,23 руб., из которых 199966,02 руб. – просроченный основной долг, 30287,20 руб. – просроченные проценты, 3460,01 руб. – неустойка, что подтверждается представленным со стороны истца расчетом данной задолженности (л.д.7-11).

В соответствии сост.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ ист.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом полностью представлены доказательства по заявленному иску.

Ответчиком представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору не оспорен.

Расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Доводы ответчика ФИО1 о необоснованности неустойки, изложенные в его письменных возражениях, не могут быть приняты во внимание, поскольку сумма неустойки в размере 3460,01 руб. к взысканию Банком не заявлена.

ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика задолженность по указанному выше договору (эмиссионному контракту) от 23.12.2015г. №0043-Р-562559130 за период с 13.09.2021г. по 07.06.2022г. в сумме 230253,22 руб., из которых 199966,02 руб. – просроченный основной долг, 30287,20 руб. – просроченные проценты.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении к требованиям банка срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-5662559130 за период с 13.09.2021г. по 07.06.2022г.

Из представленных в материалы дела помесячных отчетов по кредитной карте усматривается, что обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчик перестал вносить 13.09.2021г., доказательств обратного ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, о нарушении своего права Банку стало известно 13.09.2021г. и на момент обращения в суд трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям Банком не пропущен.

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по эмиссионному контракту по выпуску кредитной карты ответчиком надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность до настоящего времени так и не погашена, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту <***> от 23.12.2015г. в размере 230253,22 руб.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Судом установлено, что при подаче заявления мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г.Тамбова о выдаче судебного приказа истцом, согласно платежного поручения № 777059 от 16.03.2022г., была уплачена государственная пошлина в размере 2768,57 руб., которая подлежит зачету в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего искового заявления (л.д.6).

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2733,96 руб., что подтверждается платежным поручением № 192312 от 14.06.2022г. (л.д.5).

Таким образом, с учетом вышеуказанных требований закона, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 5502,53 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту и судебных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца *** Украина, паспортные данные – паспорт серии ***, выдан ***. Отделом УФМС России по Тамбовской области в Сосновском районе, код подразделения ***, в пользу ПАО «Сбербанк России», ОГРН *** ИНН ***, задолженность по эмиссионному контракту <***> от 23.12.2015г. за период с 13.09.2021г. по 07.06.2022г. в общей сумме 230253,22 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5502,53 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 15.07.2022г.

Судья А.А. Словеснова