70RS0003-01-2022-000112-84

2-114/2023 (2-3187/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Матевосян А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, действующим на основании доверенности от 16.02.2022 № 21-Д, сроком действия до 05.07.2024, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании ордера от 26.10.2022 № 3811, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России" к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору с наследника,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности договору обслуживания кредитной карты с наследника.

В обоснование заявленных требований указано, что Банк и А., заключили договор по обслуживанию кредитной карты №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019. Банк свои обязательства выполнил, однако А., допускала просрочку уплаты задолженности по кредитной карте. А., умерла ..., ее наследником является ответчик. Задолженность А., по договору по состоянию на 11.03.2020 составляет в размере 590992,56 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу – 499193,54 руб.

- задолженность по процентам – 91799,02 руб.,

Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9109,93 руб.

Представитель истца в судебном заседании поддерживает заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, с учетом результатов судебной экспертизы при оценке жилого помещения полагает логичным использование стоимости аналога д.Царицынка с стоимостью жилого помещения 500000 руб., обращает внимание на то, что экспертом указана средняя цена предложения в размере 10002 руб./1 кв.м., представляет свой расчет, в соответствии с которым стоимость объекта недвижимости составляет 200908,2 руб. (500000 руб. – 18 % (90000 руб.) – 8 % (32800 руб.) – 22,82 руб. (86001,6 руб.) – 3157 руб./кв.м. (-90290,2 руб.), следовательно, стоимость 1/2 доли в праве объекта недвижимости составляет 100454,10 руб.

Ответчик, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО4, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

Суд в силу положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика в судебном заседании ФИО2 в судебном заседании просила требования в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, опросив эксперта, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и А., были заключены Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019, по условиям которого банк предоставил А., кредитную карту с лимитом кредитования в размере 500000,00 руб., с процентной ставкой – 23,9% годовых.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В Информации о полной стоимости кредита, являющегося неотъемлемой частью договора №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019 указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержаниями Общих условий, Тарифов Банка, Памяткой держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия), банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользованием кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

В рамках данного договора Банк открыл заемщику счет ... и выдал кредитную карту, зачислив на нее сумму лимита – 500000,00 руб., что следует из отчета по кредитной карте – счет ....

Согласно п. 4.1.4 Общих условий ежемесячно до даты наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Из отчета по кредитной карте – счет ..., отражающей движение денежных средств, следует, что платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредитной карте от заемщика поступали несвоевременно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019, по состоянию на 11.03.2020 составляет 590992,56 руб.

Производя расчет, суд руководствуется условиями договора №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (23,90%), п.4 индивидуальных условий договора.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной отчета по кредитной карте ...

Судом установлено, что следует из расчета задолженности и отчета по кредитной карте – счет ..., ФИО5 были потрачены денежные средства по кредитной карте и задолженность составила в размере 590992,56 руб.

В силу ч.ч. 1,2,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

П. 3.5 Общих условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

За период с 08.04.2019 по 11.03.2020, банком начислены проценты за пользованием кредитом: остаток основного долга*23,9%/365(366)* количество дней пользования кредитом, в размере 96484,15 руб., которые заемщиком погашены – 4685,13 руб., задолженность составит -91799,02 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств погашения задолженности как в полном объеме так в части, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, заключенного сторонами, ответчиками не оспорен.

Судом установлено, что А., умерла ..., согласно свидетельству о смерти ...

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Так решением Первомайского районного суда Томской области от 09.11.2021, вступившим в законную силу 10.12.2021, установлено, что ФИО3, является наследником по закону заёмщика по кредитному договору –А., и будучи учредителем АНО Центр помощи «Гармония» фактически принял наследственное имущество своей матери в виде 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, ... используя данное имущество в деятельности АНО Центр помощи «Гармония».

Иных наследников, обратившихся за принятием наследства, открывшегося в связи со смертью А., нет, судом не установлены.

Оспаривая размер рыночной стоимости недвижимого имущества, по ходатайству представителя ответчика определением Октябрьского районного суда г. Томска от 29.12.2022 по делу назначена судебная товароведческая экспертиза.

Из заключения эксперта от 01.03.2023 №0601/Д/23 следует, что рыночная стоимость недвижимого имущества: земельного участка ...

Суд принимает во внимание заключение эксперта от 01.03.2023 №0601/Д/23, поскольку оно составлено лицом, имеющим в силу ст. 41 Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ» право на проведение судебной экспертизы, обладающим специальными знаниями, при проведении экспертизы соблюдены требования процессуального законодательства – эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, указание на примененную методику и источники информации, достаточно полно мотивированы и принимаются судом во внимание.

Каких-либо бесспорных доказательств, опровергающих вышеназванное заключение эксперта, представлено не было.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство.

Как установлено судом, наследником после смерти А., к её наследству стал ответчик, и, следовательно, задолженность по договору №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019 подлежит взысканию с него как наследника, а именно 75 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450,00руб.

Согласно постановлению об обращении взыскания на денежные средства должника от 21.07.2022 по заочному решению Октябрьского районного суда от 09.03.2022 возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскано 600102,49 руб. и обращено взыскание на его денежные средства, находящиеся в банке или иной кредитной организации.

Однако определением Октябрьского районного суда г. Томска от 04.10.2022 указанное заочное решение было отменено.

Вместе с тем из материалов дела следует, что истцом фактически погашена предъявленная ко взысканию задолженность на день вынесения решения суда.

Так, из представленных в материалы дела справки по арестам и взысканиям в рамках исполнительного производства 122481/22/70006-ИП от 11.07.2022, квитанции АО Тинькофф банк № 1-5-871-122-545 следует, что с должника ФИО3 взыскана задолженность в размере 107865,24 руб., в том числе, 22.07.2022 - 9390,75 руб., 25.07.2022 – 50000,00 руб., 27.07.2022 – 0,35 руб., 18.08.2022 – 43450,22 руб., 22.08.2022 – 5000,00 руб., 12.09.2022 – 23,92 руб.

При таких обстоятельствах решение суда считается исполненным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России" к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору с наследника удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договора №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019, по состоянию на 11.03.2020 в размере 75 000 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450,00руб.

Считать решение суда о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договора №0441-Р-12587152410 от 18.01.2019, по состоянию на 11.03.2020 в размере 77 450 руб., исполненным.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 07 апреля 2023 года.

Председательствующий судья: М.В. Бессонова

Подлинный документ подшит в деле 2-114/2023 в Октябрьском районном суде г.Томска