Дело № 2-298/2023

УИД 75RS0022-01-2023-000347-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года г. Хилок, Забайкальского края

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании иск Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на следующее. 13.08.2017 года между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитной линии и возмездного оказания услуг).

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-анкете. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк со своей стороны обязательства по кредитованию ответчика исполнял надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор 29.12.2022 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (почтовый идентификатор 14571379438136). На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего

начисления комиссий и процентов банк не производил. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора банком указан в заключительном счете.

На дату направления искового заявления сумма задолженности составила 92320 рублей 55 копеек, из них: основной долг –84763 рубля 17 копеек; сумма процентов - 7354 рубля 08 копеек; штрафы – 203 рубля 30 копеек. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 24.08.2022 года по 29.12.2022 год включительно в сумме 92320 рублей 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 2969,62 руб., всего 95290 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель АО "Тинькофф Банк" ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии или об отложении дела не просил.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Таким образом, представленное Заявление-анкета на получение кредитной карты в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) представляет собой договор, заключенный между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) истцом в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от 05.07.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, является момент активации кредитной карты. (л.д. 26)

14.08.2017 года ФИО1 кредитную карту активировал, путем совершения покупки. (28-38).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено: лимит задолженности до 300000 рублей, процентная ставка по кредиту– в беспроцентный период до 55 дней- 0%, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа- 29,9 % годовых; плата за погашение задолженности в сети партеров банка- бесплатно; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; плата за обслуживание кредитной карты - 590 рублей в год; штраф за неуплату минимального платежа: 1-ый раз – 590 рублей, 2-ой раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, 3-ий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. (л.д. 14 оборотная сторона).

Кроме того, как видно из заявления-анкеты, ответчик своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО и Тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.( л.д.28 оборотная сторона).

Суд, оценив представленные суду документы, приходит к выводу, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами Банка, был с ними согласен и обязался их выполнять, при этом доказательств обратного со стороны ответчика суду представлено не было.

Судом установлено, что ФИО1 последний платеж произвел 06.07.2022 года в размере 2900 рублей, допускал просрочки по оплате минимального платежа, ответчику при снятии денежных средств начислялась комиссия от суммы снятых наличных денежных средств. Ежемесячно начислялась плата за программу страховой защиты, плата за оповещение об операциях проценты по кредиту, плата за обслуживание. Банк 28.12.2022 года расторг договор по карте путем выставления в адрес заемщика заключительного счета на сумму 92320 рублей 55 копеек (л.д.9), ответчик на требование не ответил, кредит не возвратил.

Согласно справке о размере задолженности, ФИО1 по состоянию на 26.04.2023 г. имеет задолженность в размере 92320 рублей 55 коп, из которых: основной долг-84763 руб. 17 коп., проценты -7354 руб. 08 коп., комиссии и штрафы- 203 руб. 30 коп. ( л.д. 48).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Следовательно, ответчик, в полной мере обладая гражданской дееспособностью, предусмотренной ст. 21 ГК РФ, самостоятельно несет риск совершения или не совершения тех или иных действий при участии в отношениях, основанных на частном интересе.

Из Заявления-анкеты, усматривается, что ФИО1 заявление подписано добровольно, что свидетельствует о том, что он был подробно ознакомлен со всеми условиями Договора, Тарифами по кредитной карте ТКС Банка, и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.

Ответчик на момент заключения Договора не был ограничен в свободе заключения Договора, ему была предоставлена достаточная информация о всех существенных условиях Договора (процентной ставке, о порядке погашения и условиями ответственности за ненадлежащее исполнение условий Договора), с которыми он согласился.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Для применения ст. 333 ГК РФ необходимо наличие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно расчету задолженности, истцом в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитования, начислены штрафы в сумме 203 рубля 30 копеек. При этом, суд полагает размер неустойки, начисленный истцом в указанном размере является соразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку сумма задолженности по просроченному основному долгу составляет 84763 рубля 17 копеек. Таким образом, размер неустойки не превышает однократную учетную ставку Банка России, существовавшую в период такого нарушения.

Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, что дает истцу право потребовать от ответчика возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 2969 рублей 62 копейки. (л.д. 7, 7 оборотная сторона).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины на сумму удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в сумме 92320 рублей 55 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2969 рублей 62 копейки. Всего взыскать 95290 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Хилокского районного суда Е.М.Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 05 июня 2023 года.