Решение по делу № 2-242/2022 от 09.03.2023

УИД 22RS0058-01-2022-000360-50

Дело №2-5/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2023 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ж.В. Головановой,

при секретаре Л.П. Демьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к администрации Михайловского сельсовета Усть-Калманского района Алтайского края о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации Михайловского сельсовета Усть-Калманского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между банком и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №хххххх6339 по эмиссионному контракту № 0441-Р-9844004990 от 27.12.2017, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и пописанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Заемщик ФИО1 умерла 11.11.2021 года, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно сведениям с сайта Федеральной налоговой палаты открытых наследственных дел не имеется.

Согласно выписке ЕГРН заемщику принадлежало помещение и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу прямого указания закона наследником выморочного имущества ФИО1 является администрация Михайловского сельсовета Усть-Калманского района.

С учетом уточненных требований от 06.03.2023, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 22.02.2023 в размере 15 534 рубля 85 копеек, в том числе просроченный основной долг- 15534 рубля 85 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины – 3 150 рублей 66 копеек.

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации Михайловского сельсовета Усть-Калманского района Алтайского края о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что 11.06.2020 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №407669, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 292 056 рублей на срок 48 месяцев под 13,9 % годовых.

Заемщик ФИО1 умерла 11.11.2021 года, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно сведениям с сайта Федеральной налоговой палаты открытых наследственных дел не имеется.

Согласно выписке ЕГРН заемщику принадлежало помещение и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

С учетом уточненных требований от 06.03.2023, просит расторгнуть кредитный договор <***> от 11.06.2020, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 21.02.2023 в размере 31 083 рубля 52 копейки, в том числе просроченные проценты – 1654 рубля 58 копеек, срочные проценты – 67 рублей 09 копеек, просроченный основной долг – 29 361 рубль 85 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины – 11 575 рублей 38 копеек.

В судебное заседание представители истца ФИО2, ФИО3, представитель ответчика ФИО4, представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не явились, стороны просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Представитель ответчика указал, что не возражает против удовлетворения требований.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Изучив доводы иска, материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 23 000 рублей.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Факт получения кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора <***> от 27.12.2017) 24.11.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 82 820 рублей (л.д.68 Т.2).

С учетом выплаченной страховой суммы задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 22.02.2023 составляет 15 534 рубля 85 копеек, в том числе просроченный основной долг- 15534 рубля 85 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом, который проверен судом, является арифметически верным, и принимается за основу.

Кроме того, 11.06.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №407669, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 292 056 рублей на срок 48 месяцев под 13,9 % годовых.

Факт получения кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету (л.д.207 Т.1).

Заемщик ФИО1 умерла 11.11.2021 года, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (в рамках кредитного договора <***> от 11.06.2020) 24.11.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 214 149 рублей 53 копейки (л.д.68 Т.2).

С учетом выплаченной страховой суммы задолженность по кредитному договору <***> от 11.06.2020 по состоянию на 21.02.2023 составляет 31 083 рубля 52 копейки, в том числе просроченные проценты – 1654 рубля 58 копеек, срочные проценты – 67 рублей 09 копеек, просроченный основной долг – 29 361 рубль 85 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом, который проверен судом, является арифметически верным, и принимается за основу.

Согласно сведениям с сайта Федеральной налоговой палаты открытых наследственных дел после смерти ФИО1 не имеется (л.д.98 Т.1).

В судебном заседании установлено, что заемщику ФИО1 на момент смерти на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером № и квартира с кадастровым номером № по адресу: <адрес>2.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из положений п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации) принятие наследства не требуется.

В соответствии со ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В судебном заседании наследников, фактически принявших наследство после смерти ФИО1, не установлено, принадлежащее ей имущество является выморочным и переходит в собственность администрации Михайловского сельсовета.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является администрация Михайловского сельсовета Усть-Калманского района в силу закона.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы № 3793/12.22 от 16.12.2022, проведенной ООО «Агентство оценки», рыночная стоимость имущества на момент смерти (11.11.2021) наследодателя ФИО1 составляет:

- земельного участка, с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: <адрес> (кадастровый №) - 40 000 рублей;

- квартиры, общей площадью 36 кв.м по адресу: <адрес> (кадастровый №) - 30 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 70 000 рублей, что превышает сумму задолженности по обоим кредитным договорам, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № 40817810644402246178 в размере 15 534 рубля 85 копеек, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.06.2020 в размере 31 083 рубля 52 копейки, подлежат удовлетворению.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку по делу было установлено, что имеет место ненадлежащее исполнение наследниками заемщика обязательств по кредитному договору <***> от 11.06.2020, то он подлежит расторжению по требованию истца, что не противоречит условиям договора и характеру нарушенных обязательств.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины при подаче двух исков в размере 3 150 рублей 66 копеек (л.д.17 Т.1) и в размере 11 575 рублей 38 копеек (из них 6 000 рублей по требованиям о расторжении кредитного договора, л.д.145 Т.1).

С учетом суммы удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 753 рубля 90 копеек (размер госпошлины от суммы 15 534 рубля 85 копеек составляет 621 рубль 40 копеек + размер госпошлины от суммы 31 083 рубля 52 копейки составляет 1 132 рубля 50 копеек + 6000 рублей по требованиям о расторжении кредитного договора).

Истцом были уменьшены исковые требования о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам, в связи с чем излишне оплаченная государственная пошлина в размере 2529 рублей 26 копеек по платежному поручению № 341457 от 12.09.2022 и в размере 4 442 рубля 88 копеек по платежному поручению № 489875 от 20.09.2022 подлежит возврату из бюджета истцу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 11.06.2020.

Взыскать с администрации Михайловского сельсовета Усть-Калманского района Алтайского края в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в пределах стоимости (не более 70 000 рублей) перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 22.02.2023 в размере 15534 рубля 85 копеек, задолженность по кредитному договору <***> от 11.06.2020 по состоянию на 21.02.2023 в размере 31 083 рубля 52 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 753 рубля 90 копеек, всего взыскать 54 372 рубля 27 копеек.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне оплаченную государственную пошлину в размере 2529 рублей 26 копеек по платежному поручению № 341457 от 12.09.2022 и в размере 4 442 рубля 88 копеек по платежному поручению № 489875 от 20.09.2022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.В. Голованова

Мотивированное решение

изготовлено 16.03.2023

Судья Ж.В. Голованова