Дело № 2-3126/2022
УИД: 55RS0004-01-2022-004266-69
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2022 года город Омск
Октябрьский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Дорошкевич А.Н.,
при секретаре судебного заседания Авдониной В.А.,
с участием в подготовке и организации судебного разбирательства помощника судьи Шкутовой В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО15, ФИО2 ФИО16, ФИО1 ФИО17 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд исковым заявлением к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года выдало ФИО4 кредит в сумме 50 000 рублей, на срок 12 месяцев под 16,9 %. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ФИО4 заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 28.06.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 43 263,42 рубля. В результате работы с просроченной задолженностью кредитором было установлено, что заемщик 03.10.2021 года умер. Потенциальным наследником в силу закона может быть ФИО3
На основании изложенного, ПАО Сбербанк просило расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 43 263,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 497,90 рублей.
Определением суда от 06 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО5
Определением суда от 12 сентября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО6
Истец ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимала, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании суду пояснила, что состояла в браке со ФИО4 От брака имеют дочь – ФИО5 После смерти ФИО4 она, а также ФИО5 к нотариусу не обращались, ввиду отсутствия у ФИО4 какого-либо имущества, денежных средств. Наследственное дело после смерти супруга не заводилось. Фактически в наследство также не вступали, ввиду отсутствия какого-либо имущества, в том числе личных вещей, денежных средств. О том, что супруг при жизни оформил в ПАО Сбербанк кредит, ей известно не было, супруг ей об этом не говорил, ей не известно о том, на что были потрачены кредитные денежные средства. О наличии кредитной задолженности ей стало известно лишь после смерти супруга. Просила в удовлетворении иска отказать.
Ответчик ФИО5 в судебном заседании участия не принимала, о времени и дате извещена надлежащим образом. В судебном заседании 12.09.2022 просила в иске отказать, дала пояснения, аналогичные пояснениям ФИО3
Ответчик ФИО6 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Таким образом, с учетом положений вышеуказанных правовых норм, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.
В ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей: простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов.
Использование простой электронной подписи регламентировано в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.
Из положений ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» следует, что информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания - удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор № №. Данный договор заключен на основании Индивидуальных условий потребительского кредита, а также Общих условий кредитования ПАО Сбербанк, подписан сторонами спора в электронном виде.
Так, согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторона и своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
Согласно условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 50 000 рублей, на срок 12 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16,90% годовых (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования ПАО Сбербанк, заемщик обязан ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.
В пункте 6 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласовано, что заемщик осуществляет 12 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 4 557,87 рублей каждый, платежная дата – 20 число месяца.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из представленных доказательств, истец свои обязательства по кредитному договору № № выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 50 000 рублей.
Выдача кредитных денежных средств и использование их ФИО4 подтверждается выпиской по счету банка. Факт заключения договора подтверждается подписанными ответчиком в электронном виде Индивидуальными условиями кредитования ПАО «Сбербанк России».
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 28.06.2022 года размер задолженности заемщика ФИО4 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 43 263,42 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – 38 289,43 рублей, просроченные проценты – 4 973,99 рублей.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ года Кировским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, т.е. обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу положений ст. 33, 34 Семейного кодекса РФ и ст. 256 ГК РФ, совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.
В соответствии со ст. 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
В соответствии с п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник : вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Как отмечалось выше, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года заключен брак между ФИО4 и ФИО7, который расторгнут ДД.ММ.ГГГГ года на основании решения Октябрьского районного суда г. Омска.
Из актовой записи о заключении брака о заключении брака № №, составленной 21.112007 года Октябрьским отделом департамента ЗАГС Министерства государственно-правового развития Омской области, следует, что ФИО4 и ФИО3 вновь вступили в брак ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно свидетельствам о рождении, у ФИО4 имеются дети – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Таким образом, с учетом имеющихся в материалах дела доказательств, потенциальными наследниками после смерти ФИО4 могут быть его супруга ФИО3 и дети – ФИО6, ФИО5
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункту 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статье 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом, согласно положений статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как следует из справки Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии от 26 августа 2022 года, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о наличии недвижимого имущества у ФИО4
Согласно справке БУ Омский центр КО и ТД № <адрес> от 30 августа 2022 года, ФИО4 в числе собственников объектов недвижимости на территории Омской области не значится.
Согласно сведениям УМВД России по Омской области от ДД.ММ.ГГГГ года, по данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России на имя ФИО4 зарегистрированных транспортных средств не значится.
Согласно сообщению нотариальной палаты Омской области от ДД.ММ.ГГГГ года, наследственное дело после смерти ФИО4 не регистрировалось, завещание от его имени не удостоверялось.
Из пояснений ФИО3, данных в судебном заседании, следует, что после смерти супруга ФИО4 она, а также ФИО6 и ФИО5 в наследство не вступали, виду отсутствия у ФИО4 имущества, личных вещей, денежных средств.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права ФИО3 принадлежит 1/2 доля квартиры, расположенной по адресу<адрес>, на основании договора безвозмездной передачи жилого помещения в собственность в порядке приватизации б/н от ДД.ММ.ГГГГ г.
В соответствии с п. 1 ст. 36 Семейного кодекса РФ, имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 4 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 г. N 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», не является общим совместным имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, полученное в дар или в порядке наследования, а также вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
Из приведенных выше положений следует, что юридически значимым обстоятельством при решении вопроса об отнесении имущества к общей собственности супругов является то, на какие средства (личные или общие) и по каким сделкам (возмездным или безвозмездным) приобреталось имущество одним из супругов во время брака. Имущество, приобретенное одним из супругов в браке по безвозмездным гражданско-правовым сделкам (например, в порядке наследования, дарения, приватизации), не является общим имуществом супругов.
Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения дела достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что ответчики являются наследниками умершего заемщика, вступили в установленном законом порядке в наследство после его смерти, либо совершили действия, свидетельствующие о принятии ими наследства после смерти заемщика, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Также не представлены доказательства того, что полученные ФИО4 кредитные денежные средства были израсходованы на нужды семьи, что обязательство возникло по инициативе обоих супругов, в интересах семьи.
При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств того, что ответчики являются наследниками после смерти ФИО4, о вступлении ответчиков в права наследования по закону либо по завещанию после смерти ФИО4 в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО18, ФИО2 ФИО19, ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Н. Дорошкевич
Мотивированный текст решения изготовлен 24 октября 2022 года.