УИД № 63RS0025-01-2022-002032-26

Дело №2-2643/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре судебного заседания Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2643/2022 по исковому заявлению ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 120 000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 600 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ФИО7» и ФИО1 был заключен договор займа № ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30 000 руб., с процентной ставкой 312,44% годовых. Договор был заключен с использованием телекоммуникационной сети Интернет путем того, что <дата> ФИО3 выполнил запрос к ресурсу ООО МФК «ЭйрЛоанс» по адресу: https://kviku.ru/ с целью регистрации личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником номера телефона был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала смс-сообщений, данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе межведомственного электронного взаимодействия. Идентификация была успешно проведена <дата>, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации. В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона ответчика, который был подтвержден пользователем. Также истец указал, что договор между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен в офертно-акцентной форме, так ФИО7 на сайте: https://kviku.ru/ были размещены общие условия договора потребительского займа, а ответчик ФИО1 акцептовал условия договора займа № *** в порядке, установленном положениями ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем ознакомления с Информацией, текстом договора потребительского займа, Правил, Политики, путем заполнения анкеты, указанием своих данных, подтверждением номера мобильного телефона, введением уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа. Обязательства банка по предоставлению денежных средств были исполнены в полном объеме, ответчик ФИО1 привязал банковскую карту в своем личном кабинете, так денежные средства в размере 30 000 руб. были переведены ФИО1 на карту по предоставленным им реквизитам: № *** SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK), о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой организации подтверждение выплатной операции. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, банком в адрес ответчика было направлено требование о полном возврате долга, однако оставлено им без исполнения. В связи с указанными обстоятельствами за период с <дата> по <дата> задолженность по договору составила 120 000 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 90 000 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами. <дата> между ООО ФИО7 и ООО «ФИО5» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***, на основании которого права требования к должнику перешли к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме, в связи с чем истец был вынужден обратиться с данным иском в суд.

Представитель истца ФИО5» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, выразив сое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонился. Положения ч. 2 ст.117 ГПК РФ устанавливают, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Проверив дело, исследовав письменные материалы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Положения ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливают основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ, п.п.1 и 2 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из положений п. 2 ст. 434 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 18.03.2019 N 34-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307–310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положения ст. 314 ГК РФ содержат норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из положений ст. 809 ГК РФ усматривается, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.9 ч.1 ст.12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа).

Положения ч. 2.1 ст. 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.122.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России и составляет 817,219% годовых.

Судом установлено, что, используя Интернет-сайт: https://kviku.ru/, ответчик ФИО1 обратился с заявкой на предоставление займа, указав номер телефона, паспортные данные, адрес места регистрации/проживания.

После получения данных ООО МФК «ЭйрЛоанс», для подтверждения указанного должником номера телефона: № *** был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала смс-сообщений, данный код был введен в соответствующее поле на интернет-странице личного кабинета.

Пользователь ФИО1 заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе межведомственного электронного взаимодействия. Идентификация была успешно проведена <дата>, в процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона ответчика, который был подтвержден пользователем.

Таким образом, договор займа № *** от <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 на сумму 30 000 руб. был заключен в офертно-акцентной форме, так ФИО7 на сайте: https://kviku.ru/, были размещены Общие условия договора потребительского займа, а ответчик ФИО1 акцептовал условия договора займа № *** в порядке, установленном положениями ст.ст. 435, 438 ГК РФ, путем ознакомления с Информацией, текстом договора потребительского займа, текстом Правил, текстом Политики, путем заполнения анкеты, указанием своих данных, подтверждением номера мобильного телефона, введением уникального цифрового кода в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок действия договора – до полного исполнения кредитором обязательств, срок возврата займа – на 15 день с момента передачи клиенту денежных средств, в п. 4 отражена процентная ставка по договору, которая составляет – 312,44% годовых.

На основании п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа составляет 33 852 руб.

<дата> ФИО1 на карту по предоставленным им реквизитам: № *** была перечислена денежная сумма в размере 30 000 руб., о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой организации подтверждение выплатной операции, что подтверждается уведомлением ООО КБ «Платина», следовательно, свои обязательства ООО МФК «ЭйрЛоанс»исполнило, сумма займа в полном объеме перечислена на счет ответчика.

Установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору № *** от <дата>, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> задолженность по договору составила 120 000 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг, 90 000 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами.

Из расчета задолженности также усматривается, что дата начала договора № *** – <дата>, дата возврата займа – <дата>, общая сумма займа 30 000 руб., процентная ставка 312,44%. В свою очередь заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов, доказательств внесения платежей в счет погашения долга в материалы дела не представлено. Расчет судом проверен, признан арифметически верным.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

<дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***, на основании которого права требования к должнику ФИО1 перешли к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

Договор уступки прав требования (цессии) № *** от 16.03.20241 не противоречит закону, о состоявшейся уступке прав ответчик ФИО1 был уведомлен надлежащим образом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценил представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, проанализировал положения ст.ст. 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, ст.ст. 2 и 9 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условия договора микрозайма № *** от <дата> и исходит из того, что общая сумма заявленных ко взысканию процентов за пользование займом в размере 30 000 руб. не превышает установленных законом ограничений в виде трехкратной суммы непогашенной части займа, что в данном случае составляет 90 000 руб.

При таких обстоятельствах, оценив приведенные доказательства в совокупности, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит исковые требования ФИО5 обоснованными, в связи с чем задолженность по договору микрозайма в сумме 120 000 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ФИО5 следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 600 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые ФИО5» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, <...>, зарегистрированного по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес>, «01» паспорт серии № *** выдан <дата> * * *, в пользу ФИО5», № ***, № ***, задолженность по договору микрозайма № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 120 000 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга, 90 000 руб. – сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2022.

Судья: Фомина А.В.