Решение по делу № 2-4592/2023 от 21.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-4592/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при секретаре Кобзевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк ДОМ. РФ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> – 16 от 29.03.2016 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 216090 рублей 72 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11360 рублей 91 копейка. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 29.03.2016 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> – 16, на основании которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев. Задолженность по кредитному договору должна погашаться путем внесения аннуитетных платежей не позднее 29 числа каждого календарного месяца в сумме 12916 рублей 80 копеек. П. 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплатить неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу, суммы просроченной задолженности по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил денежные средства Заемщику. Ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов по кредитному договору. По состоянию на 17.07.2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 216 090 рублей 72 копейки: сумма основного долга – 117795 рублей 03 копейки; проценты – 29780 рублей 30 копеек, неустойка: на просроченную ссуду – 62530 рублей 67 копеек, на просроченные проценты – 5984 рубля 72 копейки. 11 марта 2022 года Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Дом.РФ» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 29.03.2016 года между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> – 16, на основании которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев. Задолженность по кредитному договору должна погашаться путем внесения аннуитетных платежей не позднее 29 числа каждого календарного месяца в сумме 12916 рублей 80 копеек.

П. 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплатить неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу, суммы просроченной задолженности по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в сумме 400 000 рублей 00 копеек были предоставлены ответчику ФИО1, однако ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору в части погашения задолженности.

По представленному представителем истца расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.07.2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 216 090 рублей 72 копейки: сумма основного долга – 117795 рублей 03 копейки; проценты – 29780 рублей 30 копеек, неустойка: на просроченную ссуду – 62530 рублей 67 копеек, на просроченные проценты – 5984 рубля 72 копейки.

Правильность расчета задолженности по кредитному договору судом проверена, ответчиком не оспорена, в то время как в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

11 марта 2022 года Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что задолженность им погашена в полном объеме, истцом на основании представленных документов произведен расчет задолженности по кредитному договору, ответчик никаких возражений относительно расчета задолженности не представил, доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)

16.02.2023 года, согласно штампу почтовой службы на конверте, Банк обратился к мировому судье с заявлением о принятии судебного приказа, который в последующем был отменен по заявлению ФИО1, согласно определению от 30 мая 2023 года. Обращение же в суд с рассматриваемым исковым заявлением последовало в пределах шести месяцев с даты принятия определения мировым судьей об отмене судебного приказа, 31.07.2023 года, согласно штампу почтовой службы на конверте.

Таким образом, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 16.02.2020 года, то есть задолженность по платежам, которые должны быть внесены, согласно графику, 02.03.2020 года, 30.03.2020 года, 29.04.2020 года, 29.05.2020 года, 29.06.2020 года, 29.07.2020 года, 31.08.2020 года, 29.09.2020 года, 29.10.2020 года, 30.11.2020 года, 29.12.2020 года, 29.01.2021 года, 01.03.2021 года, 29.03.2021 года.

Сумма основного долга составит, с учетом оплат, 117795 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 12558 рублей 56 копеек (21.07.2020 – 30.07.2020: 13998,55 (сумма основного долга) х 9 (количество дней просрочки) х 29,9%/366 = 102,96; 24371,49 х 33 (30.07.2020 – 01.09.2020) х 29,9%/366 = 657,03; 34769,68 х 29(01.09-30.09.2020) х 29,9%/366 = 823,60; 45719,51 х 30 (30.09.-30.10.2020) х 29,9%/366 = 1120,50; 56869, 87 х 32 (30.10 – 01.12.2020) х29,9%/366 = 1486,72; 68193,96х29,9%/366 х 29 (01.12 – 30.12.2020) = 1615,59; 79935, 65 х 31 (30.12.2020 – 30.01.2021) х 29,9%/366 = 2029,52; 91891,20 х 29,9%/365 х 31 (30.01.2021 – 02.03.2021) = 2333,68; 104150,18 х 29,9%/365 х 28 (02.03. – 30.03.2021) = 2388,96); неустойка на просроченную ссуду – 62530 рублей 67 копеек (19293,86 (сумма основного долга) х 23 (07.05.2020 – 29.05.2020) х 0,054% = 239,66; 29178, 62 х 0,054% х 10 (30.05-08.06.2020) = 157,60; 26266,44 х 0,054% х 17 (09.06- 25.06.2020) = 241,06; 13631, 26х 0,054% х 4 (26.06.- 29.06.2020) = 29,44; 23665,29 х 0,054% х 21 (30.06-20.07.2020) = 268,38; 13998,55 х 0,054% х 9 (21.07 – 29.07.2020) = 68,04; 24371, 49 х 0,054% х 33 (30.07 – 31.08.2020) = 434,28; 34769,68 х 0,054% х 29 (01.09. – 29.09.2020) = 544,62; 45719,51 х 0,054% х 30 (30.09 – 29.10.2020) = 740,70; 56869,87 х 0,054% х 32 (30.10 – 30.11.2020) = 982,72; 68193,96 х 0,054% х 29 (01.12. – 29.12.2020) = 1067,78; 79935,65 х 0,054% х 31 (30.12.2020 – 29.01.2021) = 1338,27; 91891,20 х 0,054% х 31 (30.01 – 01.03.2021) = 1538,22; 104150,18 х 0,054% х 28 (02.03 – 29.03.2021) = 1574,72; 117795,03 х 0,054% х 837 (30.03.2021 – 14.07.2023) = 53305,18); неустойка на просроченные проценты 5984,72 (6454,90 х 0,054% х 23 (07.05 – 29.05.2020) = 80,27; 9486,94 х 0,054% х 10 (30.05-08.06.2020) = 51,20; 2882,77 х 0,054% х 21 (30.06 – 20.07.2020) = 32,76; 2543,86 х 0,054% х 33 (30.07 – 31.08.2020) = 45,21; 5062,47 х 0,054% х 29 (01.09 – 29.09.2020) = 79,17; 7029,44 х 0,054% х 30 (30.09.- 29.10.2020)= 114; 8795,88 х 0,054% х 32 х(30.10 – 30.11.2020) = 152; 10388,59 х 0,054% х 29 (01.12- 29.12.2020) = 162,69; 11563,70 х 0,054% х 31 (30.12.2020 – 29.01.2021) = 193,44; 12524,95 х 0,054% х 31 (30.01 – 01.03.2021) = 209,56; 13182,77 х 0,054% х 28 (02.03 – 29.03.2021) = 199,36; 26054,30 х 0,054% х 318( 30.03.2021 – 10.02.2022) = 4474,26; 11054,30 х 0,054% х 29 (11.02 – 11.03.2022) = 173,13; 1054,30 х 0,054% х 31 (12.03 – 11.04.2022) = 17,67). Неустойка всего составит 68515, 39 (62530,67 + 5984,72), однако суд считает снизить сумму неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 61780 рублей 30 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга в размере 192133 рубля 89 копеек: сумма основного долга 117795,03; сумма процентов – 12558,56, сумма неустойки – 61780,30.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договоров.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора в виде не внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, то требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11042 рубля 68 копеек.

В остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29.03.2016 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк.ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <***> от 29.03.2016 года в сумме 192133 рубля 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11042 рубля 68 копеек, в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.М. Корнеева

Мотивированное решение суда составлено 28 декабря 2023 года

Судья А.М. Корнеева