УИД 16MS0134-01-2022-002307-08

Дело № 2-824/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

8 июня 2023 года город Чистополь

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зотеевой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Мирсияпове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» о признании договора займа незаключенным,

установил:

ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7500 руб., заявив также требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» и ФИО1 заключен договор займа №. На банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 3000 руб., срок займа 7 календарных дней, процентная ставка 1% в день. Займ должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 12090 руб., из которых: сумма основного долга – 3000 руб., проценты за пользование займом 9090 руб., всего 12090 руб.. Поскольку сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом полуторакратный размер предоставленного займа, сумма подлежит снижению до 7500 руб. Погашений по договору ответчиком не производилось. Судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

ФИО1 подано встречное исковое заявление к ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

В обоснование требований указано, что допустимых доказательств перечисления денежных средств ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий договора займа № на указанных ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» условиях суду истцом по первоначальному иску не представлено, в виду чего указанный договор нельзя признать заключенным. ФИО1 в договорные отношения не вступал, каких-либо обязательств по предоставленному договору № от ДД.ММ.ГГГГ займа на себя не брал. Денежные средства поступили ранее, чем был заключен договор займа, в связи с чем денежная сумма является иным обязательством, а не по представленному договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца по первоначальному иску ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по первоначальному иску в судебном заседании с иском не согласилась, встречный иск поддержала.

Выслушав объяснения представителя истца по первоначальному иску, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 3000 рублей, на срок 7 календарных дней, процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом, срок возврата займа и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа заключен сторонами в электронном виде с использованием Системы моментального электронного кредитования - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МКК "Твой.Кредит" https://max.credit, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и кредитором с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая заемщиком для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, общая сумма (сумма займа и процентов за пользованием суммой займа) составляет 3210 руб., из которых сумма процентов - 210 руб., сумма основного долга - 3000 руб. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, 1 (одним) платежом в установленный п. 2 индивидуальных условий договора займа срок.

Индивидуальные условия договора нецелевого потребительского микрозайма согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы моментального электронного кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной ООО МКК "Твой.Кредит" и представленной Заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный в Личном кабинете Заемщика номер мобильного телефона.

Займ выдан на карту заемщика №******1759.

Перечисление денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210415-1 от ДД.ММ.ГГГГ при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения займа посредством выбранного им способа получения денежных средств.

В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, обязался своевременно возвратить займ и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления займа, в том числе с размерами процентов за пользование займом. Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование займом не исполнил надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 12090 руб., из которых: сумма основного долга – 3000 руб., проценты за пользование займом 9090 руб., всего 12090 руб..

Поскольку сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом полуторакратный размер предоставленного займа, сумма задолженности снижена Банком до 7500 руб.

Условия договора о размере процентов установлены сторонами в строгом соответствии с законом и при обоюдном волеизъявлении, иные начисления отсутствуют.

Определением мирового судьи судебного участка № по Чистопольскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в связи с поступившим от ответчика возражением.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком не исполняются, в нарушение указанных положений ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, как и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 7500 руб.

ФИО1 обратился в суд с встречным иском, указав, что вышеуказанный договор займа он не заключал, денежная сумма является иным обязательством, а не по представленному договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно истории сообщений, поступивших на номер телефона ФИО1 79874154631, ему выплачено 3000 руб., дата возврата ДД.ММ.ГГГГ, статус СМС-сообщение доставлено ДД.ММ.ГГГГ 15:39:39.

Ответчиком финансовой организации были предоставлены все данные, идентифицирующие личность, подтверждающего согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, потому является аналогом собственноручной подписи, что исключало возможность отказа в заключение кредитного договора, так как у ответчика отсутствовали основания полагать, что действия происходят не от имени истца либо же истец действовала под влиянием обмана или заблуждения.

Таким образом, спорный договор был заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стороной истца не оспаривается получение денежных средств в размере 3000 руб. на карту, принадлежащую ФИО1, также не оспаривается, что смс-переписка велась с номера телефона <***>, оформленного на имя ФИО2, выступающей в данном процессе представителем ответчика по первоначальному иску, принадлежность данного номера ФИО2 подтверждается ответом ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем ФИО1 ссылается на то, что полученные им денежные средства в сумме 3000 руб. являются иным обстоятельством. При этом не приведены доводы, в связи с чем данные денежные средства могли быть получены ФИО1, если не по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не представлены доказательства получения данных денежных средств в рамках иных договорных отношений с ответчиком.

Согласно статье 864 Гражданского кодекса Российской Федерации при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Частью 9 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В материалы дела, как указывалось выше, представлена выписка банка, согласно которой подтверждается перечисление денежных средств в размере 3000 руб. на карту истца. Сведений о поступлении оператору от истца уведомления о приостановлении перевода также не содержится.

Исходя из того, что договор займа является заключенным с момента передачи денежных средств от займодавца заемщику, в материалы дела представлены доказательства того, что истец получил предусмотренную договором займа сумму в размере 3000 руб., Банком в полном объеме выполнены обязательства по договору займа, суд считает, что в удовлетворении заявленных встречных исковых требований следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 400 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9222 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по РТ, код 160-026) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг 3000 рублей, проценты 4500 рублей, итого 7500 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 400 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия 9222 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по РТ, код 160-026) к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН <***>) о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Чистопольский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья Зотеева Н.А.

Секретарь ФИО4

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник данного документа находится в деле № и хранится в Чистопольском городском суде Республики Татарстан.