Дело <№>
УИД 33RS0<№>-11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
<адрес> 14 января 2025 года
Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи <данные изъяты>
при секретаре Лобовой А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Р.С.» (далее АО «Банк Р.С.») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 126 145,82 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4 784,37 руб.
В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№>. <дата>, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет <№> выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.» <№>. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Клиент был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и Тарифами по картам «Русский С.», что подтверждено подписью в его заявлении. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, однако, данное обязательство было им нарушено, денежные средства на счет <№> своевременно им не вносились. <дата> банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требования оплатить задолженность в сумме 129 745,82 руб. не позднее <дата>, однако, требование банка не исполнено. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств истец обратился в суд в порядке приказного производства. Вынесенный мировым судьей судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.
Представитель истца АО «Банк Р.С.», извещен о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям. Кроме того, указал, что денежные средства по кредитному договору выплатил в 2006 году в полном объеме, никаких претензий со стороны банка до момента обращения с судебным приказом не было. Также указал, что никаких платежей с 2006 года по настоящее время по кредитному договору <№> от <дата> не производил, последний платеж был произведен в 2006 году.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что <дата> между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <№>, а также договор о предоставлении и обслуживании карты <№> на основании заявления клиента, в котором ФИО1 просил выпустить на его имя карту «Русский С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 НК РФ кредитование счета карты в пределах установленного лимита. В Заявлении ФИО1 также указал, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский С.» (далее Условия), Тарифы по картам «Русский С.» (далее – Тарифы).
Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <№> от <дата> содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте.
<дата> банк открыл на имя ФИО1 банковский счет <№>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский С.» и заключил договор о карте <№> от <дата>.
Согласно Тарифам Банка установлен минимальный ежемесячный платеж по договору в размере 4% от суммы задолженности.
В силу п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
Сумма минимального платежа и дата его оплаты указывается в счете-выписке, которую банк формирует и направляет клиенту по окончании каждого расчетного периода (п.п. 4.8, 4.8.4 Условий).
В соответствии с п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями.
В нарушение условий договора со стороны ответчика имело место нарушение сроков возврата кредита, поэтому в соответствии с п. 8.15, 4.17 Условий <дата> банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 129 745,82 руб. в срок до <дата>, однако данное требование ответчиком исполнено не было.
До настоящего времени задолженность по договору о карте в размере 126145,82 рублей клиентом не погашена.
Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения кредита ФИО1 внес <дата>.
Согласно п.8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности клиентом в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, а также прекращения действия карты.
<дата> банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 129 745,82 рублей не позднее <дата>, однако данное требование ответчиком исполнено не было.
Таким образом, истцу, начиная с <дата> истцу было достоверно известно о наличии непогашенной задолженности по договору о кредитной карте.
В соответствии с Тарифами по картам ФИО2 в пункте 10.1 предусмотрен минимальный платеж в размере 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.
Поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, о также учитывая условия, изложенные в тарифах, возврат заемных денежных средств по кредитной карте предусмотрен периодическими платежами.
Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, задолженность в размере 129 745,82 рублей образовалась по состоянию на <дата>.
С учетом установленного тарифами размера ежемесячного платежа 4%, задолженность в размере 129 745,82 рублей, ответчик должен был погасить, осуществив 25 ежемесячных платежей, т.е. не позднее <дата>.
За взысканием задолженности в размере 126 145,82 руб. истец обращался <дата> к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Мировым судьей судебного участка <№> <адрес> и <адрес>, <дата> вынесен судебный приказ по делу <№> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 128 007 руб. за период с <дата> по <дата>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 861,46 руб., который <дата> отменен мировым судьей судебного участка <№> <адрес> и <адрес> по заявлению должника.
С настоящим иском истец обратился в суд <дата>.
Таким образом, и на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, и на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору <№> от <дата> удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий <данные изъяты>
Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.