Дело №2-759/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд в составе:

председательствующего судьи Бакулиной Н.В.,

при секретаре Пидогиной Е.А.,

помощник судьи Алешина Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 000 рублей, из которых: сумма займа – 26 000 рублей, проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 800 рублей, проценты за 365 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29 590 рублей 88 копеек, пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 609 рублей 12 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 150 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 26 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. По истечении, установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Общая сумма задолженности составляет 65 000 рублей (26 000 руб. основной долг + 7 800 руб. срочные проценты + 29590,88 руб. просроченные проценты + 1609,12 руб. пеня). Судебный приказ был заемщиком отменен.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно требованиям ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях", микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцептирования оферты (л.д. 13-16) между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № с использованием сайта истца (www.zaymer.ru). Договор заключен в соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи путем обмена электронными сообщениями.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Так, согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Частями 1 и 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

По условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена сумма займа в размере 26 000 рублей, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по договору составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка составляет 365% годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: ДД.ММ.ГГГГ. Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа составляет 7 800 рублей. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении), что соответствует условиям заключения договора, изложенным в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (л.д. 17-18).

Акцептовав оферту общества путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора, ФИО1 приняла предложение о заключении договора потребительского займа № с ООО МФК «Займер» на сумму 26 000 рублей на срок 30 дней и обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в сумме 7 800 рублей в установленный срок.

Акцептуя настоящую оферту, заемщик подтвердила, что с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях" (в редакции от 27.12.2018) и изложен в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов, при подаче заявки на получение займа.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (далее - Правила) кредитор предоставляет Заемщику следующие виды Займов: 2.1.1. «Займ до зарплаты» в сумме от 2 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 календарных дней. Выдача займа в размере более 15 000 рублей возможна в случае, если заемщик имеет статус постоянного клиента. Погашение займа осуществляется единовременным платежом в день возврата займа, установленным в договоре займа. 2.1.2. «Робокредит» в сумме от 2 000 до 100 000 рублей на срок от 31-го календарного дня до 12 месяцев. Погашение займа осуществляется по графику платежей, либо единовременным платежом в день возврата займа, установленном в договоре займа. Конкретные условия предоставления Займа закрепляются в индивидуальных условиях Договора займа.

Согласно п. 3.1 Правил, потенциальный заемщик подает заявление на получение займа займодавцу через сайт или мобильное приложение, указывает все данные в заявлении на получение займа, прикрепляет именную банковскую карту в личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике; присоединяется к условиям договора и настоящих Правил, соглашению о взаимодействии с третьими лицами, соглашению на передачу данных третьим лицам, соглашению на акцептное списание, а также соглашению об использовании АСП. Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Потенциальный заемщик, подавая заявление на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Согласно п. 3.1.1 Правил, подача заявления на получение займа возможна потенциальным заемщиком только после создания учетной записи, и, с ее использованием и после присоединения к условиям настоящих Правил и соглашения об использовании АСП.

Согласно п. 5.1, п. 5.2 Правил, договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. К общим условиям договора потребительского займа применяются положения статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения). Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте займодавца, в мобильном приложении. Копии документов, содержащих общие условия договора потребительского займа, должны быть предоставлены заемщику/заявителю по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и потенциальным заемщиком индивидуально. После принятия положительного решения о заключении договора потребительского займа займодавец размещает в личном кабинете текст индивидуальных условий договора потребительского займа. Для категории "потенциальный заемщик" займодавцем могут быть предложены индивидуальные условия займа после определения скоринговой оценки такого потенциального заемщика, связанные с изменением минимального и максимального срока займа, а также размера процентной ставки за пользование суммой займа.

Согласно п. 5.4, п. 5.5, п. 5.6 Правил, потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Законом N 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи». Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании АСП. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Потенциальный заемщик должен до подписания договора потребительского займа ознакомиться с текстом договора потребительского займа. После ознакомления с условиями договора потребительского займа и принятии данных условий потенциальным заемщиком в личном кабинете проставляется галочка напротив фразы «С договором ознакомлен», тем самым подтверждается согласие потенциального заемщика на подписание договора потребительского займа на предложенных условиях.

Согласно п. 5.7 Правил, Общество предоставляет займы вида «Займ до зарплаты» одним из ниже перечисленных способов, указанных потенциальным Заемщиком в Заявлении на получение займа: путем перечисления денежных средств на Платежную карту, выпущенную российским банком на имя Заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи Заявления на получение займа; путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый на имя Заемщика, который он фактически должен иметь на момент подачи Заявления на получение займа; путем получения заемных денежных средств перевода без открытия банковского счета в рублях через пункты Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации. При указании данного способа получения заемных денежных средств в Заявлении на получение займа Заемщик осознает необходимость явиться в пункт Платежной Системы CONTACT на территории Российской Федерации для получения заемных денежных средств с основным документом, удостоверяющим личность. Актуальные адреса пунктов Платежной Системы CONTACT можно узнать по адресу в сети Интернет - https://www.contact-sys.com/where и по бесплатному номеру телефона <***>; путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный заемщиком в платежной системе Яндекс.Деньги (торговая марка принадлежащая ООО НКО «Яндекс.Деньги»); путем перечисления денежных средств на личный счет, указанный Заемщиком в платежной системе QIWI (торговая марка, принадлежащая КИВИ Банк (АО); путем получения наличных заемных денежных средств через пункты РНКО «Платежный центр» (ООО) (платежный сервис "Золотая корона") на территории Российской Федерации. При указании данного способа получения заемных денежных средств в Заявлении на получение потребительского займа потенциальный Заемщик осознает необходимость явиться в пункты РНКО «Платежный центр» (ООО) на территории Российской Федерации, для получения заемных денежных средств с основным документом, удостоверяющим личность. Актуальные адреса пунктов РНКО «Платежный центр» (ООО) можно узнать по адресу в сети Интернет - http://www.perevod-korona.com и по номеру телефона + <***>.

Согласно п. 6.2 Правил, способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему устанавливаются в зависимости от вида займа в общих и индивидуальных условиях договора, включая, бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа.

Согласно п.п. 7.1 - 7.5 Правил, проценты за пользование займом начисляются на сумму займа со дня, следующего за днем перечисления заемных денежных средств, исключение составляют случаи выдачи займа путем получения денежных средств в пунктах выдачи РНКО «Платежный Центр» (ООО). 7.2. Проценты за пользование суммой займа по виду займа «Займ до зарплаты» уплачиваются единовременно вместе с возвратом суммы займа. Размер процентов за пользование суммой займа определяется в индивидуальных условиях договора займа. Датой возврата всей суммы займа или ее части считается дата поступления денежных средств на расчетный счет займодавца или дата получения данных о поступлении денежных средств от операторов, в соответствии с заключенными ООО МФК «Займер» договорами. При погашении займа в день получения займа заемщик оплачивает сумму процентов за один день пользования суммой займа.

Судом также установлено, что договор займа между истцом и ответчиком был заключен в электронном виде с использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети Интернет, путем подписания договора заемщиком аналогом собственноручной подписи (электронная подпись заемщика: № индивидуальный ключ (СМС-код), которой был направлен заемщику ФИО1 посредством СМС-сообщения на ее телефонный номер, указанный в заявке на получение займа №), после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Для получения вышеуказанного займа, ФИО1 была подана заявка (анкета заемщика) ООО МФК «Займер» через сайт, с указанием ее паспортных данных и иной информации, направлено согласие заемщика на обработку персональных данных, подтверждено согласие с условиями Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Таким образом, подав заявку на получение займа, ответчик ФИО1 согласилась со всеми условиями ООО МФК «Займер», размещенными на сайте ООО МФК «Займер» www.zaymer.ru, после чего на номер мобильного телефона ФИО1 было направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, являющийся аналогом собственноручной подписи. Также на номер ответчика ФИО1 поступило смс-сообщение о поступлении на ее счет денежных средств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик ФИО1 повторно подтвердила свое согласие и приняла общие условия договора займа, присоединившись к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер».

После идентификации заемщика, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» осуществило перевод денежных средств в размере 26 000 рублей на указанный в анкете номер банковской карты № на имя ФИО1, что подтверждается анкетой заемщика, справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, денежные средства, передача которых по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности займодавца, были переданы заемщику, то есть займодавец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

По условиям заключенного между сторонами договора займа, заимодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт заимодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 договора займа процентная ставка под договору установлена 365% годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата кредита, установленную договором. Дата начала начисления процентов за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней составляет 7 800 рублей (п. 6 договора).

Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как следует из представленной стороной истца выписки по договору и из приведенного в исковом заявлении расчета задолженности, обязательства по возврату займа ответчик ФИО1 должным образом не исполняет, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации, ответчиком не представлено.

Поскольку доказательств гашения задолженности по договору займа в соответствии с условиями договора не представлено, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 26 000 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно с п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка за пользование займом 365 % годовых, которая действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа (п. 12 договора).

Суд считает необходимым проверить расчет сумм, подлежащих взысканию с ФИО1, представленных истцом, с учетом следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полуторакратным размером суммы займа, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 346,706%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 26 000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 365% годовых с процентной ставкой 365% годовых, что соответствует предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость микрозайма по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, на срок 30 дней находится в рамках установленных пределов – 7 800 рублей.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование займом в размере 7 800 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29 590 рублей 88 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 609 рублей 12 копеек.

Поскольку указанная сумма процентов и пени не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (65 000 рублей), доказательств своевременной уплаты займа ответчиком не представлено, исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 150 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ООО МФК «Займер» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 150 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65000 (шестьдесят пять тысяч) рублей, из которых: сумма займа – 26000 рублей, проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7800 рублей, проценты за 365 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29590 рублей 88 копеек, пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1609 рублей 12 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150 (две тысячи сто пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.В. Бакулина

Мотивированный текст решения суда составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Бакулина

Подлинный судебный акт подшит в дело № 2-759/2022

Колпашевского городского суда Томской области

№