КОПИЯ
УИД №
№ 2-в122/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
с. Верхний Мамон 18 июля 2025 года
Павловский районный суд Воронежской области в составе председательствующего Борис Е.Ю.
при секретаре Бреховой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <***> от 16.03.2023, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в Павловский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты <***> от 16.03.2023 за период с 15.11.2023 по 18.05.2024 в размере 311 520,95 рублей, в т.ч. основной долг – 240 786,01 рублей, проценты – 66 684,67 рублей, иные платы и штрафы – 4 050,27 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 288 рублей, а всего просил взыскать 321 808,95 рублей.
Согласно доводам искового заявления, 16.03.2023 между АО «ТБанк» (далее банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 287 000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», в зависимости от даты заключения договора (далее УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Заключение договора заключалось клиентом с использованием аутентификационных данных на основании заключенного универсального договора.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, нарушил взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом. В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по договору 18.05.2024 банк в соответствии с УКБО расторг договор, направил должнику заключительный счет, проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 15.11.2023 по 18.05.2024, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования счета. На дату направления иска в суд общая задолженность по договору составляет за период с 15.11.2023 по 18.05.2024 в размере 311 520,95 рублей, в т.ч. основной долг – 240 786,01 рублей, проценты – 66 684,67 рублей, иные платы и штрафы – 4 050,27 рублей. До настоящего времени задолженность перед банком ответчиком не погашена.
В судебное заседание истец не явился, не направил своего представителя, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик в судебное заседание не явился, по месту регистрации ответчика судом было направлено судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, которое было возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения почтовой корреспонденции.
Из отчета об отслеживании почтового отправления следует, что положения пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 № 382, были соблюдены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.
Согласно статье 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Согласно п. 68 указанного постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
На основании изложенного выше суд находит ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства. С учетом отсутствия у суда сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание ответчика, наличия согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав доводы иска, имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему:
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частями 1, 2 статьи 5 вышеуказанного закона установлено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пункта 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) АО «ТБанк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, в составе Заявления-анкеты, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций (пункт 2.4 УКБО).
Пунктом 4.2 Общих условий кредитования АО «ТБанк» предусмотрено, что клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 16.03.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <***>, на условиях, изложенных в заявлении – анкете (тарифный план ТП 9.300), подписанной ответчиком простой электронной подписью, а также условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц.
Простой электронной подписью в договоре, являющейся аналогом личной подписи клиента, ответчик подтвердил, что ознакомлен со всеми существенными условиями договора, включая тарифный план, лимит кредитования, размер процентов, начисляемых по кредиту, ответственность за неисполнение обязательства, иные условия, полностью с ними согласен, содержание понимает, условия обязуется неукоснительно соблюдать.
Согласно индивидуальным условиям указанного договора стороны договорились о полной стоимости кредита, максимальном лимите задолженности – 700 000 рублей, процентной ставке. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции -30,0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных, прочие операции – 59,9%годовых (п.4 индивидуальных условий). Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п.12). Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2).
Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, 16.09.2023 осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета. Ответчик, воспользовавшись кредитной картой, нарушил взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита, что подтверждается расчетом - выпиской по счету (л.д.15-16). На 03.06.2025 сумма задолженности составила 311 520,95 рублей. С ноября 2023 года платежи по кредиту не производились (л.д.65).
18.05.2024 банк выставил ответчику заключительный счет с требованием о востребовании суммы задолженности. Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком, материалы дела не содержат.
10.01.2025 был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 в Павловском судебном районе Воронежской области – и.о. мирового судьи судебного участка № 4 в Павловском судебном районе Воронежской области от 14.05.2025 указанный выше судебный приказ отменен.
06.06.2025 АО «ТБанк» обратилось в Павловский районный суд Воронежской области с указанными выше исковыми требованиями.
Оснований сомневаться в представленном истцом расчете-выписке у суда не имеется. Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен. Каких-либо доказательств, опровергающих правильность начисления суммы основного долга и процентов по кредитному договору, неустойки, возврата суммы задолженности по кредитному договору либо наличие задолженности в меньшем размере, возражений относительно исковых требований, доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору ответчиком не представлено.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании вышеизложенного исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 288 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ-л.д.57-59), расчет которой произведен от суммы удовлетворенных исковых требований в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты <***> от 16.03.2023 за период с 15.11.2023 по 18.05.2024 в размере 311 520,95 рублей, в т.ч. основной долг – 240 786,01 рублей, проценты – 66 684,67 рублей, иные платы и штрафы – 4 050,27 рублей; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10 288 рублей, а всего взыскать 321 808,95 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Е.Ю. Борис
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: подпись Е.Ю. Борис