УИД 74RS0045-01-2025-000051-26
Дело № 2-160/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2025 года г. Южноуральск
Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Черепановой О.Ю.,
при секретаре Новаловой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имущества ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 179 906 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев под 17,9 % годовых.
По имеющимся у истца данным ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла.
Заемщик не исполняла обязательства по кредитному договору. Задолженность ФИО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 62 326 руб. 66 коп., в том числе просроченный основной долг 48 698 руб. 13 коп., просроченные проценты 13 628 руб. 53 коп.
Истец просил установить и привлечь к участию в деле в качестве ответчиков наследников ФИО и взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика вместо наследственного имущества ФИО3 привлечена Российская Федерация в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях (далее- МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях).
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия, поддержала исковые требования в первоначально заявленном размере, о чем направила суду заявление.
Представитель ответчика - Российской Федерации - МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях в судебном заседании не участвовал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. В ответе на запрос суда сообщил, что между ПАО Сбербанк и ООО «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №, в рамках которого Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые подаются непосредственно страхователю. ФИО являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (по кредитному договору №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов Обществом было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов Обществе вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Третье лицо ГБУЗ «Городская больница г. Южноуральск» при надлежащем извещении правом на участие в судебном заседании не воспользовалось.
Дело рассмотрено в соответствии статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить получены денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был выдан кредит в размере 179 906 руб.00 коп. на 48 месяцев под 17,9 % годовых. с условием ежемесячного аннуитетными погашения платежами в размере 5 275 руб. 34 коп. (л.д. 15,18-22).
Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
При заключении кредитного договора ФИО выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, что подтверждается актовой записью о смерти. Выплаты по ее кредитным обязательствам не производятся.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по заключенному ФИО кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 62 326 руб. 66 коп., в том числе просроченный основной долг 48 698 руб. 13 коп., просроченные проценты 13 628 руб. 53 коп. (л.д. 23-30).
Судом представленный расчет проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. (пункт 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года).
Статья 1112 ГК РФ определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
По сведениям нотариуса нотариального округа Южноуральского городского округа ФИО4 после смерти ФИО заведено наследственное дело №. Наследниками ФИО являются дочь ФИО5 и мать ФИО6, которые отказались от принятия наследства. Наследников, принявших наследство, нет, наследственной массы нет.
Из выписок по счетам ФИО следует, что наследственная масса после ее смерти ФИО7 состоит из денежных вкладов, хранящихся на счетах, открытых на ее имя в подразделениях Уральского банка ПАО Сбербанк: № в сумме 21 855 руб. 83 коп., № в сумме 67 руб. 52 коп., то есть всего: 541 515 руб. 45 коп.
На дату смерти недвижимого имущества, транспортных средств, иного имущества за ФИО не зарегистрировано.
По данным ОВМ МО МВД России «Южноуральский» Челябинской области на момент смерти ФИО была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Лица, относящиеся к наследникам по закону на момент ее смерти с ней зарегистрированы не были.
В силу пунктов 1,2 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Выморочное имущество (за исключением жилых помещений, земельных участков, а также расположенных на них зданий, сооружений, иных объектов недвижимого имущества; доли в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимого имущества) переходит в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (пункт 3 статьи 1151 ГК РФ).
Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Из указанных выше норм законодательства, материалов дела, суд приходит к выводу, что в связи с отсутствием наследников по закону либо по завещанию, принявших наследство, а также отсутствием достоверных сведений о фактическом принятии кем-либо наследства после смерти ФИО, имущество в виде денежных средств на счетах, оставшееся после смерти ФИО, является выморочным, и в силу закона переходит в собственность государства.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 125 ГК РФ от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
В соответствии с пунктом 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 года № 432, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.
Таким образом, обязанность по получению наследства ФИО в отношении выморочного имущества возложена действующим федеральным законодательством на органы Росимущества.
На территории Челябинской области интересы собственника имущества – Российской Федерации представляет Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, как имеющее правовой интерес при рассмотрении дела, поскольку уполномочено представлять интересы государства при рассмотрении вопросов о передаче в собственность государства выморочного имущества.
Вместе с тем, при заключении кредитного договора ФИО присоединилась к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.
Как следует из пункта 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с Соглашением № об условиях и порядке страхования от 30 мая 2018 года, страховщиком по указанному соглашению о страховании является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем ПАО Сбербанк, выгодоприобретателем - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты (раздел 1 Соглашения ДСЖ-5).
В соответствии с пунктами 4.6.1-4.6.2 Соглашения, Договоры страхования в рамках соглашения могут заключаться на случай наступления, в том число смерти застрахованного лица, наступившая в период срока действия договора страхования; смерть застрахованного лица от несчастного случая, наступившая в период срока страхования и от несчастного случая, произошедшего в этот же период.
Размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая» устанавливается равной 100% страховой суммы, определённой в договоре страхования в отношении застрахованного.
Из пунктов 1.1., 2.1., 2.2. заявления ФИО на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика (далее также – заявление на страхование) следует, что ФИО застрахована по страховым рискам с расширенным страховым покрытием, в том числе «смерть».
Согласно пункту 5.1 указанного заявления страховая сумма по страховому риску «смерть» при расширенном страховом покрытии установлена в размере 179 906 руб. 00 коп., что также подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц (Приложение 1 к полису № от ДД.ММ.ГГГГ год).
В соответствии с пунктом 7 заявления на страхование, выгодоприобретателем по страховым рискам является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части, также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованного застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники застрахованного лица).
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда следует, что в отношении застрахованного лица ФИО случай не был признан страховым в связи с тем, что выгодоприобретателем не был представлен полный комплект документов, в частности акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением судебно-химического исследования. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Согласно актовой записи о смерти ФИО № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Отделом ЗАГС администрации Южноуральского городского округа Челябинской области, в качестве причины смерти ФИО указана неуточненная причина смерти.
Из акта судебно-медицинского исследования трупа ФИО № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ее смерть наступила в результате хронического активного гепатита, гепатоза, осложнившегося хронической печеночной недостаточностью. При судебно-химическом исследовании крови этиловый, метиловый, изопропиловый, бутиловый, изамиловый спирты, ацентон не обнаружены.
Доказательств того, что смерть ФИО произошла в результате события, являющегося исключением из страхования, предусмотренного Правилами страхования, в материалы дела не представлено.
При этом ФИО не относилась к категориям лиц, в отношении которых договор страхования заключается на условиях базового и специального страховых покрытий, поэтому на нее распространялось расширенное страховое покрытие. Таким образом, смерть ФИО является страховым случаем.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что за счёт страховой выплаты подлежит погашению часть задолженности по кредитному договору в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, а часть задолженности, образовавшаяся после смерти застрахованного заемщика подлежит возмещению МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях в пределах стоимости выморочного имущества.
Учитывая, что банком заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору фактически по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62 326 руб. 66 коп., в том числе: основной долг 48 698 руб. 13 коп., просроченные проценты 13 628 руб. 53 коп., исходя из представленного истцом расчета, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую выплату в размере задолженности по основному долгу в размере 48 698 руб. 66 коп. и процентам да дату смерти в размере 283 руб. 82 коп. (740,34 руб. (проценты за период с 19 мая по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету на л.д.27) /31 дн. (количество дней в указанном период) х 10 дн. (количество дней с 19 по ДД.ММ.ГГГГ), то есть всего: 48 982 руб. 48 коп. (48 698,66 + 283,82).
А с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях - оставшуюся задолженность по процентам, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 13 344 руб. 71 коп. - в пределах стоимости наследственного имущества за счет денежных средств, находящихся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска банком уплачена государственная пошлина 4 000 руб. 00 коп., что подтверждено платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены за счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на 78,60% (48 982,48 / 62 326,66), в связи с чем расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 3 125 руб. 20 коп. (4 000 руб. х 78,60%).
В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Поскольку частичное удовлетворение заявленного иска за счет Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны указанного ответчика прав истца, о наличии наследственного имущества и обязательства наследодателя ответчику не было известно до привлечения его к участию в деле судом, судебные расходы в данном случае не подлежат взысканию с МТУ Росимущества в Челябинской и Курганской областях, что будет соответствовать принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО, страховое возмещение в размере 48 982 руб. 48 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 125 руб. 20 коп.
Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО, 13 344 руб. 71 коп. в пределах стоимости выморочного имущества.
Взыскание указанной суммы производить с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Челябинской и Курганской областях путем полного списания денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России»: №, №.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий О.Ю. Черепанова
Мотивированное решение составлено 29 сентября 2025 года
Судья О.Ю. Черепанова