Решение по делу № 2-165/2025 от 18.06.2025 | Ординский районный суд (Пермский край)

Дело № КОПИЯ

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Уинское Пермского края 18 июня 2025 года

Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Уинское) в составе:

председательствующего судьи Шестаковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Х.

c участием ответчика Ф.Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества <данные изъяты> к Ф.Т.А., Ф.Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество <данные изъяты> обратилось с исковым заявлением о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества с Ф.Т.А., Ф.Е.Р. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 252750 рублей 75 копеек, в том числе просроченные проценты - 22501 рубль 72 копейки, просроченный основной долг - 230249 рублей 03 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8582 рубля 52 копейки. Свои требования мотивировали тем, что ПАО «<данные изъяты>» и Ф.Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор, по которому Банк выдал заемщику кредит в сумме 405988 рублей 02 копейки под 10,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Согласно условий Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. В последствии, истцу стало известно, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер. На дату смерти заемщика обязательства по кредиту не исполнены. Ссылаясь на п.3 ст.1175 ГК РФ истец просит взыскать с наследников умершего заемщика – Ф.Т.А. и Ф.Е.Р. сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в их отсутствие (т.2 л.д.30).

Ответчик Ф.Е.Р. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (т.2 л.д.32).

Ответчик Ф.Т.А. с исковыми требованиями не согласилась. В судебном заседании пояснила, что о наличии у мужа кредита, знала, кредит был оформлен через <данные изъяты>Онлайн. Перед тем как оформить кредит сотрудники банка им пояснили, что нужно заключить договор страхования, страховая премия составит 68 000 рублей, при этом пояснили, что в страховку входят все риски, о каких-либо исключениях, не говорили. После присвоения мужу 2 группы инвалидности они дважды обращались в Страховую компанию для получения страховой выплаты, чтобы погасить кредит, но им было отказано. Данные отказы они не обжаловали. Пояснила, что сумма кредита является очень большой и для неё обременительной и в случае возложения обязанности по возврату кредита у неё не будет денежных средств на проживание.

Третье лицо ООО СК «<данные изъяты>» не явились, извещены надлежаще (т.2 л.д.31).

Суд, изучив представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ч.1 ст.434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (в том числе электронного), а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.809, ст.810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлен факт получения ответчиком кредита в сумме 405988 рублей 02 копейки, о чем свидетельствуют: Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью (т.1 л.д.39,48,11-12), Общими условиями договора потребительского кредита (т.1 л.д.41-45), выписка по операциям на счете клиента (т.1 л.д.33-38), справкой о зачислении суммы кредита (т.1 л.д.27).

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен Ф.Р.Р. на цели личного потребления на срок 60 месяцев с оплатой ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8806 рублей 93 копейки, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Размер процентной ставки по кредиту определен в соответствии с п.4 договора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.12) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т.1 л.д.48,41-45,145).

Из расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (ссудный счет №), заключенному с Ф.Р.Р. следует, что последнее погашение по кредиту произведено в сумме 6690,01 рублей 16.05.2024 года, всего погашено по кредиту - 265784 рубля 02 копейки. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила 230249 рублей 03 копейки, по процентам – 22501 рубль 72 копейки, в том числе просроченным процентам – 18180 рублей 15 копеек, просроченным на просроченный долг – 4321 рубль 57 копеек. Всего задолженность составляет 252750 рублей 75 копеек (т.1 л.д.32-38). Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом и является верным.

Ф.Р.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.127).

На момент смерти Ф.Р.Р. являлся собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>; доля в праве 7,85 га на земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, находящегося по адресу: <адрес>, в границах бывшего колхоза «<данные изъяты>»; автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты>; прицепа к легковому автомобилю марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, регистрационный знак <данные изъяты> (т.1 л.д.130,111,115-116,117).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По информации нотариуса Уинского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что всё наследственное имущество после Ф.Р.Р. приняла наследник по завещанию - Ф.Т.А.. Сведения о других лицах, призываемых к наследованию, иные заявления в наследственном деле отсутствуют. Наследственное дело закрыто. Выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию (т.1 л.д.129-133).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью заемщика, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При этом из абз.2 п.2 указанного Постановления следует, что после открытия наследства обязательство по уплате процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму кредита в размере и в порядке, установленные договором, являются платой за пользование кредитными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге по кредиту.

На основании изложенного, ответчики не могут быть освобождены от уплаты процентов по кредиту.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исследованными письменными доказательствами в совокупности подтверждается, что Ф.Т.А. приняла наследство после смерти мужа Ф.Р.Р., в состав которого входят жилой дом, два земельных участка, автомобиль и прицеп к автомобилю на общую сумму 1417451,01 рублей. Согласно справке о рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет – 460000 рублей, рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет – 74000 рублей (т.2 л.д.8-17). Рыночная стоимость прицепа к легковому автомобилю определена в размере 20000 рублей (т.2 л.д.1-7). Несмотря на отсутствие оценки рыночной стоимости имущества – 7,85 га земельного участка, расположенного в границах бывшего колхоза «<данные изъяты>» Уинского района и автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, с учетом стоимости данного имущества, определенной нотариусом в размере 863451,01 рублей (т.1 л.д.133,133об), стоимость принятого имущества, безусловно, превышает размер задолженности Ф.Р.Р. по кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 252750 рублей 75 копеек, в том числе: просроченные проценты – 22501 рубль 72 копейки; просроченный основной долг – 230249 рублей 03 копейки (т.1 л.д.32-38).

Каких-либо доказательств в опровержение факта получения кредита, открытия банком заемщику банковского счета, предоставления суммы кредита, надлежащего исполнения кредитных обязательств, несоответствия расчета задолженности, представленного банком, положениям договора, ответчиками суду не представлено.

Доводы ответчика Ф.Т.А. о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страхового возмещения, так как при заключении кредитного договора, сотрудники банка им пояснили, что в страховку входят все риски и не говорили о каких-либо исключениях, суд признает несостоятельными, в связи со следующим.

Ф.Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ заключил договор страхования с ООО СК «<данные изъяты>» по Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на участие в Программе страхования и Условиях участия в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика». К страховым рискам, в том числе относятся: «Первичное диагностирование критического заболевания» (п.1.4). Согласно пунктам 3.3.3, 3.3.4, 3.3.5 Условий участия в Программе, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) следующие события: по страховым рискам «Первичное диагностирование критического заболевания», «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» - не первичное диагностирование заболевания; диагностирование заболевания, наступившего по причине заболевания, ранее диагностированного у застрахованного лица до даты списания/внесения платы за участие в Программе страхования: онкологическое заболевание (т.1 л.д.189-191,196-198,199-204). Согласно медицинским документам, представленным в страховую компанию, первичное онкологическое заболевание диагностировано у Ф.Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ, а оплата за участие в Программе страхования внесена ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, суд принимает во внимание, что заемщик не воспользовался правом на досрочное прекращения участия в Программе страхования, которое ему было разъяснено при заключении Договора страхования (п.3 Памятки) (т.1 л.д.182-231).

С учетом данных обстоятельств и положений статей 1175, 309, 310, 810 ГК РФ, иск ПАО <данные изъяты> следует удовлетворить и взыскать с Ф.Т.А. в пользу ПАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252750 рублей 75 копеек.

Поскольку наследство после смерти Ф.Р.Р. приняла только его супруга Ф.Т.А.., в удовлетворении исковых требований к Ф.Е.Р. следует отказать.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.6) ПАО <данные изъяты> за подачу искового заявления уплачена госпошлина в сумме 8582 рубля 52 копейки, которая подлежит взысканию с Ф.Т.А. на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества <данные изъяты> к Ф.Т.А. – удовлетворить.

Взыскать с Ф.Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел Уинского района Пермской области, код №) в пользу Публичного акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 252750 рублей 75 копеек, в том числе: просроченные проценты – 22501 рубль 72 копейки, просроченный основной долг – 230249 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8582 рубля 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества <данные изъяты> к Ф.Е.Р. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Уинское) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись

Копия верна. Судья Шестакова Н.В.

....