<номер>
<номер>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 ноября 2025 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.,
при секретаре Калугиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Умные Наличные» к <...> о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Умные Наличные» (далее – ООО ПКО «Умные Наличные») обратилось в суд с иском к <...>. о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированны тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Умные Наличные» и <...>. заключен договор займа <номер>, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30 000 руб. Согласно условиям договора на расчетный счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 30 000 рублей, срок займа составил 7 календарных дней, процентная ставка – 0,8 % в день, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Перечисление заемщику денежных средств подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С-199408 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей Бест2пей.
Ответчик обязательства по договору займа не выполнил, в счет исполнения договорных обязательств <...>. оплатил 0 рублей 0 копеек.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 140 490 руб. в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 68 640 руб. – задолженность по уплате процентов, 41 850 руб. – пеня. Поскольку общая сумма задолженности превышает кратный размер предоставленного займа, сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 69 000 руб., в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 39 000 руб. – задолженность по уплате процентов.
Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с <...>. задолженность по договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, рассмотрению дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.
Ответчик <...>. в судебное заседание не явился, согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления электронное письмо вручено ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно части 1 и части 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Как установлено статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При указанных выше обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (абзац 1). Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2).
По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В силу пункта 1 части 1 статьи 2 названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ).
Частью 2 статьи 8 того же Федерального закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Частью 2.1 статьи 3 данного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции закона на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
В соответствии с частью 20 статьи 5 указанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (в редакции действовавшей на момент заключения договора займа), сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Согласно части 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с частью 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Частью 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с положениями статьи 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем - договор микрозайма, представляет собой заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, законодательством допускается заключение договоров с использованием электронных технологий при фактическом отсутствии договора на бумажном носителе.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ <...>. обратился в ООО «Микрокредитная компания «Умные наличные» с заявлением о заключении договора потребительского займа.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) заемщику предоставлена сумма займа в размере 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 292% годовых или 0,8 % от суммы займа за один календарный день пользования займом. (пункты 1-4).
В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского займа, понимает их и полностью с ними согласен.
Согласно справке по операции ООО «Бест2пей» ДД.ММ.ГГГГ выполнен перевод денежных средств в размере 30 000 рублей на банковскую карту 546902******9038 на имя <...>.
Индивидуальные условия договора потребительского займа по договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ подписаны электронной цифровой подписью заемщика.
Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи подписано простой электронной подписью <...>
На основании пункта 3.1 Соглашения об использования аналога собственноручной подписи, руководствуясь положениями пункта 2 статьи 160 ГК РФ и части 2 статьи 6 Закона «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям пункта 3.2 настоящего соглашения считаются подписанными аналогом собственноручной подписи. Юридически значимое действие Клиента в сервисе считается подтвержденным, если его осуществление подтверждено SMS-кодом.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
В данном случае действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью) выступает одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщении, полученном и переданным по телефону и верно введенный в системе Онлайн.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа <номер> на условиях, установленных в индивидуальных условиях потребительского займа.
Согласно условиям договора потребительского займа заемщик обязуется вернуть заем в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
В нарушение условий договора займа <...>. платежей по возврату суммы займа и уплате процентов в соответствии с индивидуальными условиями потребительского займа не вносил, в связи, с чем образовалась непрерывная просроченная задолженность.
ООО МК «Умные наличные» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с <...>. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с должника указанной задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению <...> данный судебный приказ был отменен.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по договору займа составляет 140 490 руб. в том числе: 30 000 руб. – невозвращенная сумма займа, 68 640 руб. – задолженность по уплате процентов, 41 850 руб. – пеня. Общая сумма задолженности превышает кратный размер предоставленного займа, сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 69 000 руб.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона, является методологически и арифметически верным, ответчиком по существу не оспорен.
Ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная задолженность.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и удовлетворении их в полном объеме.
В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с <...> (паспорт <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Умные Наличные» (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному между ООО ПКО «Умные Наличные» и <...>, в общем размере 69000,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 30000,00 руб., проценты за пользование займом –39000,00 руб., судебные расходы в общем размере 4000,00 руб., а всего взыскать 73000, 00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2025 года.