№2-217/2025
УИД 67RS0015-01-2025-000297-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт. Красный 05 ноября 2025 года
Краснинский районный суд Смоленской области
В составе:
председательствующего судьи Дорофеева В.А.,
при секретаре Масловой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО4 <данные изъяты> к ФИО1 <данные изъяты> ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО4, уточнив требования, обратился в суд с иском к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский банк» (далее – Банк) и ФИО5 заключен кредитный договор на предоставление кредита в форме заявления №4007 от 29.10.2010, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по условиям которых Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать по нему проценты ежемесячно в сроки и размеры, определенные графиком платежей. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредиту между Банком и ФИО6 заключен договор поручительства, согласно которому поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. Должник принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него перед Банком образовалась задолженность.
Заочным решением Краснинского районного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский банк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 232,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 866,16 руб.
Однако до настоящего времени обязательства по указанному кредитному договору ответчиками не выполнены, основной долг и проценты не выплачены, в связи с чем истец, являясь правопреемником взыскателя на основании цепочки договоров цессии, просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу:
- часть суммы процентов за несвоевременную уплату задолженности по ставке 20% годовых за период с 01.06.2016 по 11.07.2025 в размере 990 000 руб.,
- неустойку по ставке 2% в день за период с 01.06.2016 по 11.07.2025 в размере 10 000 руб.,
- проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 698 574,35 руб. за период с 12.07.2025 по дату фактического погашения задолженности,
- неустойку по ставке 2% в день на сумму основного долга в размере 698 574,35 руб. за период с 12.07.2025 по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО5, ФИО6, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились.
На основании положений ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский банк» и ФИО5 (Заемщик) заключен кредитный договор на предоставление кредита в форме заявления №, Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей, по условиям которых Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев со среднегодовой переплатой по кредиту 11,82%.
В соответствии с п.3.2 Кредитного договора проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366).
Датой ежемесячного погашения кредита и платы за пользование кредита установлена 19 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – 18.10.2016.
Также, условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере 2% от первоначальной суммы кредита единовременно, за каждый случай.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО5 заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязалась перед Банком отвечать за исполнение обязательств заемщика в том же объеме.
В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполнили принятые на себя обязательства и в установленный договором срок не уплатили часть кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом.
Заочным решением Краснинского районного суда Смоленской области от 09.11.2016 с ФИО5 и ФИО6 в пользу ОАО «Смоленский банк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 232,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 866,16 руб. (гражданское дело №).
Решение суда вступило в законную силу 24.12.2016.
В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Из текста названного решения суда усматривается, что по состоянию на 31.05.2016 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 133 232,74 руб., из которых: основной долг – 698 574,35 руб., проценты за пользование кредитом – 353 275,21 руб., штраф за просрочку очередного платежа – 81 383,17 руб.
Следовательно, проценты за пользование кредитом взысканы судом по состоянию на 31.05.2016, в то время как требования о расторжении кредитного договора Банк не заявлял.
Определением Краснинского районного суда Смоленской области от 04.10.2023, вступившим в законную силу, по гражданскому делу №2-827/2016 по иску ОАО «Смоленский банк» к ФИО5 и ФИО6 произведена замена стороны взыскателя на правопреемника – ИП ФИО7
Определением Краснинского районного суда Смоленской области от 10.04.2025 (с учетом определения суда от 15.05.2025 об исправлении описки), вступившим в законную силу, по гражданскому делу №2-827/2016 по иску ОАО «Смоленский банк» к ФИО5 и ФИО6 произведена замена стороны взыскателя на правопреемника – ИП ФИО4
Согласно п.1.1, 1.2 договора цессии от 11.12.2024 право требования к должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе право на проценты.
Как следует из представленных документов, к цессионарию перешло, в том числе, право требования задолженности с ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с положениями ст.309, 310, 382, 384, 809, 811, 819, а также разъяснениями, содержащимися в п.4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ истец приобрел тот же объем прав по кредитному договору, заключенному с ответчиком, который существовал у первоначального кредитора к моменту заключения договора, в том числе право требовать уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств. При этом, само по себе отсутствие в договоре цессии условий о переходе к новому кредитору права требования процентов и неустоек, взаимосвязанных с правом требования задолженности по кредитному договору, не свидетельствует о том, что данное право к истцу не перешло. Положения договора уступки прав не содержат ограничений объема прав, передаваемых новому кредитору. Соответственно, истец вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом и неустоек в связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности по кредитному договору на основании договора цессии до полного погашения задолженности по кредиту.
Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчиков, материалы дела не содержат.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте УФССП России по Смоленской области, в производстве ОСП по Смоленскому, Кардымовскому и Краснинскому районам Смоленской области находятся исполнительные производства в отношении должников ФИО5 и ФИО6 №71815/21/67040-ИП и №71818/21/67040-ИП от 06.02.2017, возбужденные на основании исполнительных листов ФС №006233217 и ФС №006233216 соответственно, выданных Краснинским районным судом Смоленской области; остаток долга по исполнительному документу 1 087 955,76 руб.
При этом, суд принимает во внимание положения ст.319 ГК РФ, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Сведений о задолженности в ином размере, либо ее отсутствии, ответчиками суду не представлено, в связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, исходя из суммы основного долга в размере 698 574,35 руб.
Поскольку кредитная задолженность до настоящего времени не погашена, ИП ФИО4 просит взыскать проценты за пользование кредитом за последующий период, начиная с 01.06.2016, исходя из процентной ставки в размере 20% годовых, установленной условиями кредитования, а также неустойку по ставке 2% в день на сумму основного долга.
Согласно приведенному в исковом заявлении расчету проценты за несвоевременную уплату задолженности по ставке 20% годовых, рассчитанные на сумму основного долга 698 574,35 руб., за период с 01.06.2016 по 11.07.2025 составляют 1 272 904,02 руб. Данный расчет произведен согласно условиям договора и установленной им процентной ставки.
В соответствии с расчетом истца неустойка, рассчитанная на сумму задолженности 698 574,35 руб., за период с 01.06.2016 по 11.07.2025 составила 43 926 355,13 руб.
Суд соглашается с расчетом истца по процентам и неустойке, поскольку он произведен исходя из суммы основного долга и условий кредитного договора.
При этом, истец в добровольном порядке снижает сумму процентов и неустойки за указанный период и предъявляет ко взысканию таковые в размере 990 000 руб. и 10 000 руб. соответственно.
На основании ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Поскольку ранее при взыскании задолженности по кредитному договору №4007 от 19.10.2011 требование о расторжении кредитного договора не заявлялось, соответственно, кредитный договор не прекратил своего действия. В свою очередь, решение суда о взыскании задолженности не может являться основанием для расторжения договора.
Следовательно, тот факт, что решением суда от 09.11.2016 взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.05.2016, не освобождает заемщика от обязанности производить оплату процентов и неустойки, начисленных после вынесения судебного решения до дня возврата долга.
В соответствии с положениями статьи 809 ГК РФ проценты подлежат начислению и уплате до момента фактического возврата суммы займа (суммы кредита). Условий, исключающих действие данного правила, ни заключенный кредитный договор, ни Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержат.
Вследствие изложенного указанные суммы подлежат взысканию с заемщика ФИО5 в пользу истца.
Кроме того, истцом ко взысканию заявлены проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 698 574,35 руб. за период с 12.07.2025 по дату фактического погашения задолженности, а также неустойка по ставке 2% в день на сумму основного долга в размере 698 574,35 руб. за период с 12.07.2025 по дату фактического погашения задолженности.
Из разъяснений, изложенных в п.33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395, пунктом 3 статьи 809 ГК РФ).
В п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Таким образом, проценты и неустойка начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно.
Следовательно, заявленные требования истца являются законными, вследствие чего указанные суммы также подлежат взысканию с заемщика ФИО5 в пользу истца.
При разрешении вопроса о возможности взыскания истребуемой задолженности с ФИО6 как поручителя ФИО5 суд исходит из следующего.
В силу п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как указывалось ранее, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО6 был заключен договор поручительства.
Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.5 договора поручительства ФИО6 отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Кредитор должен уведомить поручителя о неисполнении или о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату денежных средств, уплате процентов, неустоек по кредитному договору и предъявить требования об их исполнении в течение 3 дней с момента наступления срока его исполнения.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Как следует из заключенного между Банком и поручителем договора, его срок, как это предусмотрено ст.190 ГК РФ, установлен не был.
Согласно п.3.2 договора поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.
В силу п.6 ст.367 ГК РФ (п.4 ст.367 ГК РФ в редакции, действующей до 01.06.2015) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязывается погашать кредит равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита.
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, в договоре поручительства от 19.10.2011 срок его действия не установлен. Следовательно, при исчислении срока предъявления кредитором требований к поручителю следует руководствоваться п.6 ст.367 ГК РФ (п.4 ст.367 ГК РФ в редакции, действующей до 01.06.2015).
Обязательства по уплате основного долга заемщик перестал исполнять 19.11.2013 (когда совершен последний платеж), а дата следующего платежа установлена 19.12.2013, в силу чего после указанной даты у Кредитора возникло право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств.
При этом, сведений о направлении поручителю требований об исполнении нарушенных заемщиком своих обязательств по возврату долга в течение 3-х дней, как это установлено п.2.2 договора поручительства.
В суд с иском Кредитор (в данном случае его правопреемник) обратился лишь 27.08.2025, то есть более чем через десять лет после истечения годичного срока, предусмотренного п.4 ст.367 ГК РФ, для предъявления иска к поручителю.
Данная позиция согласуется с разъяснениями, содержащимися в п.34 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 №42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», и нашла свое отражение в ответе на вопрос №3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015.
Так как срок предъявления требований к поручителю носит пресекательный характер, его истечение влечет прекращение соответствующего права кредитора в силу прямого указания закона.
Как указывалось ранее, согласно ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
При этом суд учитывает, что указанные сроки не являются сроками исковой давности и применяется независимо от заявления об этом стороны в споре, к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.
Суд также принимает во внимание, что решением суда от 09.11.2016 задолженность по процентам и неустойке взыскана по состоянию на 31.05.2016, а срок действия рассматриваемого кредитного договора определен не позднее 18.10.2016, в связи с чем предусмотренный п.4 ст.367 ГК РФ годичный срок для предъявления иска к поручителю применительно к указанным датам также пропущен.
При таких обстоятельствах в силу вышеизложенных норм законодательства возложение обязанности по солидарной ответственности поручителя совместно с заемщиком невозможно.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика ФИО5 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден на основании п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ИП ФИО4 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, <данные изъяты><данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №4007 от 19.10.2011, а именно:
- проценты за несвоевременную уплату задолженности по ставке 20% годовых за период с 01.06.2016 по 11.07.2025 в размере 990 000 руб.,
- неустойку по ставке 2% в день за период с 01.06.2016 по 11.07.2025 в размере 10 000 руб.,
- проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 698 574,35 руб. за период с 12.07.2025 по дату фактического погашения задолженности,
- неустойку по ставке 2% в день на сумму основного долга в размере 698 574,35 руб. за период с 12.07.2025 по дату фактического погашения задолженности.
В удовлетворении требований к ФИО6 отказать.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>), в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 25 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья В.А. Дорофеев
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ