Решение по делу № 2-4185/2024 от 31.03.2025

№ 2-436/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2025 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Чимидова М.В.,

при помощнике судьи Михайличенко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 01.07.2016 между сторонами заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2450000 руб. на срок 300 месяцев под 8,99% годовых с даты фактического предоставления кредита для приобретения жилого помещения – квартиры площадью 61,6 кв.м., с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ....

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составляет 16,35% годовых, при условии уплаты страховых взносов по осуществлению личного и имущественного страхования, при изменении условий страхования применяется дифференцированная ставка от 17,35 до 19,85 % годовых.

В дальнейшем ставка была снижена до 8,99 % годовых, при изменении условий страхования меняется дифференцированная ставка от 9,99 до 12,49 % годовых. Действующая процентная ставка составляет - 8,99 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно разделу 3 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением последнего платежа.

Размер месячного платежа определяется по формуле указанной в п. 3.8. Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 33973,26 руб.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом принадлежащей ответчику квартиры. Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области внесена запись о регистрации ипотеки квартиры.

Банком обязательства по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплате процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,3 % просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов не исполняет. По состоянию на 20.11.2024 задолженность по кредитному договору составила 2364321,85 руб., в том числе: 2237372,11 руб. – сумма основного долга, 94498,14 руб. – сумма просроченных процентов, 32451,60 руб. – сумма неустойки.

16.10.2024 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В целях определения рыночной стоимости объекта залога, истец обратился к независимому оценщику ИП ФИО2

Согласно заключению о стоимости имущества по состоянию на 24.11.2024 рыночная стоимость квартиры составляет 5844000 руб. Исходя из положений подпункта 4 пункта 5 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80% от установленной оценщиком в отчете об оценке, которая составила 4675200 руб.

Также истец полагает, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору должник обязан уплатить кредитору неустойку, которую банк вправе требовать по день фактического исполнения обязательств.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору ... от 01.07.2016 по состоянию на 20.11.2024 в размере 2364321,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 58643 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемыми по ставке 8,99% годовых на сумму основного долга по кредитному договору ... от 01.07.2016 по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору ... от 01.07.2016 в размере 0,3% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа за период с 21.11.2024 по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру площадью 61,6 кв.м., с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: .... Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4675000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к его надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту его регистрации возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 23 июня 2015 г. № 25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На этом основании, суд, применительно к положениям статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309-310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.07.2016 между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2450000 руб. на срок 300 месяцев под 8,99% годовых с даты фактического предоставления кредита для приобретения жилого помещения – квартиры площадью 61,6 кв.м., с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ....

Согласно представленному в материалы дела расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.11.2024 задолженность по кредитному договору составила 2364321,85 руб., в том числе: 2237372,11 руб. – сумма основного долга, 94498,14 руб. – сумма просроченных процентов, 32451,60 руб. – сумма неустойки.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик, в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил

Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 2364321,85 руб.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, до дня фактического исполнения обязательства.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что одновременно с установлением суммы неустойки, подлежащей взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание неустойки до момента фактического исполнения обязательства. Расчет неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами.

В этой связи суд находит требования банка о взыскании процентов и пени, предусмотренных договором, по день фактического исполнения обязательств обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 334 ГК РФ закрепляет, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350. 1настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3статьи 62.1настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1статьи 62.1настоящего Федерального закона.

Согласно статье 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в материалы дела представлено заключение оценщика ИП ФИО2, согласно которому по состоянию на 24.11.2024 рыночная стоимость квартиры составляет 5844000 руб.

Принимая во внимание заключение оценщика, положения статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены залогового имущества, а именно квартиры площадью 48,4 кв.м., КН ..., расположенной по адресу: ... размере 4675200 руб. (5844000 руб. х 80%).

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 58643 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены судом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлин в размере 58643 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 01.07.2016 по состоянию на 20.11.2024 в размере 2364321,85 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 58643 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Аксайский районный суд Ростовской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного р.ешения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2025 года.

Председательствующий М.В. Чимидов