Дело № 2-1-359/2025

УИД 73RS0002-01-2025-000616-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка Ульяновского района 06 октября 2025 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при ведении протокола помощником судьи Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование иска указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 05.06.2021 дистанционно с использованием системы ВТБ-онлайн заключен договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и согласования индивидуальных условий кредитного договора, что подтверждается протоколом операций цифрового подписания. В соответствии с Индивидуальными условиями договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 051 402 руб. 00 коп. на срок по 05.06.2026 с взиманием платы за пользование кредитом в размере 11,2 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца.

Кредитный договор заключен сторонами посредством доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. Отношения между Банком ВТБ (ПАО) и клиентом, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Заемщик произвел вход в ВТБ-онлайн, посредством ввода кода подтверждения / аутентификации клиента; подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по договору полном объеме, при этом ответчик исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 19.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 05.06.2021 (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составила 411 173 руб. 54 коп., из которых: 384 736 руб. 25 коп. – основной долг, 24 345 руб. 44 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 794 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу, 297 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

13.08.2020 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт, который содержит элементы различных договоров (является смешанным). Правила, Тарифы, Анкета-заявление, индивидуальные условия банковской карты содержат условия договора о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт». Заёмщиком была получена кредитная карта, что подтверждается распиской. Согласно ст. 809 ГК РФ и Условиям кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты за пользование «овердрафтом» (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, определяемой Тарифами. В этих целях заемщик обязался ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму не менее суммы минимального платежа. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности перед банком по состоянию на 21.07.2025 включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составляет 201 857 руб. 62 коп., а именно: 169 578 руб. 63 коп. – основной долг, 31 413 руб. 79 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 865 руб. 20 коп. – пени.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 323, 330, 361, 450, 809-811, 819 ГК РФ, истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 05.06.2021 по состоянию на 19.07.2025 (включительно) в размере 411 173 руб. 54 коп., из которых: 384 736 руб. 25 коп. – основной долг, 24 345 руб. 44 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 794 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу, 297 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 13.08.2020 по состоянию на 21.07.2025 (включительно) в размере 201 857 руб. 62 коп., из которых: 169 578 руб. 63 коп. – основной долг, 31 413 руб. 79 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 865 руб. 20 коп. – пени, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 261 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1, третье лицо АО «СОГАЗ» не явились, извещены.

Поскольку сведений о причинах неявки ответчик не представил и рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, истец возражений против заочного рассмотрения дела не выразил, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, по смыслу закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита не свидетельствует об одностороннем расторжении кредитного договора, а влечет изменение условия кредитного договора в части срока исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 13.08.2020 ФИО1 в рамках договора комплексного обслуживания с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» была оформлена Анкета-Заявление, в которой ответчик просил Банк ВТБ (ПАО) открыть ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), типа Visa; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты; предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 55 000 руб.

Указанная Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банком карт в Банке ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком, представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), со всеми условиями которого при заключении ФИО1 был ознакомлен и согласен.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № от 13.08.2020 на следующих Индивидуальных условиях: лимит кредитования – 55 000 руб.; срок действия договора и дата возврата кредита – 13.08.2050; валюта – российский рубль; процентная ставка – 26% годовых; размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом; дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита у ФИО1 по состоянию на 27.05.2025 образовалась задолженность в размере 201 248 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг – 32 562 руб. 01 коп., текущий основной долг – 137 016 руб. 62 коп., просроченные проценты – 23 908 руб. 33 коп., текущие проценты – 2 113 руб. 01 коп., пени – 5 648 руб. 53 коп., что подтверждается приложенным к иску расчетом, не оспоренным ответчиком.

Кроме того, 05.06.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования и согласования Индивидуальных условий с использованием сервиса ВТБ-Онлайн был заключен кредитный договор №.

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 1 051 402 руб. на срок 60 месяцев. Дата возврата кредита – 05.06.2026.

Согласно пунктам 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, начисляемые по ставке 11,2% годовых (в случае прекращения страхования жизни и здоровья заемщика – 16,2% годовых), совершив 60 ежемесячных платежей в размере 22 979 руб. 13 коп. в соответствии с Графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – просрочку возврата кредита и уплаты процентов – в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполнял, неоднократно допускал просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 05.06.2021 составляет (с учетом снижения суммы штрафных санкций ) 411 173 руб. 54 коп., и включает в себя: 384 736 руб. 25 коп. – основной долг, 24 345 руб. 44 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 794 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу, 297 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет истца судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, в связи с чем оснований не соглашаться с ним у суда не имеется.

14.06.2025 в адрес ответчика Банком было направлено уведомление № с требованием о досрочном погашении задолженности и расторжении указанных выше кредитных договоров, которое ответчиком выполнено не было.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.06.2021 по состоянию на 19.07.2025 (включительно) в размере 411 173 руб. 54 коп., из которых: 384 736 руб. 25 коп. – основной долг, 24 345 руб. 44 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 794 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу, 297 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженности по кредитному договору № от 13.08.2020 по состоянию на 21.07.2025 (включительно) в размере 201 857 руб. 62 коп., из которых: 169 578 руб. 63 коп. – основной долг, 31 413 руб. 79 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 865 руб. 20 коп. – пени, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер неустойки снижен банком в добровольном порядке до разумных пределов. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, в связи с чем неустойка подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка в заявленном размере.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанных норм с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) следует взыскать документально подтвержденные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 17 261 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 73 10 №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 05.06.2021 по состоянию на 19.07.2025 (включительно) в размере 411 173 руб. 54 коп., из которых: 384 736 руб. 25 коп. – основной долг, 24 345 руб. 44 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 794 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу, 297 руб. 78 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 13.08.2020 по состоянию на 21.07.2025 (включительно) в размере 201 857 руб. 62 коп., из которых: 169 578 руб. 63 коп. – основной долг, 31 413 руб. 79 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 865 руб. 20 коп. – пени,., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 261 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Трифонова