55RS0016-01-2022-001153-42
Дело №2-674/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кормиловский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Дементьевой Е.Т.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО2,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании 24 октября 2022 в р.п. Кормиловка Омской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Изначально ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 100 000,00 руб., под 26,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 227 дней, задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 168 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129 999,22 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 55 441,22 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 55 441,22 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 55 441,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 863,24 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило уточненное исковое заявление, в котором указал, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 146 508,43 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 38 932,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 367,96 руб.
Представитель истца в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен; в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что не имеет задолженности перед истцом, поскольку ежемесячно в счет погашения задолженность по кредитному договору вносила денежные средства в размере 6 000,00 руб., что составляет больше ежемесячного платежа в размере 5 694,97 руб. просила в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
На основании ч.ч. 3,4 и 5 ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя ПАО «Совкомбанк».
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 100 000,00 руб., под 26,4 % годовых, сроком на 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН <***>).
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Ст. 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Применительно к ст. 435 Гражданского кодекса РФ заявление-оферта о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражала намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
Истец, руководствуясь ст. 438 ГК РФ, акцептовал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия Банка по открытию счета, предоставлению заемщику кредита, зачисленного на счет заемщика.
Принимая во внимание изложенное, суд считает договор между Банком и заемщиком заключенным на указанных выше условиях. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, что заемщик в период пользования кредитом неоднократно допускал просрочки платежей, тем самым не надлежаще исполнял обязательства по кредитному договору.
Ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из положений п. 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции заемщику. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 38 932,01 руб. из них: просроченная ссудная задолженность – 38 932,01 руб.
Доводы ответчика о том, что задолженность по указанному кредитному договору не могла образоваться, поскольку она вносила ежемесячно в погашение задолженности сумму в размере 6 000,00 руб., тогда как размер ежемесячного платежа составляет 5 694,97 руб. в судебном заседании не нашли своего подтверждения.
Так, в соответствии с информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №, ежемесячная сумма платежа составляет 5694,97 руб.
В соответствии с квитанциями, предоставленными ФИО1 последняя вносила в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 5800 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - 6000.00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000.00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00, ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000,00 руб.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.
В п.1.1 раздела в Программы добровольной финансовой защиты заявления о предоставлении транша указано: «прошу банк одновременно с предоставлением мне транша включить меня в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. В соответствии с п.2.1 указанного раздела, размер платы за программу составляет 0, 66% (655,56) руб. от суммы транша, умноженной на 36 мес. страхования. Заявление о предоставлении транша подписано ответчиком.
В п. 3 раздела В Программы добровольной финансовой защиты заявления о предоставлении транша, указано, что я согласен и обязуюсь оплатить плату за Программу в размере, указанном в п.2.1 Раздела В настоящего заявления. Прошу банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с моего банковского счета №, открытого в банке.
В соответствии с расчетом, представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по гашению страховой премии и иных комиссий погашена ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи вносимые ФИО1 направлены на погашение страховой премии в размере 23 600, и иных комиссий в размере 18009 рублей 40 копеек.
Альтернативного расчета ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, с ответчика ФИО1, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 38 932,01 руб.
Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов в размере 1367,96 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса
Принимая во внимание выше изложенное, что уточненные требования истца удовлетворены, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в заявленном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 38 932,01 руб., из которой: 38 932,01 руб. – просроченная ссудная задолженность; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 367,96 руб..
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца с момента его принятия в мотивированной форме путём подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд.
Судья Е.Т. Дементьева
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.Т. Дементьева