Решение по делу № 2-3501/2022 от 26.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Барнаула (Алтайский край)

Дело №2-3501/2022

УИД 22RS0067-01-2022-004835-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,

при секретаре Тельпуховой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании и расторжении кредитных соглашений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности:

- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130231,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 124307,14 руб.; проценты за пользование кредитом – 4822,44 руб., неустойка – 1101,54 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины размере 9804,62 руб.

- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500962,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 490563,95 руб.; проценты за пользование кредитом – 5939,89 руб., неустойка – 4422,78 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины размере 14209,27 руб.

Кроме того, истец просил о расторжении с ответчиком кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ.; о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование требований указывает на то, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 130 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,2% годовых.

Также между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 600 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 9,4% годовых.

Согласно п. 6.1 Правил в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в п. 12 настоящего Соглашения.

Однако ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с этим истец воспользовался своим правом и предъявил ответчику требование о досрочном взыскании сумм задолженности и о расторжении кредитного соглашения, которое ответчик оставил без ответа и удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

По сведениям КАБ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, судебная повестка, направленная по адресу регистрации ответчика вручена адресату ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом предпринимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 130 000 руб., а заемщик обязался вернуть полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 12,2% годовых.

Кредитный договор (соглашение) состоит из Индивидуальных условий кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия), графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (выступает приложением № к договору), Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила кредитования). Указанные документы являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В каждом из указанных документов (Индивидуальных условиях, графике погашения кредита и уплаты процентов) значится подпись заемщика ФИО1 Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения соглашений о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с действиями заемщика, который с момента получения суммы частично исполнял условия договора.

Как установлено, в п.17 Индивидуальных условий кредитования сторонами определен способ выдачи кредита, порядок распоряжения им заемщиком и предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц; номер счета, на который осуществляется выдача кредита по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - №, номер счета, на который осуществляется выдача кредита по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - №.

Наряду с указанным, в п.3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Как следует из представленных по делу письменных доказательств, выдача АО «Россельхозбанк» кредита ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена в согласованном сторонами порядке, зачисление банком кредитных денежных средств произведено на счет заемщика, что подтверждается представленными в деле банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 130 000 руб. и не оспаривалось заемщиком.

Выдача АО «Россельхозбанк» кредита ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена в согласованном сторонами порядке, зачисление банком кредитных денежных средств произведено на счет заемщика, что подтверждается представленными в деле банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 руб., и не оспаривалось заемщиком.

В силу п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п.6 Индивидуальных условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласовано условие о количестве, размере и периодичности (сроке) платежей заемщика по договору и определены: периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетный, дата платежа – 20 числа каждого месяца.

Одновременно сторонами подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, согласно которому заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа составляла 2940,75 руб., кроме первого платежа – 2129,15 руб., и последнего платежа – 2917,30 руб.

Сторонами также подписан график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, согласно которому заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного платежа составляла 12738,95 руб., кроме первого платежа – 2626 руб., и последнего платежа – 12682,54 руб.

В п.8 Индивидуальных условий соглашения сторонами определены способы исполнения заемщиком обязательств по Соглашениям: путем наличного и безналичного пополнения платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Нормами ст.ст.309, 310 ГК РФ императивно предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно содержанию п.4.7 Правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней), в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

Однако в нарушение условий соглашений ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку уплаты сумм по договорам, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного расторжения Соглашений, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Направленные истцом требования о возврате всей суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, содержащее, в том числе, требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитным соглашениям, требование о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора, ответчиком было проигнорировано.

При указанных обстоятельствах, требования истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, а также требования истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В настоящем судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 130231,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 124307,14 руб.; проценты за пользование кредитом – 4822,44 руб., неустойка – 1101,54 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 500926,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 490563,95 руб.; проценты за пользование кредитом – 5939,89 руб., неустойка – 4422,78 руб.

Размер задолженности по указанным соглашениям, подтверждается расчетами, предоставленными истцом, которые проверены судом и с правильностью которых суд соглашается, поскольку они соответствует условиям кредитных соглашений.

Доказательств иного размера задолженности, погашения долга ответчиком на дату рассмотрения дела не представлено.

В связи с чем, исковые требования истца о взыскании основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124307,14 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 4822,44 руб.; а также исковые требования истца о взыскании основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 490563,95 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 5939,89 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ законом или договором могут быть предусмотрены иные, чем данной нормой, последствия нарушения заемщиком договора займа.

В силу 330 ГК РФ неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства и способом обеспечения его исполнения.

Согласно ч.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Сторонами последствия нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору предусмотрены в п.12 Соглашения (Индивидуальных условий), которым установлена обязанность заемщика при просрочке выполнения обязательств по погашению кредита по уплате неустойки, начисляемой на просроченный основной долг и проценты, в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме.

Начисленная по условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 1101,54 руб., в том числе: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 849,31 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 252,23 руб.

Начисленная по условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 4422,78 руб., в том числе: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4238,60 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 184,18 руб.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.1 ст.65 АПК РФ).

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки, основного долга, длительность неисполнения обязательства, исходя из того, что размер начисленной неустойки должен носить компенсационный характер, являться способом обеспечения исполнения обязательства должником, неустойка не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в связи с чем, должна соответствовать последствиям нарушения, снижение ее размера не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору, нарушать баланс интересов сторон договора, оценивая соразмерность заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 24013 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании и расторжении кредитных соглашений удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: серии №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130231,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 124307,14 руб.; проценты за пользование кредитом – 4822,44 руб., неустойка – 1101,54 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: серии № №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500962,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 490563,95 руб.; проценты за пользование кредитом – 5939,89 руб., неустойка – 4422,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова