Дело № 2-1038/2023

УИД 74RS0007-01-2022-011279-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Т.Н. Смирновой

при секретаре С.В. Пономаревой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» у ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ОТП Банк» обратилось с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № ПО№ от 21.10.2021 года в размере 210452,40 руб., в том числе, 192343,98 руб. – задолженность по основному долгу; 14663,86 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 3444,56 руб. – задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов; обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль Renault Arkana VIN №, 2021 года выпуска, цвет кузова серый; взыскании расходов за проведение оценочной экспертизы в размере 2000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 305 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 21.10.2021 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ПО№, согласно которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 210339,05 руб. сроком на 24 месяца, с уплатой процентов из расчета 14,9 % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита. Также между Банком и ответчиком заключен договор залога, согласно которому обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является автомобиль <данные изъяты> VIN №, 2021 года выпуска, цвет кузова серый, находящийся в собственности заемщика. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

Определением суда от 09.01.2023 года, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «АПЭКС ГРУП».

Представитель истца АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, судом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ООО «АПЭКС ГРУП» в судебное заседание не явились, судом извещены.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 21.10.2021 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ПО№, согласно которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 210339,05 руб. сроком на 24 месяца.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора, а также Общих условий договора АО «ОТП Банк» (под залог имеющегося автомобиля).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 14,9 % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 14,900% годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 34221,41 руб.

Также между Банком и заемщиком был заключен договор № от 21.10.2021 года о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым на имя заемщика была выпущена банковская карта №******4488.

Для исполнения кредитного договора и договора по карте, а также для взаиморасчетов заемщику в Банке 21.10.2021 года был открыт счет №.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в п. 6 Индивидуальных условий.

Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления 21.10.2021 года на его счет денежной суммы в размере 210 339,05 руб.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заемщику суммы кредита в размере 210 339,05 руб. исполнены Банком в полном объеме.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Ответчиком, начиная со второго месяца, нарушаются условия по своевременному погашению кредита. Оплаты поступают с нарушением графика платежей, в связи с чем Банком была начислена неустойка размере 20 % годовых за фактические дни нахождения на просрочке.

11.07.2022 года Банком в адрес ответчика было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки, согласно п. 8.1.3 Общих Условий.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является автомобиль <данные изъяты> VIN №, 2021 года выпуска, цвет кузова серый, находящийся в собственности Заемщика (л.д. 17)

В соответствии с ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 103.4 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» Банк произвел регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно п. 7.6 Общих Условий право выбора оценщика принадлежит Банку.

Так согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУП» экспертному заключению № от 10.08.2022 г. об оценке рыночной стоимости транспортного средства <данные изъяты> VIN №, гос номер №, 2021 года выпуска, рыночная стоимость предмета залога составляет 1253000 руб. (л.д.53-69).

Таким образом, на основании п. 7.5 Общих Условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80% от рыночной стоимости и будет равна 1002400 руб.

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога стороной ответчика в суд не представлено.

ФИО1, принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № ПО№ от 21.10.2021 года составляет 210452,40 руб., в том числе, 192343,98 руб. – задолженность по основному долгу; 14663,86 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 3444,56 руб. – задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов (л.д. 46-48).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что 21.10.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ПО№, сумма кредита 210339,50 руб. под 14,9 % годовых, срок кредита 24 месяца, неустойка при нарушении сроков возврата кредита равна 20% годовых (л.д. 16-26).

Истец в полном объёме выполнил свои обязательства, что подтверждается сведениями о выдаче денежных средств (л.д. 27,37).

Ответчик же принятые на себя по кредитному договору обязательства в части погашения кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается графиком расчета задолженности (л.д. 26,46-48,37-45).

11.07.2022 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором кредитор просил исполнить обязательства по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 32,33-35).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку истцом представлены доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, ответчиком доказательств обратного не представлено, в свою очередь ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, условия договора не оспорены, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами по делу заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты> VIN №, гос номер №, 2021 года выпуска.

Уведомление о возникновении залога зарегистрировано под номером №790 от 22.10.2021 года (л.д. 50).

Учитывая изложенное, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> VIN №, гос номер № 2021 года выпуска.

Как установлено в судебном заседании, спорный автомобиль на момент рассмотрения дела находится в собственности ответчика, что подтверждается карточкой транспортного средства (л.д. 28-31).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, обеспечено залогом транспортного средства, ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы на оценку заложенного имущества в размере 2000 руб. (л.д.51,52 ), суд считает, что данные издержки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 11305 рублей (л.д. 10,11).

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № ПО№ от 21.10.2021 года в размере 210 452,40 руб., в том числе: 192 343,98 руб. – задолженность по основному долгу; 14 663,86 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 3 444,56 руб. – задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 305 рублей; расходы по проведению экспертизы в размере 2 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> VIN №, гос номер № 2021 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 002 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий Т.Н. Смирнова

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2023 года