Дело № 2-4970/2023
22RS0065-02-2023-004724-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,
при секретаре Кошелевой Ю.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО МФК «Займер» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 70 377 рублей 75 копеек, в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., проценты за пользование займом в размере 38 521 рубль 16 копеек, неустойка в размере 1 856 рублей 59 копеек.
Истец мотивирует исковые требования тем, что между ответчиком и ООО МФК «Займер» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа ***, в соответствии с условиями которого ответчику переданы денежные средства в сумме 30 000 руб., а ответчик обязался возвратить первоначальному кредитору сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и выплатить проценты за пользование займом, исходя из ставки 365 % годовых.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru/
Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования.
Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общими условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Полученный заемщиком индивидуальный ключ является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете индивидуального кода договор займа считается заключенным, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.
Ответчик условия договора займа нарушил, сумму займа и уплату процентов в срок не осуществил.
В этой связи, после отмены судебного приказа, истец обратился в суд с названным иском.
В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, надлежаще уведомлены о рассмотрении дела, что подтверждается телефонограммой в адрес ответчика, отчетом об отслеживании судебного отправления.
Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик ходатайств об отложении не заявил, возражений по иску не представил.
Суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьями 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 329 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.
Согласно статье 330 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
Договор займа между сторонами может быть подписан с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в смс-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде посредством сети «Интернет» между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа ***, с использованием электронной подписи заемщика.
До заключения договора ответчиком предоставлена анкета заемщика, в которой отражена сумма предоставления займа, срок займа, указание на данные банковской карты заемщика, место его проживания, контактная информация с указанием номера оператора сотовой связи (номера мобильного телефона), на который судом как установлено в ходе рассмотрения дела осуществлялась передача ответчику информации о рассмотрении дела, с которого ответчиком для суда была передана соответствующая информация, тем самым у суда не имеется оснований полагать, что указанный ответчиком в анкете номер мобильного телефона ему не принадлежит.
Из условий договора потребительского займа следует, что ответчику предоставлен займ в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 365% годовых, период с которого производится начисление процентов определен ДД.ММ.ГГГГ. Срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов: ДД.ММ.ГГГГ. Сумма начисленных процентов за календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 9 000 рублей за 30 календарных дней пользования займом.
По условиям договора (п.12) предусмотрена также ответственность заемщика за неисполнение обязательств по договору по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором: с первого дня нарушений условий договора на непогашенную часть займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Ответчик ознакомился с индивидуальными условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствует его подпись в договоре (подписано с использованием АСП).
Обязанность по предоставлению займа исполнена, заемщику переданы денежные средства в размере 30 000 рублей путем перечисления на номер карты, данные о котором указаны в анкете заемщика и в договоре, что подтверждается сведениями из смс сообщений о получении заемщиком индивидуального кода (л.д.25) и ответчиком не оспаривается.
Несмотря на то, что заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями предоставления займа, тем не менее, он нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности, что ответчиком также не оспаривается.
При наличии просроченного долга по возврату суммы займа в размере 30 000 рублей, непогашенной суммы процентов за пользование займом, неустойки, истец, с учетом норм действующего законодательства, вправе требовать взыскания задолженности по договору в размере не превышающем 75 000 рублей, то есть из расчета полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в судебный участок №8 Индустриального района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по данному договору займа общим размером 75 000 рублей, из которых 30 000 рублей - основной долг, проценты за пользование займом за 30 дней пользования займом в размере 9 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты в размере 34 143 рубля 41 копейка за 114 дней пользования замом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть проценты за пользование займом общей суммой 43 143 рубля 41 копейка, пеня в размере 1 856 рублей 59 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-36).
По заявлению взыскателя ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ *** (л.д.38), который по заявлению должника отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-41).
Истец обращаясь в суд с иском просит взыскать 70 377 рублей 75 копеек, из которых: 30 000 рублей основной долг, проценты за пользование займом в размере 38 521 рубль 16 копеек, размер которых, как следует из представленного расчета (л.д.8) сложился следующим образом: 43 143 рубля 41 копейка (9 000 рублей + 34 143 рубля 41 копейка (начисление просроченных процентов (корректировка по решению суда (по судебному приказу))) - 4 622 рубля 25 копеек (оплата процентов ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 рубля 25 копеек + оплата процентов ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 600 рублей), также истец просит взыскать неустойку в размере 1 856 рублей 59 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).
Заявленный ко взысканию размер задолженности является обоснованным исходя из того, что общая сумма долга (70 377 рублей 75 копеек), с учетом произведенных погашений (4 622 рубля 25 копеек), не превышает вышеуказанных ограничений для взыскания задолженности (75 000 рублей), в том числе учитывая, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по процентам за пользование займом составляет 105 600 рублей (30 000,00 x 352/ 365 x 365%), общий размер задолженности по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ (то есть с даты окончания действия моратория по не начислению неустоек введенного Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 497)по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 717 рублей 81 копейка (30 000,00 x 287 / 365 x 20%), то есть заявленный ко взысканию размер процентов за пользование займом и неустойки не превышает фактической суммы долга за указанный выше в расчете период.
При этом суд полагает необходимым отметить, что у суда не имеется оснований в данном случае для применения к размеру взыскиваемой неустойки положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поскольку с учетом установленного договором размера неустойки, который (размер) не превышает установленный законодательством о потребительском кредите размер неустойки (пени), характера допущенных заемщиком нарушений обязательства, периода нарушений и объема неисполненного обязательства, заявленный ко взысканию размер неустойки не свидетельствует о его несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Доказательств чрезмерности подлежащей взысканию неустойки со стороны ответчика не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, тогда как следует из разъяснений, содержащихся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В этой связи суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика задолженность общим размером 70 377 рублей 75 копеек, в том числе основной долг в размере 30 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 38 521 рубль 16 копеек, неустойку в размере 1 856 рублей 59 копеек.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку по настоящему делу исковые требования удовлетворены, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере, оплаченном истцом, то есть в сумме 2 311 рублей 33 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» удовлетворить.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (***) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>) задолженность по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 377 рублей 75 копеек; судебные расходы в размере 2 311 рублей 33 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Н. Лопухова
Решение суда в окончательной форме принято 27 сентября 2023 года.
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Решение суда на 27.09.2023 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Подлинный документ подшит в деле № 2-4970/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.