Решение по делу № 2-1307/2023 от 03.04.2023

Дело № 2-1307/2023

УИН: 23RS0058-01-2023-000881-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Сочи 03 апреля 2023 года

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе судьи Леошик Г.Д.,

при секретаре Паниной А.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

представителя ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 12.11.2020 года, в размере 538 897 рублей 35 копеек, из которых:сумма основного долга - 372 174 рубля 77 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 21 019 рублей 58 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 143 516 рублей 88 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 790 рублей 12 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 8 588 рублей 97 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный Договор № от 12.11.2020 года (далее - Договор) на сумму 408 359 рублей, в том числе: 339 000 рублей - сумма к выдаче, 69 359 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 408 359 рублей на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 339 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 69 359 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого, Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета ответчика в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями Договора, сумма ежемесячного платежа составляет 10 446 рублей 83 копейки.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Истец указал, что в нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк 09.11.2021 года потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.12.2021 года, однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Также истец указал, что согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.11.2025 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.11.2021 года по 12.11.2025 года в размере 143 516 рублей, что является убытками Банка.

Истец указал, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, обратился в суд с данными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть настоящее дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1, действуя лично и через своего представителя, в судебном заседании иск признала в части суммы основного долга в размере 372 174 рубля 77 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 21 019 рублей 58 копеек, штрафа, в размере 1 790 рублей 12 копеек и суммы комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, в части взыскания с нее в пользу Банка убыток (неоплаченные проценты после выставления требования) просила отказать.

Изучив представленные суду письменные доказательства, выслушав ответчика ФИО1, ее представителя, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, на основании следующего.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из представленных в материалы дела письменных доказательств, суд усматривает, что действительно, 12.11.2020 года, между ООО «ХКФ Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор № потребительского кредита, согласно условий которого ответчику ФИО1 был выдан кредит в размере 339 000 рублей, со сроком действия - 60 календарных месяцев, под 17,90 процентов годовых.

Согласно условиям Договора, платежи погашаются ежемесячно, в размере 10 446 рублей 83 копейки в соответствии с графиком погашения, определена дата ежемесячного платежа - 12 число каждого месяца (л.д.17-19).

Согласно п.12 Договора, при ненадлежащем исполнении условий Договора, заемщик уплачивает 01% в день неустойки (штрафа, пени), от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Факт предоставления денежных средств по договору подтверждается представленной в материалы настоящего дела выпиской по счету на л.д.11-12. Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 69 359 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

При этом, суд учитывает, что истец в соответствии со ст.59,60,67 ГПК РФ представил относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения вышеуказанного договора кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая, что земщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

При этом, суд учитывает, что истец, 09.11.2021 года, в досудебном порядке направил ответчику требование о выплате задолженности, в котором указал, что требование должно быть исполнено в течении 30 календарных дней с момента направления данного требования (л.д.38).

Как установлено судом из представленных в материалы дела доказательств, ответчик не исполняет свои обязательства по заключенному кредитному договору, до настоящего времени задолженность не уплачена, а потому, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, в размере 395 380 рублей 47 копеек, из которых: сумма основного долга - 372 174 рубля 77 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 21 019 рублей 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 790 рублей 12 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей, при этом, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, а также признание в данной части исковых требований ответчиком.

Что касается требований Банка о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 143 516 рублей 88 копеек, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

По своей природе заявленные Банком к взысканию убытки являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с даты выставления им требования о досрочном погашении задолженности по дату окончания срока действия договора, то есть под убытками понимаются проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора.

Поскольку такое требование Банк выставил ответчику 09.11.2021 года, то начисление процентов за пользование кредитом с указанной даты не соответствует договору.

Проценты за пользование займом могут быть начислены до дня возврата займа включительно, взыскание же убытков в виде неоплаченных процентов, заявленных Банком за период с 09.11.2021 года по 12.11.2025 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, в связи с чем, в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Приходя к выводу о распределении судебных расходов, суд принял во внимание то, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 7 153 рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 12.11.2020 года, в размере 395 380 (триста девяносто пять тысяч триста восемьдесят) рублей 47 копеек, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7153 (семь тысяч сто пятьдесят три) рубля.

В остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Хостинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 10.04.2023 года.

Судья Г.Д. Леошик

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.СУДЬЯ