Дело № 2-1393/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 28 июля 2022 г.

Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре Марушиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что (дата) между ФИО1, выступающим в качестве Заемщика, и ПАО «Промсвязьбанк», выступающим в качестве Кредитора, был заключен Договор потребительского кредита №... на сумму 1 730 000 рублей под 11,39 % годовых сроком на 60 месяцев.

В этот же день ФИО1 было подано Заявление на заключение договора личного страхования, а также Заявление об оказании услуг по присоединению к Программе добровольного страхования «Защита заемщика» №... и заключению от имени и за счет ПАО «Промсвязьбанк» договора личного страхования с (марка обезличена) в соответствии с условиями Договора и Правилами кредитного страхования от (дата).

Согласно п.6 Заявления застрахованного лица от (дата) сумма страховой премии по Договору страхования составляет 7 307 руб. 85 коп., размер комиссии ПАО «Промсвязьбанк» за передачу информации о Заемщике в (марка обезличена) в целях заключения и исполнения Договора страхования - 170 250 руб. 96 коп. (п.1.6 Заявления на заключение договора об оказании услуг от (дата)).

В соответствии с п.4.2 Кредитного договора в течение срока действия Договора Заемщик вправе осуществлять личное страхование (Кредитор –выгодоприобретатель, Заемщик – застрахованное лицо, страховые риски - риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования кредитора, страховая выплата направляется на погашение задолженности по Договору). Если не позднее 3 (трех) календарных дней с даты заключения Договора (включая указанную дату) Заемщик обеспечит личное страхование на условиях, указанных в настоящем пункте (совершит все необходимые действия для заключения с Кредитором договора об оказании услуг по программе добровольного страхования Кредитора и оплаты услуги по личному страхованию Заемщика), процентная ставка по Договору устанавливается в размере 7,4 % (семь целых и четыре десятых) процентов годовых:

- с даты предоставления Кредита (в случае обеспечения страхования не позднее даты предоставления Кредита);

- с первого календарного дня, следующего за датой уплаты первого ежемесячного платежа по Договору (в случае обеспечения страхования после даты предоставления Кредита).

Согласно выписке от (дата) денежные средства в размере 170 250 руб. 96 коп. были списаны банком в день заключения Кредитного договора в счет уплаты комиссии за присоединение к Программе страхования «Защита заемщика» №....

(дата) ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» и (марка обезличена) с заявлением об отказе от участия в программе добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии и комиссии за присоединение к программе страхования.

Согласно письму ПАО «Промсвязьбанк» от (дата) № б/н, поступившего в адрес ФИО1 в ответ на заявление об отказе от участия в программе добровольного страхования, комиссия в размере 170 250 руб. 96 коп. была возвращена Заемщику на текущий банковский счет. При этом в связи с отказом Заемщика от участия в программе страхования, процентная ставка по кредиту подлежит увеличению согласно п.4.2 Кредитного договора, т.е. с 7,4 % до 11,4 % годовых.

В соответствии с новым Графиком погашения кредита к Кредитному договору, поступившего в адрес ФИО1, процентная ставка, установленная Кредитором с (дата) по (дата), составила 11,4 % годовых.

Истец считает, что изменение Кредитором процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке является незаконным на основании следующего.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических ниц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также - Федеральный закон о потребительском кредите) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Согласно ч.2.2 Федерального закона о потребительском кредите, если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится заинтересованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельного договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Согласно п.46 указанного Постановления, при толковании условий договора суд с учетом особенностей конкретного договора вправе применить как приемы толкования, прямо установленные статьей 431 ГК РФ, иным правовым актом, вытекающие из обычаев или деловой практики, так и иные подходы к толкованию. В решении суд указывает основания, по которым в связи с обстоятельствами рассматриваемого дела приоритет был отдан соответствующим приемам толкования условий договора.

Из содержания п.76 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п.п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей, являются ничтожными.

(дата) между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен Договор потребительского кредита №... на сумму 1 730 000 рублей под 11,39 % годовых сроком на 60 месяцев. При заключении Кредитного договора ФИО1 было подано Заявление на заключение договора личного страхования, Заявление об оказании услуг по присоединению к Программе добровольного страхования «Защита заемщика» №... на условиях, соответствующих п.4.2 Кредитного договора для применения пониженной процентной ставки.

(дата) ФИО1 отказался от участия в программе страхования, в связи с чем, полагает истец, кредитор в одностороннем порядке изменил процентную ставку с 7,4 % до 11,4 % годовых.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, если договор личного страхования на условиях, указанных в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора, не будет заключен по обстоятельствам, не зависящим от Кредитор/ будет признан незаключенным, процентная ставка устанавливается в размере 11,4 % (одиннадцать целых и четыре десятых) процентов годовых и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору:

- с первого календарного дня, следующего за датой уплаты первого ежемесячного платежа, - в случае, если договор личного страхования не был заключен до даты первого ежемесячного платежа;

- с первого календарного дня, следующего за датой уплаты первого ежемесячного платежа, наступившей после даты, в которую договор личного страхования был признан незаключенным, не совпадает с датой уплаты ежемесячного платежа;

- с первого календарного дня, следующего за датой, в которую договор личного страхования был признан незаключенным, - в случае, если дата, в которую договор личного страхования был признан незаключенным, совпадает с датой уплаты ежемесячного платежа.

Истец полагает, что из буквального толкования приведенных условий Кредитного договора следует, что Кредитор вправе увеличить процентную ставку только при наступлении одного из двух указанны событий: незаключение договора страхования или признание договора страхования незаключенным.

Однако, истец полагает, что из представленных документов следует, что договор страхования был заключен в день подписания Кредитного договора в соответствии с требованиями Кредитора и последующий отказ Заемщика от участия в программе страхования не является основанием для увеличения процентной ставки, поскольку такой случай прекращения договора страхования не прописан в кредитном договоре. Расторжение договора страхования не означает признание его незаключенным, поскольку приведенные основания прекращения договорных обязательств имеют разное правовое регулирование.

Правила оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика», размещенные на официальном сайте Кредитора, также не содержат условий изменения процентной ставки в случае отказа Заемщика от участия в программе страхования.

Истец считает, что поскольку стороны Кредитного договора свободны в согласовании его условий, Кредитор самостоятельно подготовил проект договора и установил условия изменения процентной ставки, действия ПАО «Промсвязьбанк» по увеличению процентной ставки в связи с отказом ФИО1 от участия в программе страхования являются незаконными как не соответствующие условиям Кредитного договора и Правилам оказания услуг в рамках программы добровольного страхования. В связи с этим задолженность по Кредитному договору подлежит перерасчету с (дата) по (дата) гг. с применением процентной ставки в размере 7,4 % годовых.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 8, 431, 819 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, ст.ст. 15, 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1, истец просит суд признать действия ПАО «Промсвязьбанк» по увеличению процентной ставки по Договору потребительского кредита №... с 7,4 % до 11,4 % годовых незаконными. Возложить на ПАО «Промсвязьбанк» обязанность произвести перерасчет задолженности по Договору потребительского кредита №... с (дата) по (дата) гг. с применением процентной ставки 7,4 % годовых, внести соответствующие изменения в График погашения кредита. Взыскать в свою пользу с ПАО «Промсвязьбанк» компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил представителя своих интересов для участия в деле.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил суду, что моральный вред причинен истцу в связи с нарушением его прав, как потребителя.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против заявленных требований, поддержала ранее представленные письменные возражения на иск, просила в удовлетворении иска отказать.

С учетом мнения участников процесса, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам при данной явке.

Выслушав доводы представителя истца и возражения ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Пунктом 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям данного Федерального закона.

Частью 1 ст. 9 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Частью 1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что (дата) между ФИО1 (Заемщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (Кредитор) был заключен Договор потребительского кредита №... на сумму 1 730 000 руб. под 11,39 % годовых сроком на 60 месяцев.

Как следует из п. 4.2 Индивидуальных условий Договора в течение срока действия Договора Заемщик вправе осуществлять личное страхование при условии, что Кредитор - выгодоприобретатель, Заемщик - застрахованное лицо, страховые риски - риски в соответствии с условиями программы добровольного страхования Кредитора, страховая выплата направляется на погашение задолженности по Договору. Если не позднее 3 (Трех) календарных дней с даты заключения Договора (включая указанную дату) Заемщик обеспечит личное страхование на условиях, указанных в настоящем пункте (совершит все необходимые действия для заключения с Кредитором договора об оказании услуг по программе добровольного страхования Кредитора и оплаты услуги по личному страхованию Заемщика), процентная ставка по Договору устанавливается в размере 7,4 % годовых:

- с даты предоставления Кредита (в случае обеспечения страхования не позднее даты предоставления кредита);

- с первого календарного дня, следующего за Датой уплаты первого Ежемесячного платежа по Договору (в случае обеспечения страхования после даты предоставления Кредита).

(дата) ФИО1 также было подано Заявление на заключение договора личного страхования и Заявление об оказании услуг по присоединению к Программе добровольного страхования «Защита заемщика» №... и заключению от имени и за счет ПАО «Промсвязьбанк» договора личного страхования с (марка обезличена) в соответствии с условиями Договора и Правилами кредитного страхования от (дата).

Таким образом, сторонами была согласована процентная ставка по Кредиту в размере 7,4 % годовых.

(дата) ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» и (марка обезличена) с заявлением об отказе от участия в программе добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии и комиссии за присоединение к программе страхования.

(дата) ПАО «Промсвязьбанк» в ответ на заявление об отказе от участия в программе добровольного страхования была возвращена истцу комиссия в размере 170250 руб. 96 коп. на текущий банковский счет. При этом в связи с не обеспечением заемщиком личного страхования (отказом Заемщика от участия в программе страхования), согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредиту составила не 7,4%, а 11,4% годовых.

В соответствии е ч. 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По смыслу ч. 1, 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 7 ст. 5 вышеуказанного Закона, общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В силу п. 9 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» - индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Исключение составляют обстоятельства, указанные в п. 18 ст. 7 Закона о потребительском кредите, а именно: условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 6 ст. 7 вышеуказанного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г).

Таки образом, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

Доказательства отсутствия волеизъявления со стороны истца в заключении договора личного страхования и договора потребительского кредита суду не представлено и судом не установлены.

В соответствии с п. 4.2.1 Индивидуальных условий, если договор личного страхования на условиях, указанных в п. 4.2 Индивидуальных условий Договора, не будет заключен по обстоятельствам, не зависящим от Кредитора/ будет признан незаключенным, процентная ставка устанавливается в размере 11,4 % годовых и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору:

- с первого календарного дня, следующего за Датой уплаты первого Ежемесячного платежа, - в случае, если договор личного страховании не был заключен до Даты первого Ежемесячного платежа.

Согласно Графика платежей, являющегося составной частью Договора, Дата первого Ежемесячного платежа - (дата)

Заявление об отказе от участия в программе добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии и комиссии за присоединение к программе страхования было подано ФИО1 (дата)

Таким образом, по состоянию на Дату первого Ежемесячного платежа договор личного страхования Заемщика заключен не был, обязательство по исполнению Договора обеспечено не было.

Таким образом, ответчик правомерно после уплаты первого Ежемесячного платежа в силу п. 4.2.1 Индивидуальных условий Договора применил процентную ставку не 7,4 %, а 11,4% годовых.

Исходя из п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»- исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

В силу п. 1 ст. 16 вышеуказанного Закона - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что информация о размере процентной ставки содержится в самом Кредитном договоре - п. 4 Индивидуальных условий Договора - процентная ставка составляет 7,4 % годовых при заключении Заемщиком одновременно с предложением о заключении кредитного договора договора личного страхования. Указанная процентная ставка действует в период действия данного договора страхования. При отсутствии договора страхования процентная ставка составляет 11,4 % годовых.

Таким образом, на стадии заключения кредитного договора истец располагал полной информацией о размере процентной ставки и ее изменении в случае прекращения страхования жизни и здоровья.

Кроме того, из Договора потребительского кредитного договора следует, что полная стоимость кредита составляет 11,394% годовых.

Указанная информация размещена в Договоре потребительского кредита в соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, истец, как Заемщик, был проинформирован об условиях кредитования, дал согласие на заключение договора потребительского кредита на указанных в Договоре условиях, а, следовательно, действия ПАО «Промсвязьбанк» по применению процентной ставки по Договору после отказа истца от договора страхования, т.е. не обеспечения кредита личным страхованием, в размере 11,4 % годовых является законными. В данной части требования истца удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о том, что предусмотренное в договоре потребительского кредита условие о разной (дифференцированной) процентной ставки в зависимости от избранного истцом как заемщиком способа получения кредитных денежных средств противоречит закону «О защите прав потребителей», в частности ст. 10, 16, и нарушает его права как потребителя основаны на неправильном толковании.

В связи с вышеуказанным, суд также не находит оснований для удовлетворения требования истца о возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет задолженности по Договору потребительского кредита с (дата) по (дата) с применением процентной ставки 7,4% годовых и внесении изменения в График погашения кредита.

Поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав и законных интересов истца, а также суду не представлены доказательства причинения истцу морального вреда по вине ответчика, требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 20000 руб. не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская

(марка обезличена).