Решение по делу № 2-2327/2023 от 15.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-2327/2023 УИД 22RS0027-01-2023-002178-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Белокосовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований, с учетом уточненного искового заявления (л.д.106), указано на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 1 113 000 руб. на срок 60 мес. под 16,5% годовых.

В соответствии с п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 175373,34 руб. в виде просроченных процентов, начисляемых на остаток непогашенной суммы кредита.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 175373,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4707,47 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в заявленном иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором полагал его не пропущенным, а также считал представленный ответчиком расчет задолженности неверным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО2, который не согласился с исковыми требованиями по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 по делу № о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об утверждении мирового соглашения.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия ответчику

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору. Согласно судебному приказу, проценты взыскиваются за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175373,34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ подано исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору. Согласно исковому заявлению, проценты взыскиваются за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 175373,34 руб.

Расчет процентов произведен истцом, по мнению стороны ответчика, неверно.

Взыскание процентов в силу п.2.2 мирового соглашения, осуществляется с даты начала просрочки по дату полной оплаты, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из приложения № (Движение просроченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) действительно, сумма задолженности составляет 175373,34 руб., но за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Фактически же за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено просроченных процентов на сумму 175373,34 руб. Однако, не учтены суммы, поступившие в погашение просроченных процентов всего в размере 127723,77 руб.

Таким образом, сумма просроченных процентов составляет 47649,57 руб.

Ранее, в своих возражениях (л.д.92-93) представитель ответчика просил применить срок исковой давности по требованиям за период, превышающий трехлетний срок.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, а также материалами гражданского дела №, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 836 923,71 руб., в том числе, задолженности по основному долгу – 717 418,35 руб., задолженности по просроченным процентам – 93 826 руб. 75 коп., просроченных процентов на просроченный долг – 11 977 руб. 45 коп., неустойки за просроченный основной долг – 9 158 руб. 07 коп., неустойки за просроченные проценты – 4 543 руб. 09 коп. Истец также просил о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в размере 11 569 руб. 24 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 113 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,50 % годовых. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, ей было направлено требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту, однако до настоящего времени обязательства не исполнены.

Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки удовлетворено.

Взысканы с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу – 717 418,35 руб., по просроченным процентам – 93 826 руб. 75 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 11 977 руб. 45 коп., неустойка за просроченный основной долг – 9 158 руб. 07 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 543 руб. 09 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 11 569 руб. 24 коп., а всего 848 492 (восемьсот сорок восемь тысяч четыреста девяносто два) рубля 95 копеек.

Решение не было обжаловано и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

На стадии исполнения вышеуказанного решения Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ между взыскателем ПАО Сбербанк и должником ФИО1 было заключено мировое соглашение, по которому должник признает свои обязательства перед взыскателем по исполнению решения от ДД.ММ.ГГГГ дело № и задолженность по процентам, не вошедшим в судебное решение от ДД.ММ.ГГГГ в размерах, указанных в п. 1.3 Мирового соглашения, а именно, общая сумма задолженности по Мировому соглашению (далее – Общая задолженность) на дату его подписания составляет 859408.25 (Восемьсот пятьдесят девять тысяч четыреста восемь рублей 25 копеек) и включает в себя следующие параметры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

Сумма задолженности по основному долгу

717 418.35 (Семьсот семнадцать тысяч четыреста восемнадцать рублей 35 копеек)

Сумма задолженности по процентам

105 804.20 (Сто пять тысяч восемьсот четыре рубля 20 копеек)

Сумма задолженности по неустойкам

13 701.16 (Тринадцать тысяч семьсот один рубль

16 копеек)

Сумма признанной задолженности по процентам, не вошедшая в судебное решение

22 484.54 (Двадцать две тысячи четыреста восемьдесят четыре рубля 54 копейки)

Пунктом 1.4. мирового соглашения, стороны определили, что должник обязуется уплачивать взыскателю проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, на условиях, изложенных в п.п. 2.2, 2.3. Мирового соглашения.

В 2.2 мирового соглашения предусмотрено, что за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, начиная с даты, следующей за датой подписания Мирового соглашения, начисляются проценты, в валюте суммы задолженности исходя из процентной ставки 16.5 (шестнадцать целых пять десятых) процентов годовых.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, соответствующие графику погашения задолженности по Мировому соглашению, отраженному в п. 2.1. Периодом, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 к Мировому соглашению, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В дату полного погашения суммы задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 Мирового соглашения, или в дату полного погашения указанной суммы задолженности, осуществляемой ранее установленной в п. 2.1 Мирового соглашения даты, проценты начисляются и уплачиваются за фактический период пользования указанной суммой задолженности, рассчитанный с даты платежа в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) по дату полного ее погашения (включительно). При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по погашению задолженности по основному долгу в рамках Мирового соглашения начисление процентов на просроченный основной долг продолжает осуществляться до полного погашения задолженности по основному долгу по Мировому соглашению.

В пункте 2.3 мирового соглашения установлено, что исполнение обязательств по Мировому соглашению в части задолженности по неустойке и процентам, указанным в п. 1.3 Мирового соглашения осуществляется ежемесячно равными долями, «29» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения Общей задолженности. Размер Общей задолженности указан в п. 1.3 настоящего Мирового соглашения.

Исполнение обязательств по уплате суммы задолженности по основному долгу и по уплате начисленных процентов согласно п. 1.4 Мирового соглашения осуществляются аннуитетными платежами, ежемесячно «29 » числа каждого месяца и в дату окончательного погашения Общей задолженности в соответствии с п. 2.1 Мирового соглашения. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы по Мировому соглашению.

Должником допущено неоднократное нарушение условий мирового соглашения в части погашения основного долга и процентов по кредиту. Так, в период с ноября 2020 платежи в погашение задолженности вносились несвоевременно и не в полном объеме.

В свази с указанным, банком ДД.ММ.ГГГГ получен исполнительный лист на принудительное исполнение определения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об утверждении мирового соглашения по делу №, а именно, на досрочное взыскание с должника всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 799051,25 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 659773,96 руб., просроченные проценты в размере 127723,77 руб., неустойка в размере 11553,52 руб.

По сообщению ОСП Октябрьского района города Барнаула на основании исполнительного документа – исполнительного листа № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Октябрьским районным судом г. Барнаула по делу №, было возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в размере 799051,25 руб.

ДД.ММ.ГГГГ указанное исполнительное производство окончено в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По смыслу приведенных положений закона, проценты за пользование кредитными денежными средствами подлежат начислению в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно. При этом досрочное взыскание суммы основного долга в судебном порядке не расторгает кредитный договор и не прекращает начисление процентов за пользование денежными средствами.

Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Условиями кредитного договора не предусмотрено расторжение договора в случае досрочного взыскания основного долга в судебном порядке.

Таким образом, поскольку кредитный договор не расторгнут, заемщик продолжала пользоваться денежными средствами, у истца сохранялось право на получение процентов за пользование займом до дня фактического возврата долга.

Из исполнительного производства, а так же расчета задолженности, представленного истцом, следует, что заемщиком сумма основного долга погашена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк имел право начислять проценты за пользование кредитом по указанную дату.

Доводы стороны ответчика о том, что расчет процентов произведен неверно, ошибочны.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на просрочку вынесена полная сумма задолженности по кредиту в размере 659773,96 руб. (приложение № к расчету задолженности). На сумму основного долга начисляются проценты за фактический период пользования указанной суммы задолженности.

Факт наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий мирового соглашения по своевременному возврату основного долга и уплате процентов ответчиком не оспорен. Таким образом, расчет истца верен, все суммы, внесенные ответчиком в погашение, учтены кредитором.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности также не заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 1 с. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Между тем, по главному требованию имеется вступившее в законную силу решение, в связи с чем, положения п. 1 ст. 207 ГК РФ к указанным правоотношениям не применяются.

Согласно п. 2 ст. 207 ГК РФ в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Согласно ч. 1 ст. 21 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" по общему правилу исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.

Как указано в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку исполнительный лист, выданный на основании определения Октябрьского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ был своевременно предъявлен к исполнению, соответственно, срок предъявления исполнительного документа по главному требованию взыскателем не пропущен.

В этой связи с учетом разъяснений, изложенных в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, предусмотренных договором и начисляемых на сумму взысканного основного долга, подлежит исчислению по общим правилам применительно к каждому дню просрочки.

В силу чего Банк вправе требовать взыскания процентов, начисленных на остаток задолженности по основному долгу, за период, предшествующий трехлетнему сроку до дня обращения в суд.

Согласно материалам дела с настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпеля почтового отправления) с требование о взыскании процентов, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности по взысканию процентов за указанный банком не пропущен.

При таких обстоятельствах, суд приход к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4707,47 руб.

Руководствуясь ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТОМ Октябрьского РОВД г. Барнаула) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 175373 руб. 34 коп., в том числе, просроченные проценты в размере 175373 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4707 руб. 47 коп., а всего взыскать 180080 (сто восемьдесят тысяч восемьдесят) руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Э.А. Гладышева