ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 420,15 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 394,20 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ОТВЕТЧИК. был заключен кредитный договор №.

10.03.2021 Клиент направила в Банк Заявление, которым просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 531 922,01 руб. на срок 3653 дня, и принять решение о заключении с нею Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что: Банк в случае принятия решения о заключении с нею Договора ПК, предоставит ей Индивидуальные условия Договора ПК (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; принятием Банком ее предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей банковского счета.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

Клиент акцептовала указанную оферту путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк.

Клиент подтвердила получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что она ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся Общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора, стороны согласовали сумму кредита – 531 922,01 руб., срок возврата – кредит предоставляется на 3653 дня, до ДД.ММ.ГГГГ, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 531 922,01 руб.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем, Банк выставил Клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 619 420,15 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое Клиентом не было исполнено.

До настоящего времени задолженность Клиента перед Банком по Договору № не погашена.

На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ОТВЕТЧИК. сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 420,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 394,20 руб.

В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ОТВЕТЧИК извещённая дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, судебная корреспонденция была получена ОТВЕТЧИК в электронном виде 30.08.2022, а также ОТВЕТЧИК извещена о судебном заседании посредством СМС-извещения, отчет о доставке которого имеется в материалах дела.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОТВЕТЧИК обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого просит предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов с льготным периодом.

Указанным Заявлением ОТВЕТЧИК предлагает Банку также на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях дистанционного обслуживания «Русский Стандарт» (далее – Условия ДО) заключить с ней Договор дистанционного обслуживания.

Также настоящим Заявлением ОТВЕТЧИК дала распоряжение Банку после заключения с ней Договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ей в рамках договора, в дату ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 531 922,01 руб. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между нею и Банком Договора №.

В информационном блоке заявления указано: кредит – сумма кредита 531 922,01 руб., срок кредита – 3 653 дней, договор дистанционного обслуживания - да.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ОТВЕТЧИК ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного Заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ОТВЕТЧИК подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым: сумма кредита – 531 922,01 руб.; договор заключается не неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 3653 дня и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 11.03.2023; процентная ставка – 17,5% годовых (п.п. 1,3,4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца с апреля 2021 года по март 2031 года, количество платежей – 120, размер платежа (кроме последнего) – 9 420 руб., последний платеж – 9 003,05 руб.

Пунктами 8, 8.1 Индивидуальных условий установлены способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цель использования кредита – кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договору №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – до выставления заключительного требования (далее ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какие события наступят раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов (далее также – Условия), являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках Договора Заемщику Счета, номер которого указан на первой странице настоящего документа.

Банк взимает с Заемщика следующую плату за ведение счета – 1 000 руб. – если остаток на счете от 1 000 руб.; сумма остатка на счете – если остаток на счете менее 1 000 руб., если остаток на счете отсутствует – плата не взимается. Плата взимается по истечении 6 месяцев с даты полного погашения задолженности. Заемщик соглашается с оказанием такой услуги (п. 15 Индивидуальных условий).

Также указано, что ОТВЕТЧИК принимает предложение (оферту) Банка заключить Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов с льготным периодом. ОТВЕТЧИК подтверждает получение одного экземпляра настоящего документа.

Согласно информационного блока Индивидуальных условий, договор №, счет №, продукт – кредит доверия с льготными платежами, дата предоставления Заемщику Индивидуальных условий потребительского кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита – 17,490 % годовых.

Согласно п. 2.1. Условий предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее – Условия), договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

Согласно п. 2.2 Условий, Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 2.4 Условий).

Подпись ОТВЕТЧИК в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Анкете, Индивидуальных условиях и Графике платежей свидетельствует о том, что Индивидуальные условия, Условия обслуживания кредитов и График платежей ею получены, и она согласилась с ними.

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита банк открыл ОТВЕТЧИК банковский счет №, ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 531 922,01 руб., после чего, на основании распоряжения ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств, содержащегося в Заявлении, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в счет погашения задолженности по ранее заключенному между Банком и Ответчиком договору: по реструктуризированному кредиту в рамках кредитного договора № в размере 531 922,01 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, заключенный между ОТВЕТЧИК и Банком договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из: Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Анкеты, Индивидуальных условий потребительского кредита, Условий обслуживания кредитов и Графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 531 922,01 руб. ОТВЕТЧИК предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора, обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ОТВЕТЧИК не исполнялись, что не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Банком Ответчику было выставлено и направлено заключительное требование от 11.03.2022 об оплате обязательств по договору в размере 619 420,15 руб. в срок до 11.04.2022. Данное требование оставлено без ответа.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ОТВЕТЧИК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.05.2022 составляет 619 420,15 руб., из них: 520 051,19 руб. – сумма основного долга, 44 980,45 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 54 388,51 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по Графику.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 420,15 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 394,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ОТВЕТЧИК (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения – <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 420,15 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 394,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 08.09.2022. Судья.